Банкам дозволили не перевіряти паспорти клієнтів на сайті ФМС
Популярне
Через те, що даних його паспорта немає на сайті ФМС, кожен 10-й клієнт кредитних організацій отримував відмову в обслуговуванні.
Але почавши виконувати вказівки ЦП, банки зіткнулися з низкою проблем — неповнотою бази ФМС та нестабільністю роботи сайту служби. Тоді регулятор дозволив банкам відмовляти в обслуговуванні громадянам, чиї паспортні дані на сайті ФМС звірити не вдається. Банкіри підрахували, що один із десяти банківських клієнтів, які приходять до банку зробити операцію на суму понад 15 тис. рублів, отримує відмову в обслуговуванні.
— Для банків це дуже позитивний захід, який позбавить їх непрофільних функцій і прискорить процес обслуговування клієнтів, — вважає керівник центру правового забезпечення роздрібного бізнесу Бінбанку Ірина Гудкова. — Перевірка справжності паспортів — це, скоріше, завдання правоохоронних органів. Наразі банки не мають автоматизованої системи доступу до баз ФМС, операційісти змушені перевіряти паспорти вручну через сайт, що уповільнює обслуговування клієнтів. Крім того, виникають ситуації, коли паспорт у базі ФМС не значиться (наприклад, людина нещодавно змінила прізвище, а інформація ще не оновилася), але це не означає, що паспорт недійсний, а банки змушені в таких випадках відмовляти в обслуговуванні.
— При цьому в банківській системі склалася ситуація, за якої навіть невеликий збій у роботі чи відмова клієнту з якихось причин може бути сприйнятий надто нервово, — каже керівник служби внутрішнього аудиту Абсолют Банку Олена Букіна. — Скасування зобов'язань перевіряти паспорт кожного клієнта за базою ФМС у поточній ситуації — це плюс і для банків, і для клієнтів, але треба розуміти, що це тимчасовий захід.
Начальник аналітичного управління Національного рейтинговогоКаріна Артем'єва впевнена, що ЦБ повинен скасувати вимогу з перевірки паспортів на сайті ФМС на постійній основі.
— Не лише в кризу клієнтів може відвадити від банку очікування, пов'язане з обробкою запиту ФМС, не кажучи вже про відмову в обслуговуванні через відсутність даних у базі, — вважає Артем'єва.
Начальник управління роздрібних продуктів Локо-банку Світлана Повікалова вважає за правильне надати банкам самим визначати необхідність перевірки паспортів на сайті ФМС — залежно від ступеня серйозності операцій, які збирається здійснити клієнт. Тобто, з погляду співрозмовниці, банки самі повинні оцінювати ризики, що виникають під час обслуговування громадян, та вирішувати, які додаткові заходи контролю необхідно вживати у кожному конкретному випадку.
Водночас голова правління Банку розрахунків та заощаджень Олег Барановський не розуміє, в чому антикризовість пропозиції скасувати обов'язкову перевірку паспортів. Він вважає, що послаблення як мінімум спровокує зростання шахрайства з боку громадян, які кинуться до банків за кредитами з фальшивими чи вкраденими паспортами.
— Ми хочемо під приводом важкого часу залучити до банків сумнівну клієнтуру? Криза завершиться, і регулятору буде все одно, які проблеми були у банку, — побачать сумнівних клієнтів, операції, оштрафують уже без огляду на те, наскільки важко було комусь працювати, — розмірковує Барановський. - Перевірка паспортів клієнтів на сайті ФМС займає дві хвилини. Але в результаті такої перевірки банк почувається спокійніше. Тому ми перевіряємо всіх людей, хто приходить до банку. І навіть якщо обов'язкову вимогу буде скасовано, ми все одно будемо таку перевірку здійснювати. Це питання збереження коштів акціонерів, вкладників, клієнтів, іншихкредиторів.
Букіна вважає, що нинішнє послаблення банкам не призведе до глобального зростання шахрайства з фальшивими та вкраденими паспортами: банки ж мають власну налагоджену систему оцінки клієнтів. Банкіри зазначають, що випадки надання громадянами фальшивих паспортів банкам фіксуються у 8 разів рідше, ніж, наприклад, скімінгові атаки (установка на банкомат обладнання, що зчитує PIN-коди та інші дані карток громадян). За їхніми словами, у середньому великий банк щорічно стикається з 215 випадками надання недійсних паспортів, а кількість виявлених ним скімінгових атак за той самий час становить 1,8 тис.