Економічна природа страхування

Економічна природа страхування - розділ Держава, Страхова справа Україна Страхування - Це Спосіб Відшкодування збитків, які зазнав.

Страхування — це спосіб відшкодування збитків, які зазнала фізична чи юридична особа через їх розподіл між багатьма особами (страховою сукупністю). Відшкодування збитків провадиться із коштів страхового фонду, який перебуває у віданні страхової організації (страховика). Об'єктивна потреба у страхуванні обумовлюється тим, що збитки часом виникають внаслідок руйнівних чинників, взагалі підконтрольних людині (стихійних сил природи), у разі, не тягнуть чиєїсь цивільно-правової відповідальності. У подібній ситуації буває неможливо стягувати збитки з будь-кого, і вони "осідають" у майновій сфері самого потерпілого. Заздалегідь створений страховий фонд може бути джерелом відшкодування збитків. Страхування доцільне лише тоді, коли передбачені правовідносинами страхувальника та страховика страхові події (ризики) викликають значну потребу в грошах. Так, наприклад, фізична особа, у якої ця потреба виникає, як правило, не може покрити її із власних коштів без чутливого обмеження свого життєвого рівня.

Страхові відносини, закріплені в письмовому договорі страхування як цивільно-правова угода, відомі принаймні з епохи пізнього Середньовіччя. Тоді завдяки великим географічним відкриттям помітно розширилися горизонти міжнародної морської торгівлі. Підприємцям знадобилися великі капітали, щоб використовувати нові горизонти можливостей, що відкрилися.

Історично виникнувши у зв'язку з необхідністю забезпечити компенсацію збитків, що не підлягають перекладу наінших осіб, страхування зазнало під час свого тривалого розвитку суттєвих змін і поширюється зараз багато випадки, коли наступ збитків пов'язані з цивільно-правової відповідальністю їх причинителя. У разі страхування служить потерпілого додаткової гарантією охорони його майнових інтересів. Надалі поряд змайновим страхуванням, що забезпечує відшкодування збитків, пов'язаних із втратою або пошкодженням матеріальних благ, з'явилосяособисте страхування, що гарантує виплати певних грошових сум при настанні смерті, каліцтва, хвороби, при дожитті до певного віку.

Страхування та підприємництво тісно взаємопов'язані. Для підприємництва характерні організаційно-господарське новаторство, пошук нових, ефективніших способів використання ресурсів, гнучкість, готовність на ризик.

У цьому виникають певні страхові інтереси, зумовлені природою підприємницької діяльності. Ці страхові інтереси, закріплені у відповідних договорах страхування, орієнтують підприємців на оволодіння перспективними формами розвитку, пошук нових сфер докладання капіталу.

наявність перерозподільних відносин;
наявність страхового ризику (і критерію його оцінки);
формування страхової спільноти з числа страхувальників та страховиків;
поєднання індивідуальних та групових страхових інтересів;
солідарна відповідальність всіх страхувальників за шкоду;
замкнута розкладка збитків;
перерозподіл збитків у просторі та часі;
повернення страхових платежів;
самоокупність страхової діяльності.

Перехід до ринкової економіки забезпечує значне зростання ролістрахування у суспільному відтворенні, що значно розширює сферу страхових послуг та розвиток альтернатив державному страхуванню. При командно-адміністративної системи управління народним господарством, домінуючої ролі державної власності та слабкої економічної відповідальності керівників і трудових колективів за її безпеку страхування ніяк не могло отримати належного йому місця в економіці та суспільних відносинах.

Розгортання ринкових відносин, коли товаровиробник починає діяти на свій страх і ризик, за власним планом і несе за це відповідальність, підвищує роль та значення страхування. При цьому поряд із традиційним перед призначенням - забезпеченням захисту від природної стихії (землетрусу, повені, бурі та ін.), випадкових подій технічного та технологічного характеру (пожежі, аварії, вибухи та ін.) - об'єктом страхування все більше стають збитки від різних криміногенних явищ (крадіжки, розбійні напади, викрадення транспортних засобів та ін.). Підприємства та організації різних форм власності, що виступають як страхувальники, відчувають потребу не тільки у відшкодуванні збитків, що виражаються у загибелі або пошкодженні основних фондів та оборотних коштів, а й у компенсації недоотриманого прибутку або додаткових витрат через вимушені простої підприємств (неритмічні поставки сировини, неплатоспроможність оптових покупателей).

Зміни торкаються також сфери майнового та особистого страхування громадян, що безпосередньо пов'язане з економічними інтересами населення. Співвідношення довгострокових та короткострокових договорів страхування, поєднання ризикових, попереджувальних та ощадних умов страхування, рівень банківського відсотка на резерв внесків за договорами страхуванняжиття, облік цінових тенденцій та здійснення антиінфляційних заходів із переходом до ринкової економіки неминуче стають предметом страхової політики. Зростає пропозиція страхових послуг. Відбувається поступове формування страхового ринку. Пріоритет віддається добровільним видам страхування, хоча у певних сферах зберігається чи навіть вводиться обов'язкове страхування (наприклад, медичне, військовослужбовців від нещасних випадків та інших.).

У ринковій економіці страхування виступає, з одного боку, засобом захисту бізнесу та добробуту людей, з другого — видом діяльності, які приносять дохід. Джерелами прибутку страхової організації є доходи від страхової діяльності, від інвестицій тимчасово вільних коштів в об'єкти виробничої та невиробничої сфер діяльності, акції підприємств, банківські депозити, цінні папери і т.д.

Страхування служить важливим фактором стимулювання виробничої активності та забезпечення здорового способу життя, створює нові стимули зростання продуктивності праці відповідно до особистого внеску у виробництво та забезпечення власного благополуччя.