Дебетові картки в Бінбанку - умови, тарифи, оформлення у 2019 році

Фінансовий ринок буквально рясніє різноманітністю пластикових карт. Тому кожен банк намагається знайти свій підхід до клієнтів. Бінбанк, наприклад, пропонує переважно дебетові карти високого рівня. Як їх замовити? Які щодо них умови та відгуки? Розглянемо кожний продукт докладно.

Банк позиціонує цю картку як інструмент для тих, хто бажає взяти участь у збереженні історії України. 0,5% від кожної покупки, здійсненої клієнтом, Бінбанк відраховує українському географічному суспільству.

Можна вибрати один із двох тарифів:

Тариф «Все включено»

Клієнт отримує пластик Visa Platinum, Visa Rewards або СВІТ Преміум. Карта на вибір може бути в доларах, рублях або євро, а може бути мультивалютною (тобто одразу в трьох валютах).

Власник такої преміальної картки отримує доступ до різних привілеїв та спецпропозицій. Крім того, власник пластику Visa Rewards може повертати частину витраченого в рамках програми Бінбонус:

Категорій п'ять (можна обрати самостійно): «Інтернет-покупки», «Подорожі», «Авто», «Спорт, краса та здоров'я» та «Відпочинок та розваги». Активування потрібної групи спочатку здійснюється безкоштовно, її зміна надалі коштуватиме 250 крб.

Мінімум може бути нарахований 50 бонусів, максимум – 3000 протягом кожного місяця. Їх надалі дозволено витрачати на безготівкову оплату у будь-якихторгових точок.

На залишок власних коштів (у рублях) можна отримати дохід у розмірі:

6% річних - при залишку на рахунку до 750 тис. руб. і щомісячних витратах щонайменше 3 тис. крб.
2% - при сумі до 750 тис. та операціях на місяць менше 3 тис. руб.;
2% - при залишку понад 750 тис. руб.

На євро та доларові залишки відсотки не йдуть.

Комісія за обслуговування становить 4500 руб. / Рік або 450 руб. / Місяць. Власник сам обирає періодичність внесення. У разі, якщо залишок на рахунку протягом місяця тримався на позначці щонайменше 100 тис. крб. та/або було здійснено безготівкових операцій на суму понад 50 тис. руб., Місячна комісія не стягується.

У день з картки можна зняти не більше 150 тис. руб., На місяць - 750 тис. руб. Якщо потрібна сума більша, її можна отримати лише у відділенні, що обслуговує рахунок. У цьому слід врахувати, що видача грошей через ПВН Бінбанку платна: 0,5% (мін. 150 крб.) у межах ліміту, 3% – з перевищення.

Зняття готівки у банкоматах Бінбанку безкоштовно (аналогічно – у банкоматах МДМ-Банку, Райффайзенбанку, Альфа-Банку та Газпромбанку). Крім того, власник може отримувати у будь-якій точці земної кулі без комісії до 50 тис. руб. на місяць (понад – 1%, хв. 100 руб.).

Отримання коштів через ПВН сторонніх банків оподатковується комісією 1% (мін. 100 крб.) незалежно від суми.

Карта безоплатно підключається до страхової програми, яка діє у всьому світі, покриття – 30 тис. євро.

Смс-інформування за тарифом «Все включено» безкоштовне.

В рамках цієї програми можна відкрити пластик типу Visa Platinum, Visa Rewards, MasterCard World або СВІТ Преміум.

Діє програма Бінбонус (на карту СВІТ не поширюється) на тих жеумовах, що й у тарифі «Все включено».

Нараховується дохід і наявні кошти на рахунку:

5% річних у сумі до 500 тис. крб. при тому, що за місяць здійснено покупок від 1 тис. руб.;
2% при витратах менше 1 тис. руб. та залишку менше 500 тис.;
2% річних на залишок понад 500 тис. руб.

Клієнт сам вибирає, як хоче оплачувати комісію за обслуговування: чи 500 крб. на рік, чи 50 крб. в місяць.

