Хто такий боржник Типи особистості та обставини - Фінансова Свобода

Сайт про Фінансову СВОБОДУ та про те, куди можна і куди не можна вкладати гроші

Хто такий боржник? Типи особистості та обставини

Кожен інвестор рано чи пізно стикається з неповерненням взятого позичальником кредиту. Рецептів, як цього уникнути (і/або як повернути прострочений борг), безліч, і жоден на 100% не працює, на жаль. Хоча, звичайно, є банальні рекомендації, як скоротити кількість неповернень: проводити ретельний аналіз майбутнього позичальника, по можливості зустрітися особисто, закріпити всі договірні відносини на папері за допомогою професійних юристів, і так далі – але це все одно не гарантія повернення позики.

Ми підійдемо трохи з іншого боку до опису цього завдання: а хто такі самі позичальники (навіть якщо йдеться про юридичних осіб – адже в компаніях рішення теж люди приймають)? Можливо, знаючи відповідь на це питання, у нас вийде більш ретельно проводити аналіз. Виявляється, ми маємо справу з кількома типами позичальників:

По чесності: відповідно чесні та нечесні. З нечесними все зрозуміло: будь-які сумніви щодо порядності позичальника повинні призводити до автоматичної відмови в позиці. Як виявити чесність людини? Якщо Ви добре знаєтеся на людях, то найпростіше – зустрітися з ним: нехай розповість про цілі інвестування, про себе і так далі. Причому нечесні люди зазвичай «проколюються» (тобто демонструють невербальні ознаки брехні) на нестандартних питаннях від інвестора, не пов'язаних із процесом інвестування: наприклад, де навчалися, яких домашніх тварин любите тощо. – просто тому, що вони не мають заготовлених відповідей на ці запитання. Але щоб побачити це, потрібно справді добре розбиратися в людях. А так нам нічого більше не лишається, якрозбиратися у запропонованому об'єкті інвестування.
По серйозності: перед нами авантюрист чи ґрунтовний бізнесмен? Тут важливу роль відіграє зовнішній вигляд людини (а також вид її візитки, портфоліо, сайту). Звичайно, будь-який авантюрист може бути одягнений з голочки, але про серйозність людини найчастіше говорити не дорожнеча «екіпірування», а її акуратність. Далі: авантюрист вміє захопити своєю ідеєю, причому постійно перестрибуючи з теми на тему (при цьому з вогнем в очах). Як підсумок, з авантюристами краще не мати справ: навіть якщо він чесний, він може банально прорахуватися і прогоріти, в тому числі через свої якості. Крім того, авантюристи найчастіше несерйозно підходять до виконання своїх зобов'язань.
А як у людини справи з фінансовою грамотністю? Розпитайте його, чи він живе в борг, чи інвестує він свої гроші, наскільки дбайливо і раціонально він витрачає свої зароблені гроші на повсякденні витрати? Звичайно, навряд чи він тут проколеться, але цілком може виявитися, що його дорога машина з'їдає всі гроші на її обслуговування, і взагалі він не знає на ділі слова «скнарість».
Марнославство: серйозний позичальник завжди скромний - починаючи від манери говорити, закінчуючи відсутністю химерності офісу або автомобіля. Тобто, якщо в людини його його більше її самої, краще не інвестувати.

Перейдемо до головного: що людину спонукає повернути взяту позику?

Совість. Чесні повертають (або намагаються повернути всіма силами), нечесні – ні. Додати тут нічого.
Раціоналізм. Позичальник розуміє, що цей інвестор більше нічого йому не надасть, навіть якщо він поверне з простроченням – тому намагається повернути вчасно.

А чому людина (саме чесна) не повертає позику? Форс мажор. Він міг прорахуватися (черезнедостатньої фінансової грамотності або авантюризму, а його его заважає це визнати), або могло статися дійсно щось надзвичайне – але це вкрай рідко. Так що форс-мажор, що виник, - це майже завжди помилка самого позичальника.

А нам (інвесторам) що робити у такому разі? На жаль, тут кожен вирішує сам – однозначної відповіді немає. Як правило, якщо сума позики велика, а в чесності позичальника є сумніви, краще одразу подавати до суду (поки він всю заставу не розпродав) – у Вас зберігся договір позики та інші необхідні для цього документи? Якщо позичальник намагається хоч якось розплатитися, краще трохи почекати, при цьому все одно нагадуючи про себе. Універсального рецепта щодо повернення боргів не існує, інакше не було б такої кількості колекторів.

Отже закінчити статтю можна однією порадою, перед прийняттям рішення про інвестування чи видачі позики якнайретельніше оцінюєте позичальника – повертати прострочений борг потім складно, і не завжди це вдається.