Банки в Україні депозити (вклади)
Сфера надання банківських послуг досить добре розвинена в Україні. Вона представлена великою кількістю різних фінансових інституцій. На ринку є як приватні невеликі організації, так і міжнародні банківські гіганти.
На фінансову політику, яку вони проводять у країні, впливає багато чинників: розвиток ринку, рівень активності клієнтів, економічна ситуація в країні, регуляторна політика Національного банку України (НБУ) та, безумовно, політична складова.
Далі йтиметься про депозитні пропозиції, які роблять різні банки в Україні.
Депозити – спосіб зберегти гроші
Незважаючи на відносно високі процентні ставки, які банки пропонують за вкладами, реально заробити вони не дозволяють. Нестійка економічна ситуація, яка проявляється зростаючою інфляцією та знеціненням національної валюти, згубно впливає на заощадження звичайних людей.
Навіть винагорода у розмірі 20% річних не дозволяє отримувати реальний дохід, який позначився б на добробуті клієнта. Тому такі депозити у банках України скоріше можна назвати способом збереження цінності капіталу. Адже він дозволяє уберегти кошти від впливу інфляції та інших негативних економічних чинників.
Вклади, які доступні фізичним особам
Як уже говорилося раніше, банки в Україні, депозити яких будуть розглянуті нижче, є різними розмірами. Це впливає і на їхні пропозиції щодо вкладів. Наприклад, невеликі фінансові установи зацікавлені у залученні якомога більшої кількості грошової маси та готові платити за депозитами на порядок більше, ніж системні банки.
Тим часом міжнародні фінансові групикористуються своєю репутацією та надійністю, пропонуючи своїм клієнтам вклади з низькими ставками.
Банки України, депозити яких мають популярність, готові платити по-різному за той чи інший вид вкладу. Щоб у цьому розібратися, проаналізуємо види депозитів згідно з наступними критеріями:
Здебільшого банки пропонують відкрити депозит в одній та трьох валютах: гривні, доларі США, євро.
Відразу варто відзначити, що для останніх двох існують значно менші відсоткові ставки, ніж для вкладів у національній валюті. Причому нерідко зустрічається різниця між премією депозитів у гривні та інших грошових знаках більш ніж у 3 рази.
Період дії
За терміном дії депозити у банках України ділять на термінові та безстрокові. Другі часто схожі на звичайні поточні рахунки, проте залишок коштів нараховуються відсотки.
Ставки за депозитами в банках України такого виду є досить низькими і перебувають на рівні 3-7 відсотків, якщо рахунок відкритий у гривні. В іноземній валюті подібні пропозиції знайти важко, оскільки вони не є популярними серед клієнтів. Головною причиною такої ситуації можна назвати низьку винагороду за розміщення грошей – близько 1-2% річних пропонують банки в Україні.
Депозити відрізняються і наскільки можна зняття чи поповнення коштів. Також питання і з поповненням рахунку.
Банк найбільше зацікавлений у тому, щоб клієнти відкривали депозитні рахунки на тривалий термін без можливості зняття, розмістивши велику суму грошей. У таких умовах він здатний скористатися грошовою масою найвигіднішим чином.
У цьому й висловлюється пропозиції фінансових установ щодо таких депозитів: 18-24% у гривні.
На порядок менше вигоди українські банки пропонують клієнтам, які відкрили рахунокМожливість поповнення: близько 15-18% річних.
Серйозних відмінностей у рівні нарахованих відсотків за депозитами з капіталізацією і неї відсутні. Можливість збільшувати тіло депозиту, а також здійснювати щомісячне перерахування відсотків на картковий рахунок доступні практично у всіх видах вкладів. Так що таку опцію можна розглядати лише як спосіб зробити послуги банку зручнішими для клієнтів.
Доступні не всім
Існують і такі вклади, розмістити які можна лише за дотримання деяких умов. Наприклад, це пенсійні депозити. Їх можна оформити лише в тому випадку, якщо клієнт прийде з пенсійним посвідченням.
Сказати, що подібні пропозиції значно відрізняються від стандартних, не можна. Але найчастіше в таких випадках доступні деякі переваги та бонуси. Наприклад, пенсіонер хоче розмістити внесок. Йому автоматично запропонують відкрити пенсійну картку, на яку він зможе отримувати як відсотки за депозитом, так і пенсійні виплати. Оскільки банкам такий розклад є вигідним, вони готові доплачувати. Розмір бонусу до депозитної ставки може досягати 1-2% від базової.
Персональні пропозиції
Якщо ви є VIP-клієнтом, то можете розраховувати на індивідуальні умови по вкладах. Якщо вам потрібна відповідь на питання про те, які депозити в банках України найвигідніші, то й шукати її слід саме у таких пропозиціях.
Терміновість подібних депозитів набагато коротша, зазвичай до 31 календарного дня, але й ставка приємно тішить. Вона може перевищувати базову на кілька пунктів.
В Україні основна частина банків готова робити подібні пропозиції своїм клієнтам під час розміщення суми у гривні в еквіваленті 20 тис. дол. США та вище.
Ситуація насьогоднішній день
На сьогоднішній день можна скласти наступний рейтинг депозитів банків України, виходячи з поточних пропозицій фінансових установ щодо вкладів:
"Поштовий" (Фідобанк) – 29%.
"Щомісячний" (Банк "Траст") - 26%.
"Терміновий Плюс" (Приватбанк) – 24%.
"Класичний терміновий" (Укрсоцбанк) – 20,75%.
"Новорічний" (Укрексімбанк) – 20,16%.
Можна побачити, що невеликі фінансові установи пропонують значно більші відсотки за вкладами. З одного боку, банки, в Україні, депозити яких зазначені вище, залучають таким чином багато клієнтів.
З іншого боку, це може й про сильному дефіциті грошової маси покриття кредиторську заборгованість. У такому разі банк може працювати або на межі рентабельності, або собі на збиток, що є короткою дорогою до банкрутства.