Банківська гарантія задаток

Банківська гарантія – це банківський документ, який є за своєю суттю порукою, в якій беруть участь три особи. Гарант (кредитна установа) вважається поручителем, бенефіціар виступає як кредитор, а принципал є боржником. І основною метою, яка характеризує цю поруку, вважається забезпечення виконання у належному вигляді зобов'язань принципалом перед бенефіціаром.

Видача банківської гарантії

Видача банківської гарантії відбувається на підставі наступних юридичних документів:

Договору про надання гарантії, укладеного між установою, яка виступає гарантом, та принципалом;
Письмова заява про видачу гарантії визначений термін.

Види та особливості

Банківські гарантії бувають двох видів:

Умовні – дають бенефіціару право задоволення вимоги щодо гарантії лише за пред'явленні ним судового рішення, у якому буде зазначено, що принципал щодо угоди не виконав свої зобов'язання.
Безумовні – порука, що забезпечує виконання гарантом зобов'язань на вимогу бенефіціара, навіть без надання підтвердженням невиконання (виконання у неналежному вигляді) принципалом зобов'язань згідно з договором.

Банківська гарантія містить у собі такі особливості:

цей документ немає залежність від головного зобов'язання;
право пред'являти вимогу бенефіціара не надається іншій особі;
грошова сума, що вказується у гарантії, встановлює рамки відповідальності гаранта перед бенефіціаром;
у ситуаціях, коли гарант не виконує вимогу бенефіціара щодо виплати боргупринципала, може бути притягнутий за неправомірне поведінка до відповідальності. У цьому випадку гарант може відповісти сумою, розмір якої перевищуватиме зазначений за гарантією;
гарант, який відповідно до вимоги бенефіціара здійснив виплату за гарантією, має право подати регресний позов стосовно принципала.

Згідно з правовим порядком щодо забезпечення виконання зобов'язань, метою його є стимулювання принципала до виконання своїх зобов'язань у належному вигляді відповідно до умов основного договору. У випадках не виконання своїх зобов'язань або виконання у неналежному вигляді, гарантія виступає як страховка, інструментом для задоволення вимог бенефіціара.

Передбачено кілька способів для забезпечення виконання зобов'язань: банківська гарантія, завдаток, неустойка, утримання майна боржника, порука, застава, інші способи, що встановлені законом або за договором.

Неустойкою вважається встановлена законом чи умовами договору сума грошей, яка має бути виплачена кредитору боржником, якщо останній не виконав свої зобов'язання або виконав у неналежному вигляді щодо умов договору. Обсяг цієї грошово суми то, можливо прописаний у договорі чи встановлено законом. При пред'явленні вимоги щодо виплати йому неустойки він не зобов'язаний додатково надавати доказ того, що зазнав збитків. Домовленість про неустойку сторони мають укласти у письмовій формі. Навіть якщо про основне зобов'язання сторони домовилися усно.

До різновидів неустойки відносять:

штраф - конкретна грошова сума,
штрафна неустойка - сума, що перевищує при стягненні суму самого відшкодуваннязбитків,
залікова – неустойка, що характеризує особливістю якої є те, що збитки, що виникли за підсумками порушення боржником своїх зобов'язань, стягуються в тій частині, які не покриває сама неустойка,
альтернативна – дає право кредитору на власний розсуд пред'являти боржнику вимогу сплатити штраф чи відшкодувати збитки (у разі кредитор має надати доказ),
законна неустойка – це неустойка, яку може вимагати кредитор маючи те повне право, і незалежно від цього, була передбачена умовами договору чи ні,
пеня - це грошова сума, яка визначається у відсотках від повної суми боргу та стягується за кожен прострочений день згідно з основним зобов'язанням.

Його суть полягає в тому, що кредитор має право отримати задоволення своїх вимог у випадках, коли боржник не виконав свої зобов'язання, з вартості майна, пред'явленого боржником. У разі, якщо майно втрачено чи зіпсовано, кредитор має право на задоволення вимоги зі страхової суми відшкодування. Як заставника може виступати як власник майна, так і інша особа (за згодою власника), яка має право на спільне господарювання, що обумовлюється договором.

У нормах Цивільного Кодексу та Федерального Закону прописано пункти, щодо яких регулюється застава земельних ділянок, підприємств, а також інших видів нерухомості.

Застава може бути законною та договірною, залежно від підстав, які стали приводом для її виникнення. Укладення договору про заставу має полягати у письмовій формі. Обов'язково в договорі повинні бути зазначені дані про предмет застави та її оцінну вартість, а також розмірзобов'язання та термін його виконання.

Утримання майна боржника як один із способів забезпечення виконання зобов'язань полягає в тому, що у кредитора знаходиться річ, що належить боржнику, і підлягає поверненню своєму власнику. Кредитор має повне право утримувати її доти, доки боржник не виконає своїх зобов'язань відповідно до договору, у разі, якщо боржник не виконує їх у строк, не здійснює оплату речі або не відшкодовує витрати та інших збитків, які зазнав кредитор за час її утримання .

