Єдина база страхових компаній з ДТП - що це, навіщо і кому вона потрібна

Ким і навіщо було створено єдину базу з ДТП?

До 2013 року жодна страхова компанія не мала можливості відстежити «аварійну історію» автомобіля свого потенційного клієнта, тому орієнтувалася, приймаючи рішення про співпрацю, тільки на його стаж водія, а також на технічний стан самого транспортного засобу.

Після того, як описана вище закономірність навмисного псування власного майна стала чітко простежуватися страховиками та правоохоронними органами, виникла потреба обмежити для недобросовісних водіїв можливості для шахрайства. З цією метою було оголошено тендер на розробку та впровадження єдиної бази даних страховиків, яка б змогла відбити всі історії ДТП по кожному авто, що пройшло реєстрацію в РФ. У 2013 році українська спілка автостраховиків (РСА) запустила таку базу в дію.

Сьогодні база даних з транспортних засобів є електронною системою, організованою за принципом бібліотеки. Вона містить та відображає дані щодо історії кожного автомобіля. Перевірити транспортний засіб можна за його ВІН-номером.

Хто і як вносить інформацію до бази даних?

Усі страхові компанії, що входять до складу РСА, зобов'язуються поповнювати електронну систему відомостями про страхові випадки – ДТП за участю автомобілів своїх клієнтів. Також співробітники цих фірм вносять інформацію про транспортні засоби до бази на етапі укладання договору зі страхувальником.

Паралельно з РСА, творцем своєї бази ДТП є ДІБДР. Кожна дорожня пригода, інформацію про яку оброблено, відображається в єдиній електронній системі.

Стандартна процедура внесення відомостей про ДТП уєдину базу складається з наступних етапів:

обробка інформації щодо події на дорозі та запис її у т.з. картку аварії;
формування інформаційної довідки щодо ДТП;
перенесення змісту довідки до єдиної електронної системи.

Згідно з чинним законодавством, абсолютно всі страхові фірми зобов'язуються співпрацювати з органами ДІБДР і брати участь у створенні комплексної інформаційної довідки, надаючи докладну інформацію про характер пошкоджень внаслідок аварії.

Хто має право на доступ до єдиної бази даних?

Доступом до інформації, розміщеної в електронній системі, на безоплатній основі наділені усі українські страхові компанії. Вони мають можливість переглядати «історію авто», частоту влучення його в ДТП, і на цій підставі розраховувати загальну вартість поліса ОСАЦВ за допомогою т.з. коефіцієнт бонус – малус (КБМ). Якщо транспортний засіб має чисту історію ДТП, або аварії траплялися, але дуже рідко, його власник може придбати страховку зі знижкою. В іншому випадку її вартість істотно зросте або взагалі потенційний клієнт може отримати відмову у співпраці від страхової компанії.

Автомобілісти не мають доступу до цієї системи. Завдяки існуванню єдиної бази вони можуть отримати онлайн лише деякі відомості щодо застрахованого транспортного засобу та свого поліса. Зокрема, до них належать:

визначення статусу поліса ОСАЦВ, його номера за номером транспортного засобу;
перевірка застрахованого авто за номером полісу;
попередній розрахунок вартості поліса ОСАЦВ відповідно до значення КБМ для свого транспорту.

У разі ситуації, коли страхова компанія неспроможна отриматидоступ до електронної системи ДТП з будь-яких причин на момент підписання договору з клієнтом, вона може розрахувати вартість поліса, ґрунтуючись на інформації в заяві власника авто. Перевіривши ще пізніше дані та виявивши факт надання водієм неправдивої інформації, страховик має право провести повторне оформлення поліса вже за вищою ціною.

Які дані з Єдиної Бази є страховикам?

Електронна база з ДТП є інструментом оперативного отримання інформації про авто, що допомагає прискорити і процес підписання договору зі страхувальником, і виплату компенсації внаслідок ДТП.

До основних відомостей, що містяться в Єдиній Базі, відносяться:

Інформація, що міститься в базі, використовується страховиками в такий спосіб. У 2013 році на момент запуску бази в експлуатацію кожному водієві було присвоєно ІІІ клас аварійності, тож спочатку коефіцієнт КБМ при оформленні поліса для всіх водіїв дорівнював 1. Надалі до цього значення застосовувалася знижка або надбавка, яка залежить від історії водія.

Якщо протягом 10 років водій не потрапляє в жодну ДТП, то після закінчення цього періоду отримує ХІІІ (найвищий) клас та знижку на подальше придбання поліса ОСАЦВ у розмірі 50 %. Таким чином, щорічно за безаварійну їзду страхувальнику нараховується позитивний коефіцієнт – бонус 5 %.

Падіння ж знижки відбувається набагато швидше. Наприклад, якщо водій мав ХІІ клас аварійності, то, потрапивши в одну аварію, він автоматично виявиться на рівні VI класу, а поліс для нього подорожчає у 1,5 раза. Повернути початкову вартість можна, якщо протягом двох наступних років не брати участь у ДТП.

Автомобіліст, який потрапляє в дорожні пригоди тричі на рік іщо є їх винуватцем, отримає найнижчий клас аварійності - М. У цьому випадку вартість поліса ОСАЦВ зросте в 2,5 рази. Однак слід пам'ятати, що для коефіцієнта КБМ встановлено обмеження: вартість страховки не може збільшитись більше ніж утричі, порівняно з базовим тарифом.

Висновок

Існування єдиної бази має переваги не лише для страховиків, а й для автовласників. Адже серед страхових фірм також є чимало недобросовісних організацій, які прагнуть уникнути виплат компенсації, знаходячи «лазівки» у законодавстві та перекладаючи всю провину за подію на водіїв. Завдяки наявності паралельної бази даних ДІБДР та заповненим «карткам аварії» кожен клієнт може наполягти на звірці інформації з наданою страховиком, ніж довести неправомірність його відмови у виплаті.