Чому банки блокують зарплатні картки та як їх розблокувати
За словами клієнта кредитної організації, банк без попереджень заблокував зарплатну картку через... надто великий переказ коштів від роботодавця.
ЦБ виступив - що зроблено
Деякі банки, схоже, особливо серйозно сприйняли зауваження ЦБ і почали блокувати будь-які сумнівні операції. Навіть якщо вони не здаються такими клієнтам, які користуються стандартними зарплатними картками.
"Тепер сиджу без грошей і карту розблокувати не можу"
«От так, без жодних попереджень, просто раз — і відключили карту, пощастило хоч, що в мене якась готівка була. У відділенні дівчина не змогла відповісти на жодне запитання, склала якийсь запит до служби безпеки і сказала чекати. Після 15 хвилин очікування я зателефонував на 8-800. Виявилося, що картку заблоковано, оскільки роботодавець переказав мені великі кошти. У призначенні платежу все зазначено: зарплата та договір цивільно-правового характеру», — йдеться у відкликанні клієнта банку.
За словами клієнта, йому відмовилися розблокувати картку, зажадавши підтвердження переказу. «Мій роботодавець нізащо не надасть платіжну відомість: там є переклади та інших осіб, це просто незаконно. Тепер сиджу без грошей і картку розблокувати не можу, закрити рахунок та повернути гроші теж», - зазначає клієнт банку.
«До клієнта було доведено інформацію про запит документів»
У кредитній організації пояснили блокування картки тим, що клієнт не надав банку необхідні для аналізу операції документи. До отримання банком необхідних документів картку розблоковано не буде.
«Діючим законодавством встановлено обов'язок банку вимагати документи за операціями, що проводяться, а також обов'язок клієнта надавати документи на запит банку. Банк на виконаннячинного законодавства та прийнятих відповідно до закону правил дійшов висновку про необхідність запиту відомостей та документів щодо операцій надходження коштів на рахунок клієнта. До клієнта було доведено інформацію про запит документів, на підставі яких здійснено перекази від юридичної особи», — повідомили у прес-службі банку.
«До отримання від клієнта необхідних для аналізу операцій документів та відомостей банк має право відмовити йому у прийомі розпоряджень каналами дистанційного обслуговування, а також встановити обмеження на зняття коштів з використанням картки. Клієнт має можливість або надати документи, що запитуються банком, або особисто подати до банку розпорядження на проведення операцій з рахунку на паперовому носії (розпорядження на переказ грошей в інший банк), підписане власноручним підписом», — зазначили в прес-службі.
На думку юриста, банк справді виявив підстави, що свідчать про те, що операція чи угода пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих злочинним шляхом, або з фінансуванням тероризму. У такому разі обмеження на здійснення видаткових операцій за рахунком може бути встановлене: - банком самостійно — на строк до п'яти робочих днів з дати, коли розпорядження клієнтів про їх здійснення мають бути виконані; - на підставі отриманої від Росфінмоніторингу постанови - на строк до 30 діб; - за рішенням суду на підставі заяви Росфінмоніторингу - на строк до скасування такого рішення.
При аналізі проведених операцій банки ретельно підходять виявлення підозрілих операцій. Однак іноді зловживають своїм правом. Юрист зазначає, що якщо клієнту гроші переведені правомірно, законність банківських операцій можна оскаржити в суді.
Крім того, у випадку із заробітною платою остання розраховується відповідно до договору, а додаткові премії, які могли спричинити підозри, мають бути підкріплені наказом. Роботодавець зобов'язаний надати копії документів (накази, рішення), якими стосуються права клієнтів. Отже, у цій ситуації можна порадити вимагати як платіжну відомість, а й початкове підставу для перерахування грошей. Банк зобов'язаний буде розблокувати рахунок, як тільки його сумніви будуть усунені.
У разі блокування картки з інших підстав слід уточнити причину та надати до банку документи, що підтверджують законність операції.
