Якщо на вас оформили чужий кредит
6 травня 2014 1:00 94
Таких історій десятки. Жила собі людина не тужила. Ще й друзів недбайливих повчав, які в борги вуха влізли. Мовляв, треба жити коштом. І все в тому ж дусі. А тут – на тобі! Дзвінок із банку: у вас прострочення за кредитом – негайно внесіть щомісячний платіж! Картина світу руйнується через шахраїв, які оформили на твоє ім'я купу боргів. Що зробити, щоби не стати жертвою таких зловмисників? І як довести, що ти не верб. тьху, позичальник, що проштрафився?
Втратив паспорт - став позичальником
Як виявилось, жертвою шахраїв може стати практично будь-хто. Ось кілька найсвіжіших історій.
Проте, щоб потрапити в обіг шахраїв, необов'язково навіть втрачати паспорт. Моя колега Ольга (ім'я на її прохання змінено) у житті брала лише один кредит – і той на купівлю квартири. А тут раптом стала активною позичальником.
Якщо подивитись відгуки в інтернеті, таких історій набереться не один десяток. У цьому схеми дуже схожі. А здебільшого у темних справах замішані співробітники банків.
Як працюють шахраї
– До нас щомісяця звертаються близько 100 осіб із запитом на коригування своєї кредитної історії, – каже Олег Лагуткін, гендиректор бюро кредитних історій «Еквіфакс». - При цьому не більше 10 осіб із них просять «виправити» історію у зв'язку із шахрайськими кредитами, оформленими на них. У середньому 3 - 5 осіб повертаються з позитивним рішенням від банку та законною підставою для виправлення кредитної репутації.
Причому в Україні діє кілька великих кредитних бюро. І у кожному з них схожа ситуація. Як кажуть експерти, раніше було гірше. За останні роки банки навчилися запобігати внутрішньомушахрайство. Але проблема все одно залишилася. Найчастіше на громадянина, що нічого не підозрює, вішають так звані експрес-кредити. Схвалення по них дають за півгодини (особливо якщо представник банку працює у торговому центрі). Перевірка ведеться лише формальна. Якщо є ксерокопія або оригінал паспорта, оформити кредит не важко.
– Існує кілька видів шахрайських схем, – каже Олег Лагуткін. - Класичний - оформлення кредитів за втраченими документами (тут шахраї можуть ввести в оману співробітників банку, наприклад, підмінивши фото. - Ред.). А ось при видачі кредиту за ксерокопією не обходиться без внутрішнього шахрайства, коли співробітник банку вступає в змову зі злочинцями і допомагає оформити кредит на людину, яка нічого не підозрює. І нарешті, зараз набирає обертів онлайн-кредитування, коли можна отримати невелику позику просто за персональними даними людини.
Павло Соломін несподівано для себе заборгував банкам майже півмільйона рублів.
Спробуй доведи, що не верблюд
На форумах в Інтернеті чого тільки не радять таким позичальникам мимоволі: будьте спокійні, не треба нікуди ходити, банк сам повинен довести, що ви брали у нього кредит. Насправді, не все так просто. Зазвичай людині доводиться докласти купи зусиль, щоб довести, що кредит брав не він, а хтось інший. Інакше замучають дзвінками та листами з банку.
– Дії громадянина, який отримав листа про борг, який він не отримував, мають бути простими: заява в поліцію плюс претензія до банку, з якого надійшов лист про прострочення за кредитом, – каже Олексій Драч, експерт «Фінспоживспілки». - Усі документи до банку слід вручати під позначку на своєму екземплярі.
А заява до поліції повинна прийматися непросто так, а з видачею талона-повідомлення. Телефонуючим кредиторам можна порадити перестати дзвонити та почати писати. На письмову претензію простіше відповісти обґрунтовано, пояснює експерт.
У будь-якому випадку проблему необхідно вирішувати відразу, як тільки з'ясувалося, що на вас оформлений кредит (див. «Покрокова інструкція»). Чим раніше ви це зробите, тим простіше банку з'ясуватиме істину.
Проте, навіть це не завжди допомагає. Павло Соломін зібрав стос документів та залучив знайомих юристів. Але навіть це не позбавило його настирливості банків.
- Я вже два місяці бідаюся з ними, - каже Павло. - У результаті лише в одному банку за цей час розібралися, претензії зняли, вибачились навіть. А в інших начхати на все. Дзвонять та вимагають погашення. Один банк мою справу взагалі колекторам передав, які дзвонять і шлють СМС постійно.
Зрозуміло, що недовіра до позичальників у банків з'явилася неспроста. Деякі українці досі вважають за геройство не віддавати борг банку. Але чому через це мають страждати звичайні громадяни, які стали жертвою шахраїв?
Ми отримали відповіді від банків, де на Павла було оформлено кредити. У деяких інформацію перевірили та борг анулювали, в решті прибрали його з бази неплатників. Принаймні не допікатимуть дзвінками, доки не розберуться.
Як розповіли у прес-службах банків, найчастіше фальшиві кредити оформлюють несумлінні менеджери. З ними борються, але цілком людський фактор виключити не виходить. На тих співробітників, яких викрили у підробці, заводять кримінальні справи.
Тому довести, що кредит чужий, хоч і складно, але таки можна. А краще через такий досвід все ж таки не проходити і ретельно оберігати свої персональні дані.
Мал. Катерина Мартинович
КОРИСНІ ПОСИЛАННЯ
Форум клієнтів банків, де можна залишити скаргу (http://www.banki.ru/services/responses/).
Мобільний додаток – «Жалобанк».
ПОРАДИ «КП»
Бережи персональні дані змолоду
- Не варто залишати паспортні дані на сумнівних ресурсах в інтернеті, надсилати електронною поштою, довіряти документи незнайомим людям та невідомим кредитним брокерам.
– І хоча б раз на рік потрібно перевіряти свою кредитну історію – чим раніше ви виявите факт шахрайства, тим простіше виправити свою кредитну історію. Щорічно перевірка безкоштовно.
ПОРОКОВА ІНСТРУКЦІЯ
Що робити, якщо ви стали позичальником мимоволі
1 Пишіть запит до Центрального каталогу кредитних історій (його веде Центробанк). Так ви зрозумієте, в яких бюро зберігається ваша кредитна історія.
2 Отримайте кредитні звіти в цих БКІ. Тоді ви можете дізнатися, в яких саме банках і на які суми вважаються за вами борги.
3 Звертайтеся до банку, де на вас оформлений чужий кредит, з максимально детальною претензією. Зазвичай, банки розглядають запити протягом 30 календарних днів.
4 Якщо банк виявить шахрайство та анулює борг, треба знову звернутися до бюро, щоб виправити кредитну історію.
5 На жаль, банки не завжди встають на бік клієнта, і тоді варто звернутися до суду або Росспоживнагляду. Справді, це тривалий і не дуже приємний процес, але зневірятися не варто.
6 У жодному разі не гасіть чужі борги. Навіть якщо сума невелика. У цьому випадку переслідування колекторів ви позбавитеся, але кредитну репутацію не відновите ще довгий час.