Чому в Україні не з’являються нові банки - українська газета
Відразу варто пояснити, що до статистики ЦБ входять не лише класичні банки, а й так звані небанківські кредитні організації. Практична відмінність одних від інших полягає у колі операцій, що виконуються. Якщо банк має право проводити всі банківські операції, включаючи залучення грошей у вклади та відкриття рахунків громадян та компаній, то небанківська кредитна організація може здійснювати лише деякі з них. Наприклад, здійснювати інкасацію фінансів, векселів, платіжних і розрахункових документів чи опікуватися обслуговуванням юридичних на міжбанківському, валютному ринках і ринку цінних паперів.
Втім, основний кістяк кредитних організацій представлений саме банками. А цей сектор зазнав ґрунтовного чищення, особливо в останні пару років, коли ЦБ відкликав майже 200 ліцензій.
Максимальна кількість діючих кредитних організацій в Україні була наприкінці 1994 року - майже дві з половиною тисячі. Потім їхня кількість стала стрімко скорочуватися. Особливо важко банкірам припало на кризу 1998 року. Після нього над ринком залишилося близько 1300 кредитних організацій.
У 2013 році банк Укаїни оголосив про початок оздоровлення фінансової системи, яке вилилося у відхід з ринку страхових компаній, мікрофінансових організацій, кредитно-споживчих кооперативів та, насамперед, банків.
Зараз класичних банків в Україні вже менше 600: на місце нових оздоровчої кампанії нові так і не прийшли.
На це є причини, кажуть експерти.
По-перше, банківський бізнес з кожним роком стає дедалі складнішим з погляду регулювання та нагляду. Посилення вимог до кредитних організацій з боку Банку України накладає на них певні зобов'язання,виконання яких вимагає тимчасових та трудових, а отже, матеріальних витрат, які під силу тільки великим гравцям, зазначає Ірина Носова, заступник директора Групи банківських рейтингів Аналітичного кредитного рейтингового агентства (АКРА).
По-друге, рентабельність банківського бізнесу в останні роки була досить низькою щодо таких галузей, як, наприклад, торгівля, видобуток корисних копалин, транспорт та зв'язок. Тому інвестори вважають за краще робити довгострокові вкладення у більш фінансово привабливий бізнес. Крім того, активний відгук ліцензій, як показник якості банківського сектора, негативно відбивається на бажанні інвесторів вкладати кошти в банківський бізнес, зазначає Носова.
По-третє, навіть якщо з'явилося бажання чи необхідність увійти до цього бізнесу, набагато простіше його купити, ніж відкривати банк із нуля. Однак і тут постає проблема: якісних об'єктів для придбання в українському банківському секторі дуже мало, їхні власники не бажають їх продавати.
Очікувати, що в українському банківському секторі зараз з нуля формуватиме якийсь бізнес справді не доводиться, погоджується Костянтин Корищенко, завідувач кафедри фондових ринків та фінансового інжинірингу факультету фінансів та банківської справи РАНХіГС. Якщо ж говорити про іноземців, які могли б прийти до України, то за 1990-ті роки всі, хто активно працював на глобальних ринках, вже це зробили.
"Режим санкцій теж не сприяє міжнародній банківській активності. Отже, передумов для розширення банківського бізнесу в нашій країні зараз практично немає", - констатує Корищенко.
Аналітик BCS Global Markets Ольга Найдєнова наводить ще один аргумент: навіть в умовах невеликого зростання економіки попит на кредити залишаєтьсяслабким. Це також не сприяє розширенню кількості гравців на банківському ринку.
Втім, є й добрі новини. За прогнозами, банки цього року зароблять близько 1,2 трильйона рублів. Таким чином, доходність цього сектора вийде на докризовий рівень. Це може стати добрим стимулом для виходу на ринок нових гравців.
Скільки банків достатньо?
Оздоровлення банківського сектора, за заявами регулятора, триватиме ще щонайменше два-три роки. Це означає, що гравців на цьому ринку стане ще менше. Чи не вплине це на доступність банківських послуг для населення? Експерти розходяться на думці.
"Раніше кількість банків дійсно завжди пов'язувалася з доступністю банківського сервісу, а вона у свою чергу з наявністю або відсутністю певної офісної інфраструктури. Але за нинішніх обставин, коли банківський бізнес, як і багато інших, йде в Мережу, наявність офісу - все менш і менше Значний чинник, - міркує Костянтин Корищенко, тому цільова кількість банків зараз може визначатися лише необхідністю підтримувати певний рівень конкуренції, пояснює він.
Якщо навіть у країні залишиться 50 банків, але вони жорстко між собою конкуруватимуть, цього буде достатньо, вважає співрозмовник "РГ". Інша справа – кому належать найбільші банки: одній особі, тобто державі чи різним. Це питання, за словами Корищенка, має важливе значення.
Доцент кафедри банківської справи РЕУ ім. Плеханова Лазар Бадалов у свою чергу зауважує, що коли банки пропонують користуватися дистанційними каналами обслуговування, вони підносять це як зручність. "Сперечатися з цим складно, але у клієнтів повинен залишатися вибір між онлайн сервісами та традиційним форматом обслуговування, колилюдина приходить до офісу, – упевнений експерт. - Проте тенденція така, що великі просунуті банки, запроваджуючи дистанційні канали обслуговування, скорочують кількість офісів".
Разом з планами регулятора продовжити оздоровлення банківського сектора це може негативно вплинути на доступність банківських послуг для деяких громадян, особливо тих, які живуть у віддалених регіонах, резюмує Бадалов.