Утримання діє у підприємницької сфері діяльності, як засіб забезпечення будь-яких зобов'язань. Договір на утримання може стосуватися як рухомого майна, так і нерухомості. Проте цінні папери, кошти, і навіть результати інтелектуальної діяльності неможливо знайти утриманими. Утримання набирає чинності виходячи з закону чи укладеного договору.

Порука

Цей спосіб забезпечення зобов'язань є безоплатним. Відповідно до умов договору, порука передбачає виконання зобов'язань поручителя щодо кредитора іншої особи відповідати за те, щоб останній виконав їх повністю у належному вигляді або у певній частині. Порука має такі особливості:

Укладена порука може стосуватися забезпечення як фактично існуючого зобов'язання, так і того, що може виникнути в майбутньому;
Якщо договір про поруку не укладено у письмовій формі, він вважається недійсним;
У разі невиконання зобов'язань за договором поручитель та боржник повинні солідарно відповідати перед кредитором (якщо субсидіарна відповідальність не передбачена умовами договору або згідно із законом). Іншими словами,має повне право виставляти вимогу задоволення його як і поручителем і боржником спільно, і окремо від кожного їх;
Порука передбачає, що поручитель і боржник відповідають перед кредитором у рівних розмірах;
У разі виконання зобов'язань боржником він повинен сповістити про це поручителя негайно.

Банківська гарантія

Банківська гарантія – фінансовий документ у вигляді письмового зобов'язання, який видає банк чи інша кредитна установа (гарант) відповідно до прохання іншої особи сплатити всю грошову суму кредитору принципала при пред'явленні ним (бенефіціаром) відповідної вимоги письмово про сплату зобов'язання. Договір гарантії має схожість із договором страхування кредиторів. Єдина відмінність банківської гарантії у цьому, що це письмове порука є методом забезпечення виконання своїх зобов'язань боржником (принципал), оскільки якщо він не виконує їх, він зобов'язаний відшкодувати банку (гарант) грошову суму, яку той сплатив кредитору (бенефіціар).

Як один із способів виконання зобов'язань боржником є завдаток, грошова сума, яку видає одна сторона іншій як підтвердження та докази про укладення договору, а також виконання зобов'язань щодо основного забезпечення. Завдаток, згідно з чинним законодавством, може застосовуватися з метою забезпечення зобов'язань, що виникають внаслідок участі фізичних чи юридичних осіб. Іншими словами, завдаток може бути застосований як у побутових відносинах, так і у підприємницькій сфері.

Предметів задатку може бути виключно грошова сума у розмірі, встановленому відповідно до домовленості обох сторін. Однак, у будь-якійіз ситуацій, що склалася, сума задатку повинна становити лише частину від суми всіх платежів, які належать з сторони, що видала завдаток, відповідно до умов договору.

Як міра забезпечення, видача задатку може бути передбачена лише відповідно до угоди обох сторін, які укладали договір. Незалежно від суми задатку, договір про його укладання має укладатися письмово. До функцій, що виконує завдаток, належать: посвідчувальна, платіжна, забезпечувальна.

Наявність договору, що відбувся, доводить видача або отримання завдатку. Одночасно з цим варто враховувати, що видача та отримання задатку – це акти про виконання акцесорного зобов'язання, яке, у свою чергу, випливає з угоди про укладення договору про задаток. До особливостей задатку належать:

Сторона, що дала завдаток, втрачає його у разі не виконання зобов'язань за договором, а сторона, яка не виконала свої зобов'язання, повинна сплатити суму задатку в подвійному розмірі, якщо ця сторона несе відповідальність за невиконання цього зобов'язання;
Сума задатку у повному розмірі, виданому на момент отримання, може бути повернена у випадках припинення зобов'язання до моменту початку його виконання згідно з домовленістю сторін, або за неможливості виконання зобов'язань за договором;
Сума задатку видається відповідно до головного договору, рахунок платежів у ньому, скоєних у майбутньому, тому протягом виконання зобов'язань у ньому, задаток утримується.

Завдаток відрізняється від авансу тим, що для останнього не є характерною функція забезпечення. Тобто сторона, яка видає аванс, має право на пред'явлення вимоги згідно з її поверненням у всіх ситуаціях.не виконання та виконання у неналежному вигляді зобов'язань, крім тих випадків, які прописані у законі або умовами укладеного договору.

Відео на тему:

Отже, під час укладання двома сторонами договору, де однією з умов є попередня виплата грошової суми рахунок майбутньої оплати основного зобов'язання, необхідно зазначати як вона надається – авансу чи задатка. Якщо у укладеному сторонами договорі не зазначено таку інформацію про те, що попередньо видана грошова сума є завдатком, вона вважатиметься у разі авансом автоматично.