Ідеальний шторм» і як у ньому розвиватись банку

шторм

Популярне

Фінтех, IT, Контекст, Ринок

Фінтех, IT, Контекст, Стратегії

Фінтех, IT, Про різне

Поява нових гравців, розвиток клієнтських очікувань і нові правила, що вводяться регуляторами,— все це складається в «ідеальний шторм», що насувається на банки. Що ж допоможе сучасному банку не лише пережити його з мінімумом втрат, а й отримати переваги у конкурентній боротьбі?

Інтернет та мобільний зв'язок перетворили очікування клієнтів від банків, внаслідок чого виявилося, що недостатньо підтримувати діалог із клієнтом лише через відділення: сьогодні клієнт очікує на омніканальне спілкування 24/7 у режимі реального часу.

Фінансова криза 2008 року змінила всесвітні правила гри, і регулятори почали допускати на ринок фінансових послуг нові інституції. Ще десять років тому нікому не могло спасти на думку, що, наприклад, Nokia стане гравцем цього ринку, а сьогодні банки підключають Apple Pay та Samsung Pay, розглядаючи подібний крок як закономірний етап розвитку платіжних систем. Поява нових партнерів та конкурентів вимагає від банку гнучкості та швидкості у процесі впровадження нових платформ, що стає нетривіальним завданням, якщо ми візьмемо до уваги специфіку банківської галузі.

Класичні банки, як правило, є результатом серії злиття і поглинання, що, з одного боку, зумовлює різноманітність систем і процесів в IT-ландшафті, а з іншого — ускладнює внесення будь-яких змін. У цьому традиційні комерційні банки найчастіше випереджають ті учасники ринку, чия інфраструктура склалася пізніше і є більш гнучкою.

Отже, три основні виклики, які несе з собою «ідеальний шторм, що насувається», лежать уIT-сфері:

  1. Уніфікація IT-процесів та інфраструктури банку.
  2. Забезпечення стабільності та безперервності роботи клієнтських сервісів 24/7, у тому числі при розгортанні нових платформ.
  3. Забезпечення масштабованості та швидкого впровадження нових технологій, при цьому повинні дотримуватися високого рівня інформаційної безпеки та норм регулятора.

Саме IT-департамент банку приймає на себе основний удар цієї хвилі змін, звідси значення технологій — адекватна відповідь на ці виклики допоможе банку не лише зберегти лідируючі позиції, а й випередити конкурентів. «Тут доводиться бігти, щоб тільки залишатися на місці, якщо хочеш рухатися вперед, потрібно бігти вдвічі швидше» — ця фраза Льюїса Керрола якнайкраще описує ту ситуацію, в якій зараз виявляються IT-підрозділи фінансових інститутів. Але цим шляхом необов'язково рухатися на самоті.

Три приклади цифрового перетворення

Glarmer Kantonalbank - підвищення продуктивності інфраструктури за рахунок приватної хмари

Glarmer Kantonalbank з кантону Гларус називають найцифровішим банком Швейцарії — він першим запропонував оформлення іпотеки повністю через веб-сайт, і зараз у його портфоліо є чотири продукти для комерційного та приват-банкінгу, доступні виключно онлайн.

Нещодавно Glarmer Kantonalbank розширив свою продуктову пропозицію та почав надавати послуги цифрового банкінгу для інших банків, які не мають у штаті IT-експертів. Це ввело додаткові вимоги до його власної інфраструктури – раніше вже використовувалася приватна хмара на серверах Dell EMC PowerEdge та сховищах Dell EMC з підтримкою публічної хмари Microsoft Azure.

Однак Kantonalbank, за словами його CIO Ральфа Лусінгера, завждинамагався бути готовим до майбутнього. У Барселоні на зустрічі зі спеціалістами Microsoft представники банку познайомилися з платформою Dell EMC Hybrid Cloud Solution і було ухвалено рішення про її впровадження.

Результатом застосування стала можливість ефективніше створювати і розгортати нові послуги. Загальна продуктивність та час відгуку системи підвищилися вп'ятеро, і спростилася підтримка рівня обслуговування, оскільки банк отримав можливість оновлювати системи без зупинки сервісів. Централізоване управління безпекою хмари спростило комплаєнс-процедури, а ROI становив лише два роки.

Cedricom – економія ресурсів IT-підрозділів за рахунок переходу на IaaS

З хмарними сервісами пов'язаний проект Cedricom, ще одного клієнта Dell. Ця технологічна компанія розробляє транзакційні додатки для банків та містить їх у віртуальному оточенні, що відповідає регуляційним вимогам.

Dell запропонували Cedricom хмарне рішення IaaS, інфраструктура-як-сервіс. Всі віртуальні машини Cedricom були перенесені в хмару, розміщену у трьох дата-центрах та відповідну вимогам ISO 27001 та PCI/DSS. Це дозволило швидше виводити ринку нові послуги (розширення потужностей хмари відбувається у межах лише 48 годин), а оплата лише за використовувані ресурси знизила вартість володіння. Повне відновлення всіх 150 платформ після можливої ​​відмови займає лише дві години, і хостингове оточення, що відповідає найвищим банківським стандартам безпеки, стало простіше в управлінні, що економить ресурси IT-підрозділу Cedricom.

Sony Bank - централізоване управління робочими станціями завдяки переходу на віртуальні робочі місця

Sony Bank, запущений у 2001 році, був одним із перших інтернет-банків,пропонували онлайн ощадні рахунки та управління фінансами. Основним ключовим ресурсом банку стали технології, і IT-інфраструктура постійно розвивається, що дозволяє покращувати якість обслуговування клієнтів, зменшувати собівартість та підвищувати ефективність послуг.

Банк замінив свої традиційні персональні комп'ютери на інфраструктуру віртуальних робочих місць (VDI, Virtual Desktop Infrastructure). Перехід відбувався з робочих станцій на Windows XP і мав бути максимально безболісним. Бізнес-підрозділам необхідно було сформувати більш гнучке офісне оточення з підвищеною мобільністю робочих станцій — у планах банку було збільшення кількості робочих місць та зміна офісу. Крім цього, при використанні VDI та тонкого клієнта всі перевірки безпеки, включаючи роботу систем DLP (data leak protection, системи боротьби з витоком даних), мали проводитися централізовано, на сервері, що дозволило б знизити витрати на їх розгортання та експлуатацію.

IT як драйвер цифрової трансформації банку

Приклади показують, що IT-служба сучасного банку може не лише успішно протистояти тим викликам, які випливають зі специфіки сучасної банківської галузі, а й стати драйвером цифрової трансформації банку, допомагаючи йому вибратися з пастки успадкованого IT-ландшафту та вийти на новий технологічний рівень. Допомагає ж у цьому IT-службі компанія Dell, що має багаторічний досвід найскладніших впроваджень у банківській сфері по всьому світу, розуміє специфіку галузі та готова підібрати рішення, що відповідає потребам конкретного клієнта.

Маючи в своєму розпорядженні сучасні інструменти, інформаційний департамент сучасного банку може стати тим, ким і має бути — флагманом змін, що дозволяє банку закріпити лідируючі.позиції на ринку і пережити удар «ідеального шторму», що насувається.