Банкрутство страхових організацій (неспроможність) - особливості, процедура

Специфіка визнання економічної неспроможності страхової компанії проглядається ще при визначенні ознак банкрутства такої організації.

У цьому випадку оцінюється здатність страховика виконувати зобов'язання щодо здійснення страхових виплат своїм клієнтам, крім того, повернення частин страхових премій при достроковому розірванні страхової угоди (ст. 184.2, ФЗ №127).

Право поводження із заявою про визнання фінансової неспроможності страховика, поряд з кредиторами і самою організацією мають також професійні об'єднання (ст. 184.4, ФЗ №127).

Всі випадки дуже індивідуальні та залежать від багатьох факторів.
Знання базових основ бажане, але це не гарантує вирішення саме вашої проблеми.
Інформація часом старіє швидше, ніж ми встигаємо її оновлювати на сайті. (Вибачте нас)

Просто опишіть ситуацію, щоб дізнатися у чергового консультанта, як вирішити ваше завдання

Телефони для Москви: +7 (499) 703-43-52
Телефони для СПБ: +7 (812) 309-57-61

Для регіонів 8 (800) 333-88-93

Головною особливістю судової справи про визнання банкрутства страхової компанії є обов'язкова участь представників служби страхового нагляду у його розгляді.

Обов'язок повідомлення цієї організації доручається плечі самого боржника чи конкурсного управляючого. Повідомлення має бути виконане протягом 10 днів з початку стадії спостереження чи конкурсного виробництва.

Правом вимоги до боржника наділяються професійні об'єднання. Вони можуть включити свої вимоги до загального реєстру кредиторських стягнень.

Відповідальність страховика у разіобмежується обов'язками зі сплати страхових чи членських внесків, які мають вилучати професійним об'єднанням згідно з його установчими документами (ст. 184.6, ФЗ №127).

Якщо говорити про процедуру банкрутства страхової організації, то вона базується на положеннях, що застосовуються до визнання фінансової неспроможності юридичної особи.

Але низка особливостей є і тут:

на стадії зовнішнього управління задоволення кредиторських вимог може бути ініційовано продаж майнових активів страховика;
реалізація у межах конкурсного виробництва можлива лише тому випадку, якщо покупець згоден прийняти він зобов'язання по укладеним компанією страховим договорам; у цьому випадку йдеться лише про діючі страхові угоди – ті, які за термінами діяли до визнання організації економічно неспроможною;
страхова діяльність підлягає ліцензуванню; це означає, що покупець майнового комплексу збанкрутілої компанії повинен також мати ліцензію у сфері страхування та достатній рівень активів для забезпечення прийнятих договірних зобов'язань.

Практично процедура визнання банкрутства страховика є складною та тривалою. Реалізація майна боржника можлива лише в ході конкурсного виробництва та іншої страхової компанії.

Як запобіжний захід щодо відновлення платоспроможності боржника може застосовуватися продаж портфеля організації, що заборгувала (ст. 184.7, 184.8, ФЗ №127).

Як відбувається процедура?

Спочатку кредитори або сам боржник звертаються до арбітражного суду із заявою про визнання страхової компанії банкрутом. Застосовуються заходи щодо відновлення економічноїспроможності страховика. Однією з них вважається продаж одного чи кількох портфелів організації з окремих видів страхування.

Страхувальники та вигодонабувачі підлягають повідомленню про продаж портфеля страхової організації. Повідомлення про реалізацію публікується не пізніше ніж за один місяць до дати можливої передачі портфеля.

Якщо суд ухвалить рішення про визнання страховика банкрутом та відкриє конкурсне провадження, страхувальники та треті особи, які мають матеріальний інтерес, мають право відмовитися від виконання угоди протягом місяця, з моменту отримання повідомлення від конкурсного керуючого про фінансову неспроможність страхової організації.

Вимоги страхувальників та вигодонабувачів вносяться до Реєстру кредиторських вимог.