При цьому щомісячна плата не береться, якщо виконано якусь із цих умов:

щоденний залишок на рахунку протягом місяця був не менше 30 тис. руб.;
сума покупок за місяць була більшою за 15 тис. руб.;
операцій оплат через інтернет-банк чи термінали було у сумі щонайменше 1,5 тис. крб. (Оплата мобільного зв'язку та Турбопереклади до уваги не беруться).

Зняття готівки в банкоматах Бінбанку (і навіть банків-партнерів) безплатно, в ПВН банку – 0,5% (мін. 150 крб.) чи 3%, якщо перевищено ліміт: 150 тис. крб. у банкоматах банку та сторонніх пристроях на день; 750 тис. руб. в місяць.

Отримання грошей банкоматах інших банків безкоштовно до 30 тис. крб. на місяць, потім - 1% (мін. 100 руб.).

СМС-інформування буде коштувати 50 руб., Починаючи з 3-го місяця (до цього комісія не береться).

Карта «Пенсійна»

Для оформлення такого пластику клієнт повинен, крім паспорта, надати пенсійне посвідчення або довідку про отримання пенсії.

По карті також діє програма Бінбонус:

1% від суми будь-яких покупок;
5% від суми придбань у вибраній групі (заміна – 250 руб.).

Число балів на місяць може бути мінімум 50, максимум 3 тис. Витратити їх можна на будь-які придбання.

Щоднянараховуються відсотки залишок у вигляді 7% (виплачуються щомісяця). Випуск та обслуговування Пенсійної картки не сплачуються.

Готівку у банкоматах Бінбанку та банків-партнерів можна отримувати безкоштовно. При знятті до 30 тис. на місяць у пристроях інших кредитних установ комісія теж не береться (понад – 1%).

Отримання грошей через відділення Бінбанку платне - 0,5% від суми (мін. 150 руб.). Якщо перевищено ліміт – то 3%. Максимум, скільки можна зняти на день: 100 тис. руб. через банкомати; 150 000 руб. через ПВН. Місячний ліміт - 300 тис. руб. За добу можна зробити не більше 10 подібних операцій.

СМС-інформування по Пенсійній картці безкоштовне, також можна без комісії оплачувати комунальні послуги за умови, що сума не перевищує 10 тис. руб. в місяць.

Випускається в рамках пакету "Преміум", можна вибрати MasterCard Black Edition або Visa Signature. Рахунок можна відкрити у рублях, доларах, євро та фунтах стерлінгів.

Для власників діє програма лояльності мандрівників. Вона дозволяє отримувати повернення коштів із покупок у вигляді бонусів:

7% при оплаті авіаквитків, готелів та оренді авто по всьому світу;
1% при решті покупок.

Накопичені бонуси дозволено використовувати лише на інтернет-покупку будь-яких авіаквитків, бронювання житла та оренду авто.

Також на залишок картки нараховуються відсотки:

7% річних на щоденний залишок до 2 млн. руб. і за сумі покупок від 5 тис. крб. кожен місяць;
2% річних на залишок понад 2 млн руб.;
2% при покупках менше 5 тис. руб. та при сумі до 2 млн.

Максимальна сума винагороди – 10 тис. бонусів на місяць.

Обслуговування картки коштує 1950 руб. на місяць чи 20 тис. на рік. При виборіщомісячного списання плата не стягується за щодобового залишку від 600 тис. руб. або за обороту за рахунком від 150 тис. руб. (Для м. Москва та Санкт-Петербург). Для регіонів сума нижча – 400 тис. руб.

Отримання готівки у банкоматах банку безоплатне, у чужих – 1% (мін. 150 крб.), у своїй 2 разу протягом місяця можна без комісії отримувати кошти у банкоматах у світі. Ліміт: 100 тис. руб./День.

Зняття готівки в ПВН банку безкоштовно до 500 тис. руб. на добу, понад 3% від суми перевищення. За місяць можна знімати максимум 1,5 млн руб. Суму вище можна отримати лише у відділенні, яке випустило картку.

Для власників безкоштовні такі послуги, як СМС-інформування, консьєрж-сервіс, страхування при виїзді із сім'єю за кордон (сума покриття до 100 тис. євро), оформлення документів на візу безпосередньо в офісі банку. Можна запросити кредитний ліміт до 1 млн. руб.

