Чим обернеться нова ставка НБУ для депозитів та кредитів українців
"Йдеться про більш активне зниження банками ставок за депозитами, що, у свою чергу, зможе відкрити більше можливостей для доступного кредитування економіки України", - підтвердив UBR.ua заступник голови правління Банку Кредит Дніпро Сергій Волков.
Якщо говорити про кредити, то тут насамперед просядуть ставки за нацбанківськими кредитами, якими регулятор підтримує фінустанови. А також прибутковості, пропоновані тим самим НБУ банкам за його депозитними сертифікатами.
"Знижуючи облікову ставку, НБУ опускає вартість кредитів рефінансування, які видає банкам (на 2% вище за облікову ставку). Ставка за депозитними сертифікатами овернайт Нацбанку встановлюється на 2% нижче за облікову ставку. Таким чином, випуск регулятором більш дешевих ресурсів, через деякий час знизить відсоткові ставки за операціями банків", - зазначила UBR.ua начальник управління ризикменеджменту Мегабанку Ольга Чмихало.
Наступними буде зменшено відсотки за кредитами українських корпорацій та людей, які були прив'язані до облікової ставки. "Розмір ставок, які прив'язані до облікової ставки (плаваючі), знизяться, оскільки знижується база для їхнього розрахунку", - підтвердила Чмихало.
Що у перспективі
У перспективі зниження облікової ставки на 3% річних має позитивно вплинути на умови кредитування українських банків. І фінансисти говорять про це з великим ентузіазмом. Хоча відразу визнають, що навіть після зниження ціни кредити залишаться непідйомними для більшості потенційних позичальників.
"Безумовно, цей крок регулятора позитивно позначиться на ставках за кредитами і дасть можливість компаніям та фізособам отримувати менш дорогі позики. Однак навіть після зниження ставки кредити продовжують залишатися дуже дорогими", - запевнив UBR.ua аналітик.групи компаній "Фінам" Богдан Зварич.
Власне, цю мету, судячи з усього, переслідував НБУ — перезапустити банківське кредитування в нашій країні. Тому і голова центробанку Валерія Гонтарева сьогодні і заявила, що згортає прийом та розміщення банківських коштів на депозитні сертифікати центробанку до одного тижня. Робочим інструментом стануть двотижневі сертифікати.
"Безперечно, регулятор хоче, щоб банки менш активно вкладалися в його сертифікати, а активніше кредитували реальну економіку. Тільки одного перегляду облікової ставки для цього недостатньо. Для цього потрібне формування законодавчої бази захисту прав кредитора і адекватна робота судової системи — щоб банки розуміли, що зможуть повернути надані позики", - наголосив у розмові з UBR.ua начальник управління дилінгових операцій Райффайзен банку Аваль Юрій Гріненко.
З ним погодився і Сергій Волков: "Варто розуміти, що зниження на 3% облікової ставки не зможе моментально повернути ринок кредитування на рівень, наприклад, 2012-2013 років. Але з позитивних аспектів важливо виділити той факт, що вже зараз фінустанови починають активізуватися і поступово повертати у свої продуктові лінійки кредитні програми.
Підтримати кредитування в країні могли б також комплексні нацбанківські та урядові програми, які рефінансувалися б НБУ. Однак фінансисти не вірять у те, що центробанк наважиться зараз їх розгорнути.
До кінця року - 13%
Тому зниження облікової ставки, схоже, це єдине, що зміг зробити в нинішній ситуації Нацбанк для хоча б мізерної підтримки кредитування в країні. Його дії назвали своєчасними.
Чиновники нікого не здивували, банкіри запевняють, що чекали на такий крок.
"Рішення про зниження облікової ставки на кілька відсотків було цілком прогнозованим для ринку", - запевнив Сергій Волков. І спрогнозував подальше зниження облікової ставки НБУ до кінця 2016 року.
"За умови відсутності нових ринкових потрясінь та відновлення програм кредитування з боку міжнародних фінансових інституцій, а також виконання планів щодо інфляції, облікова ставка може знизитися до рівня 13-14% до кінця року, а це у свою чергу зможе у значній мірі вплинути на доступність до кредитних програм і населення та бізнесу", - резюмував Волков.