У разі припинення страхової угоди їм виплачуються компенсаційні суми, які згодом можуть бути стягнуті у подвоєному розмірі з боржника (ст. 184.5, ФЗ № 127).

Залишок резервів від реалізації майна, що сформувався у процесі конкурсного управління, долучається до загальної конкурсної маси. Залишок активів щодо надання компенсаційних виплат третім особам повертається професійним об'єднанням.

Неспроможність

Некорисність запобіжних та відновлювальних заходів щодо страхової організації загрожує визнанням компанії банкрутом та відкриттям конкурсного виробництва.

На цьому етапі поновити фінансові можливості боржника практично дуже важко. Конкурсним управителем формуються списки кредиторів, і навіть майна, що підлягає стягненню.

При формуванні списків вимог, що підлягають першочерговому задоволенню, конкурсний керуючий враховує той факт, що згідно із законодавствомнасамперед за банкрутства страховика задовольняються вимоги застрахованих осіб у сфері немайнового страхування (ст.184.10, ФЗ №127).

Йдеться про відшкодування за договорами страхування життя, які встановлюють дожити до певного віку чи строку. Але вимоги щодо таких угод перебувають лише у списку тих, які підлягають першочерговому задоволенню.

Вимоги кредиторів третьої черги задовольняються в такому порядку:

насамперед – вимоги страхувальників та вигодонабувачів щодо отримання відшкодування за обов'язковими договорами;
по-друге – вимоги застрахованих осіб, вигодонабувачів у сфері особистого страхування (наприклад, гарантованого захисту життя);
у третю – вимоги страхувальників та вигодонабувачів щодо відшкодування за договорами страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди життю та здоров'ю;
у четверту – стосовно вимог страхувальників та третіх осіб за договорами про страхування цивільної відповідальності у майновій сфері;
у п'яту – вимоги інших кредиторів, зокрема і професійних об'єднань.

На стадії конкурсного провадження допускається укладання мирової угоди. Але воно затверджується судом лише в тому разі, коли задоволені вимоги кредиторів першої та другої черги, виплачено компенсації, а також стягнуто суми для застрахованих за обов'язковими договорами осіб (ст.184. 11, ФЗ №127).

Коли вважається боржником страхова компанія?

Боржником страхова компанія вважатиметься протягом усього процесу визнання її фінансової неспроможності. Але тільки рішення суду робить з боржника банкрута, тому об'ємність рятувальних операцій та підтримкасторони професійних об'єднань не позбавляють шансу страховиків відновити свою діяльність до і під час конкурсного виробництва.

Протягом конкурсного виробництва впоратися з цим завданням складніше, на інших стадіях реально та допустимо використовувати фондові резерви та продавати страхові портфелі.

Страхувальникам та вигодонабувачам варто пам'ятати про те, що у разі банкрутства та виникнення страхового випадку вже після визнання цього факту сподіватися на отримання законної компенсації не доводиться. Більше реально – це отримати відшкодування при розірванні гарантійного договору в такому порядку.

Чи існують способи закриття ТОВ без боргів, дивіться тут.

Справа про банкрутство

Порушення справи про банкрутство щодо страховика перестав бути підставою припинення оформлених із нею угод. Після визнання боржника банкрутом усі договори вважаються розірваними.

Страхувальники та вигодонабувачі в цьому випадку можуть вимагати повернення частини страхової суми або компенсації за дострокове розірвання, яке не було їхньою ініціативою.

Застраховані особи мають непогані шанси щодо отримання відшкодування від збанкрутілого страховика. Клієнтам проблемних страхових організацій не варто заважати і необхідно одразу звертатися до суду.

Як відповідачі можна залучити професійні об'єднання та інші організації, які відповідають за виконання договірних зобов'язань з боку страхових компаній.

Телефони для Москви: +7 (499) 703-43-52
Телефони для СПБ: +7 (812) 309-57-61