Карта Visa Platinum, яка підійде тим, хто часто здійснює покупки на OZON.ru. Клієнт отримує OZON Status, внаслідок чого може скористатися всіма привілеями, які він дає.

Покупцеві нараховуються бали, які надалі можна витрачати на цьому ж інтернет-майданчику:

1-5% за програмою OZON Status залежно від покупок. Точна кількість балів відображена на сторінці кожного товару на ОЗОН;
5% за онлайн-придбання OZON.ru незалежно від виду виробу;
1% за покупки у будь-якому іншому місці;
5% річних на залишок грошей на картрахунку.

За місяць не можна заробити понад 3 тис. бонусів. Бали по OZON Status та бали, нараховані Бінбанком, підсумовуються.

Плата перший рік обслуговування не береться, другий вартість становить 500 крб. За бажання до картки можна відкрити кредитний ліміт.

Отримувати грошіу банкоматах та ПВН Бінбанку можна безкоштовно, у чужих береться 1% (мін. 100 руб.) Ліміт на день – 100 тис. руб., на місяць – 500 тис. руб.

СМС-інформування 2 місяці безкоштовно, далі 50 руб. щомісяця.

Карта із героями коміксів розроблена спеціально для дітей. Вона вчить їх користуватися банківськими продуктами та загалом розпоряджатися грошима.

Зручна вона і для дорослих: вони мають можливість тримати під контролем усі операції своєї дитини, тому що отримують смс-повідомлення про транзакції. При цьому батьки можуть визначати ліміт, який син чи дочка не зможе перевищити.

Відкрито спеціальний сайт junior.binbank.ru, де діти можуть навчатися фінансової грамотності разом із персонажами коміксів.

Карту Юніора може оформити мати чи батько для дитини 6-17 років. Знадобиться свідоцтво про народження (або паспорт, якщо є 14), паспорт батька та його картка Бінбанку (якщо її немає, оформляється одночасно). При цьому отримати картку можна лише у присутності дитини.

Карта «Зарплатна»

Будь-яка людина може відкрити картку Бінбанку для отримання зарплати. Це може бути тарифний план "Преміум", "Все включено" або "Комфорт".

Якщо картка відкривається у рамках зарплатного проекту (тобто між підприємством та банком укладено договір), то за її обслуговування працівникові платити не доведеться.

Плюси для власників таких карток:

кредит на пільгових умовах до 1 млн руб.;
іпотека зі ставкою нижчою на 0,25% від стандартної;
картка може бути кредитною.

Можна переказувати зарплату на пластик Бінбанку самостійно. Наприклад, переказом із картки будь-якого банку, через термінали або через інтернет-банк. Або подати заяву до своєї бухгалтерії, щоб та перераховувала заробіток на картрахунок у Бінбанку.Але в цьому випадку доведеться оплачувати щорічну комісію за обслуговування.

Як замовити карту

Зробити заявку на картку можна в режимі он-лайн на сайті банку або у відділенні. З документів потрібен лише паспорт.

При замовленні через сайт клієнту необхідно залишити міні-анкету, після чого йому передзвонює співробітник банку та обговорює нюанси. Далі людина приходить до банку та отримує пластик.

У другому випадку клієнт одразу приїжджає у відділення та отримує безіменну картку (якщо за тарифом така видається) або чекає на іменну. У будь-якому випадку, пізніше картку можна поміняти на персоніфіковану, але тоді за випуск стягується комісія (близько 350 руб.).

Відгуки про дебетові картки Бінбанку

Судячи з відгуків, враження від карток Бінбанку у клієнтів неоднозначні. З позитивних моментів здебільшого відзначається наявність бонусної програми.

З мінусів: багато власників скаржаться на те, що банк підключає їм страхування, від якого вони відмовилися від подачі анкети. Дехто здивований, що при знятті власних коштів у відділеннях Бінбанку з них стягують комісію. Рідко які банки беруть плату за цю операцію. Звісно, це прописано у тарифних планах, але далеко не всі їх читають.

Тому варто відкривати дебетову карту в Бінбанку, вирішувати тільки вам.