Іпотечним кредитам підріжуть маржу
Банкіри не раді, але подітися нема куди: зберегти держіпотеку як основний драйвер зростання своїх роздрібних портфелів їм важливо навіть на не найвигідніших умовах. Щоправда, учасників програми може поменшати.
Про те, що програма держпідтримки іпотеки може бути продовжена, ще минулої суботи повідомив глава уряду Дмитро Медведєв. Учора міністр будівництва та ЖКГ Михайло Мень повідомив, що продовження розраховане на 2016 рік. Поки формального рішення про продовження немає, про конкретні умови, на яких буде продовжено програму, влада не говорить. "Усю конкретику ми ще обговоримо", - зазначав пан Медведєв. "Ще належить обговорення параметрів програми з урядом і Держдумою", - зазначив і Мень. Офіційно відома загальна вартість субсидій - 16,5 млрд руб. і те, що максимальна ставка для позичальника в рамках програми залишиться незмінною — 12%. Однак, як вдалося з'ясувати "Ъ", зміниться розмір компенсації від держави банкам-учасникам програми. В умовах дефіциту бюджету — звісно, менший бік.
Це питання — готовність погодитися зі зниженням маржі заради продовження програми — було ключовим у ході наради профільних відомств з великими банками, що відбулася минулого тижня, кажуть джерела. "Обговорювалося відразу кілька різних варіантів, наскільки можна скоротити розмір компенсації банкам від держави, скорочення на 1,25 п. п. було найімовірнішим варіантом", -каже один із учасників наради. Ці цифри підтвердило "Ъ" ще одне джерело, знайоме з ходом розробки параметрів програми, що продовжується. За його словами, саме на такий варіант погодились найбільші банки. Тепер компенсація банкам розраховуватиметься як різниця між ключовою ставкою, збільшеною не на 3,5 процентного пункту (п. п.), як раніше, а на 2,25 п. п., та ставкою за кредитом не більше 12%. Таким чином, банки отримуватимуть менше від держави на підтримку іпотеки, розповідають джерела.
Банківська спільнота запропонований механізм оцінила як надто агресивний. "Якщо радикально знизити субсидію за програмою, вона може стати нецікавою для банків", - говорить старший віце-президент ВТБ 24 Андрій Осипов. Основні учасники в конкурентній боротьбі видають ці кредити за ставкою нижчою за максимально допустиму — під 11,4%. Однак зниження субсидії на 1,25% зробить видачу кредитів за низькими ставками невигідною та змусить гравців, які пропонують позичальникам нижчі ставки, піднімати їх до максимального рівня, попереджає Осипов. "Коли вирішувалося питання про участь у держпрограмі, банки бачили, що дохідність за нею нижча, але без неї багатьом учасникам ринку довелося б оптимізувати витрати, мережу, персонал тощо", - зазначає директор дирекції іпотечного кредитування Транскапіталбанку Вадим Пахаленко. Ті самі питання виникнуть і зараз, додає він. "У нас середня ставка за програмами без держпідтримки вища як мінімум на 1%, а при зниженні прибутковості за програмою з держпідтримкою на 1,25% це ще більше знижує маржинальність цієї програми, і це привід задуматися, чи брати участь у ній далі",— зазначає він.
Втім, з урахуванням загальної економічної стагнації і банківський ринок тут не виняток, банки змушені погоджуватися на умовивлади. "У такій ситуації навіть з мінімальною маржою, але банки все ж братимуть участь у програмі, хоча інтерес виявлятиметься головним чином у найбільших гравців з диверсфікованою клієнтською базою та розподіленим ризиком", - пояснює заступник директора групи "Рейтинги фінансових інститутів" S& Вороненко. При цьому на тлі дуже можливого зниження ключової ставки в перспективі року в базовому сценарії не проглядається варіантів, за яких іпотека під 12% буде невигідною, додає головний економіст "ПФ Капітал" Євген Надоршин. "Епоха двозначної маржі закінчилася, але банки ніяк до цього не звикнуть, а настав час", - зауважує експерт.
Читайте також останні новини іпотеки
Програма з пільгового іпотечного кредитування стартувала в регіоні з ініціативи Губернатора Олега Кувшиннікова.
В Україні можуть вдвічі знизити початковий іпотечний внесок на придбання житла для сімей з дітьми. З відповідною пропозицією виступила «Єдина Україна».
Програма забезпечення житлом військовослужбовців запрацює у Криму та Севастополі. Про це заявив президент України Володимир Путін на зустрічі із громадськими діячами у Сімферополі.
"Іпотечні канікули" можуть зробити багаторазовими для позичальників та поширити на кредити, що діють. Про можливе доопрацювання законопроекту до другого читання розповів перший заступник голови комітету Ради Федерації з бюджету та фінансових ринків Микола Журавльов.
Іпотека на сьогоднішній день – це допомога для тих, хто не має можливості розплатитися відразу за житло. Тим більше зараз іпотека стала доступнішою – банки знижують відсоткові ставки, забудовники пропонують багато цікавих об'єктів. Тому безперечноІпотека вигідніша за знімне житло, так.
Законопроект написаний для громадян, які опинилися у складній життєвій ситуації. Він був внесений групою депутатів на чолі з головою Держдуми В'ячеславом Володіним та групою сенаторів на чолі з головою Радфеда Валентиною Матвієнкою.
Мінсільгосп України запропонував стратегію підвищення рівня життя на селі до 2025 року. Загалом у Тверській області офіційно проживає близько 1,3 млн осіб. 972 тисячі з них – міське населення, решта – сільське. Різниця в доходах мешканців сіл та міст суттєва, хоча ціни.
Влада Московської області видасть у 2019 році фахівцям регіону близько 360 свідоцтв на отримання житлових субсидій у рамках програми "Соціальна іпотека", повідомила у вівторок журналістам міністр житлової політики Підмосков'я Інна Федотова.