Чому я живу в кредит, і тішуся життя
Хочу з вами поділитися з вами парою міркувань з приводу того, що кредит – не завжди зло, яким його багато хто намагається уявити
Коротко про себе – 26, бородатий, живу з батьками. Офіційно працевлаштований.
Отже, почалася ця історія у 2012 році, коли через рік я вирішив кинути ненависну роботу на заводі за копійки, і знайшов дещо краще. Але на новій роботі на той момент платили раз на місяць, і перші гроші я отримав лише через півтора місяці. І в цей важкий життєвий момент (ах, як я був молодий!) мені вручили кредитку з лімітом приблизно 2,5 окладу на заводі. Як же я був радий.
У кредит купувалося все – їжа, алкоголь, розваги. Звичайно, до того моменту, як я отримав першу нормальну ЗП, ліміт був вже практично повністю обраний. Але це не біда - гасимо мінімальний платіж, списується відсоток, в. Витрачаємо гроші назад!
Скажу одразу, це дуже погана схема. Болтатися біля дна свого кредитного ліміту - це означає щомісяця віддавати гроші просто так, нікуди. На цьому багато хто і горить.
Закрив я цю кредитку лише через три роки, і це було свято.
+ Не брав у борг у друзів/батьків
+ "Дорого багато" жив не за коштами
Навчився хоча б мінімальній фінансовій дисципліні
- Спустив купу грошей на обслуговування та відсотки
Через пару місяців, коли мені почали дзвонити з банку, я був щасливий - я нарешті дізнався, кому і як переводити гроші. Платежі були смішні, і цим кредитом я відкрив більш-менш хорошу кредитну історію.
Висновок: Завжди майте як мінімум копію всіх документів про кредит - явки, паролі, номер рахунку!
Втретє, вже серйозно, я влип, коли отримав права. Збирати не можна купити в чистому вигляді. Прикинувши все за і проти янаважився - і взяв у зарплатному банку 300 000 рублів. три роки. 220 їх пішло на машину, ще 30 про всякі супутні речі, інші 50 " про всяк випадок " . Два роки платив справно, благо зарплата періодично зростає, а на третій. Відверто кажучи, настала дупа. Вирішивши з'їхати від батьків, я трошки не розрахував баланс доходів та витрат, і платити стало банально нема чим. Почалися дзвінки від банків (кредитку я так і не закрив!), стали натякати, що ще трохи, і вимагатимуть погасити всю суму достроково. І залишуся я, як у тому анекдоті - без рубля, без сокири і ще повинен буду - сума кредиту, що залишилася, на той момент якраз приблизно зрівнялася з вартістю машини.
Скажу чесно, вирішити цю проблему допоміг лише рояль у кущах – несподівано намалювався дуже грошовий підробіток в одній далекій африканській країні, і фінансові проблеми як рукою зняло. Але перед цим я зрозумів таке:
У кишені завжди мають бути гроші щонайменше на один щомісячний платіж за всіма твоїми кредитами. Їж дошки, пий воду, але заначку чіпати не можна!
Отже, набивши купу гуль, я все одно продовжую користуватися кредитами. І ось чому:
1. Кредит – це фінансовий інструмент. Як сокира. Можна руку відрубати, а можна збудувати будинок. Але вміння даються лише практикою
2. Кредит може бути вигідним. Умовно кажучи, твій трудодень "потім" буде дорожчим, ніж "зараз".
3. Дорога ложка на обід. Якщо вам хочеться у відпустку зараз, а грошей ви накопичите тільки потім, влізти у борги – єдиний вихід
4. Історія. Контора пише. А купити щось дороге "без мам, тат і кредитів" можуть собі дозволити не тільки все.
0. Потоваришуйте з математикою. Чітко з'ясуйте, що таке річний процент і як він нараховується.
2. НІКОЛИ не беріть кредит,якщо у вас немає грошей. Як би абсурдно це не звучало. У вас завжди має бути "заначка" на випадок форс-мажору, у розмірі МІНІМУМ одного місячного платежу за всіма вашими кредитами.
3. ЗАВЖДИ множте погане (і діліть хороше), що може статися з вами у фінансовому плані, щонайменше на два. Тобто якщо ви порахували, що можете віддавати за кредит 10 тисяч на місяць - беріть з платежем максимум 5. Платитимете по 10 - швидше закриєте і менше переплатите. Але пам'ятайте, що лайно завжди трапляється!
4. Порахуйте баланс доходів та витрат. Цей пункт багато в чому повторює попередні, але я все одно наголошу. Якщо ви витрачаєте більше, ніж заробляєте – кредит для вас – не вихід! Він тільки посилить ситуацію
6. Постійно підвищуйте фінансову грамотність. Читайте, рахуйте, аналізуйте.
7. Завжди запитуйте банку, що буде, якщо ви не зможете платити. Пам'ятка на тему штрафів за прострочення – непогано мотивує.
Якщо вам сподобався мій стиль, то в наступних частинах:
- Особистий бюджет, чи куди знову поділася зарплата?
- Інвестиції для чайників, або як заробляти та скуштувати, не встаючи з дивана