В даному випадку є цивільно-правовий договір у фізособи з роботодавцем, очевидно, про надання тих чи інших послуг. І шлях можливого вирішення проблеми — надати банку від роботодавця роз'яснюючий лист, який би підтверджував, що такий договір справді укладено з такою метою. Що договір включений до бухгалтерської звітності підприємства, відповідно, у такі визначені терміни буде зареєстровано в податкових органах. Тобто, що все йде і йтиме далі законним шляхом.
Якщо роботодавець вважає для себе складним чи неможливим дати такі роз'яснення, скажімо, це непідйомно для бухгалтерського та юридичного відділу, або у разі відмови банку від взаємодії, логічно, щоб роботодавець відкликав переведення назад.
«Суми, починаючи з яких можливе блокування, як правило, встановлюються банком самостійно»
На думку заступника голови ЦБ Дмитра Скобелкіна, клієнти, можливими цілями операцій яких можуть бути легалізація (відмивання) доходів, як правило, мають дві або більше нижченаведені ознаки: - ставленняобсягу одержуваних протягом тижня готівкових коштів до оборотів за банківськими рахунками клієнта за період становить 30 і більше відсотків; - з дати створення юридичної особи минуло менше двох років; - діяльність клієнта, у межах якої здійснюються операції із зарахування коштів на банківський рахунок та списання коштів з банківського рахунку, не створює у його власника зобов'язань зі сплати податків, або податкове навантаження є мінімальним; - кошти надходять на банківський рахунок клієнта від контрагентів, за банківськими рахунками яких проводяться операції, що мають ознаки транзитних операцій; - надходження від контрагента коштів на банківський рахунок клієнта відбувається з одночасним надходженням коштів від того ж контрагента на банківські рахунки інших клієнтів; - кошти надходять на банківський рахунок клієнта сумами, як правило, не перевищують 600 тис. рублів; - зняття готівкових коштів здійснюється регулярно, як правило, щодня або в строк, що не перевищує трьох - п'яти днів з дня їх надходження; - зняття готівкових коштів здійснюється, як правило, у сумі, що не перевищує 600 тис. рублів, або в сумі, що дорівнює або незначно меншій за розмір максимального визначеного кредитною організацією розміру суми готівкових коштів, яка може видаватися клієнту - юридичній особі, індивідуального підприємця протягом одного операційного дня; - зняття готівкових коштів здійснюється наприкінці операційного дня з наступним зняттям готівки на початку наступного операційного дня; - у клієнта є кілька корпоративних карток, і з їх використанням переважно здійснюються операції з отримання готівкигрошових коштів. Наталія СТРІЛЬЦОВА, Banki.ru - http://www.banki.ru/news/daytheme/? >================================================= ============================
Якщо у Вас виникли питання щодо Трудового права, КРЕДИТНИХ Договорів та спорів з Банком, Страхових виплат, Банків, Повернення Боргів, Захисту від колекторів, Стягнення АЛІМЕНТІВ, Спадщини, Договорів Пайового будівництва, то в нашому Центрі будуть раді Вам допомогти!
Послуги Юридичного Центру "ПОГЛЯД" для фізичних та юридичних осіб:
Юридична консультація з Кредитного права Юридична консультація зі Спадкових справ Юридична консультація із Сімейних спорів; Стягнення Аліментів Юридична консультація щодо Житлових спорів Юридична консультація щодо Захисту прав споживачів Юридична консультація з питань Споживань зі страховими компаніями Юридична консультація щодо Відшкодування матеріальної шкоди Юридична консультація з інших цивільних справ Юридична консультація з Арбітражних спорів Юридична консультація з Трудових спорів Розробка та підготовка договорів\контрактів Юридичне обслуговування організацій Реєстрація компаній Перереєстрація із ЗАТ у ТОВ Ліквідація компаній Ліквідація фірм з боргами Банкрутство фірм Ведення справ у судах
Якщо у Вас виникли питання щодо цих та інших законодавчих нововведень, а також щодо реєстрації підприємства та ліквідації підприємства, банкрутства підприємства, питання щодо господарського та цивільного права (сімейне, житлове, земельне, спадкове, трудове), наші фахівці будуть раді Вам допомогти.