Інноваційні кредити та умови їх отримання - Кредитування юридичних осіб
Останнім часом актуальність інноваційних кредитів лише зростає. Це закономірно: зростає кількість старт-апів, що запускаються, це модно і вигідно.
Очевидно, що якщо власних коштів на розвиток бізнесу стартапери не мають і венчурні інвестиції залучити не вдалося, то без позикових коштів не обійтися. І банки йдуть назустріч своїм клієнтам, пропонуючи різні форми інвестиційних позик.
Що таке інноваційна та інвестиційна позики?
Інвестиційний кредит – це кошти, які банківська установа вкладає у розвиток будь-якої компанії на найближчі кілька років. Інноваційні кредити спрямовані на інновації, технологічні новинки, які компанія застосовуватиме надалі.
Джерелом фінансування подібних проектів виступають не лише банки, а й держава. Позика розвиток бізнесу надає, наприклад, «український банк розвитку», який переказав кошти іншим кредитним організаціям: «Балтінвестбанку», «Татфондбанку», «Русь-Банку».
А тепер докладніше поговоримо про особливості інвестиційного фінансування, про вимоги кредитних організацій до позичальників на прикладі «Татфондбанку», який співпрацює з «українським банком розвитку» вже протягом 6 років.
Завдяки своєму статусу "РосБР" бере участь у федеральних програмах, залучаючи ресурси, які прямують на кредитування малого та середнього бізнесу на пільгових умовах. За час співпраці з «РосБР» відплатну допомогу в «Татфондбанку» отримали понад півтори тисячі організацій. Загальна сума кредиту становила понад 3,5 млрд. рублів.
Нещодавно «Татфондбанк» уклав нову угоду з «РосБР» – тепер розроблено нові програмиінвестиційних кредитів для підтримки представників малого та середнього бізнесу.
Програми інвестиційного кредитування: приклади
Програма №1 – інвестування. Банк видає кошти для модернізації бізнесу та поліпшення управлінської моделі підприємства.
Термін, на який надаються кредитні кошти – від 1 до 5 років. Мінімальна сума - 300 тис. рублів, максимальна - 60 млн. Відсоткова ставка становить 13,15%. Жодної комісії за надання коштів не стягується. Забезпеченням (заставою) може бути рухоме чи нерухоме майно, якесь устаткування. Головне, щоб предмет застави був ліквідним. Банк відкриває кредитну лінію, встановлює ліміт видачі, отже підприємство саме вирішує, коли потрібно скористатися позикою.
Програма №2 - фінансування для інновацій та модернізації. Сума такого кредиту становить 150 млн. рублів. Татфондбанк вже опрацьовує кілька таких запитів, і один договір щодо видачі такої позики вже укладено.
У цьому випадку пріоритет у проектів, фінансування яких дозволить отримати конкурентоспроможну продукцію, яка не має аналогів у країні та проектів, реалізація яких дозволить створити нові робочі місця.
Ще одна умова отримання кредиту – надання розрахунку прибутковості проекту. Це важливий момент, оскільки банківська установа не захоче інвестувати в свідомо ризикований проект, без жодних розрахунків та плану. Під «розрахунком» мається на увазі розрахунок прогнозованого підвищення якості своєї продукції чи збільшення продажів, під «планом» – план реалізації цієї продукции.
Кредитні кошти, що надаються «українським банком розвитку», спрямовані на підтримку інноваційних проектів, які не мають аналогів на ринку.
Таке рішення якнайкраще підходить тим підприємствам, які готові впровадити у виробництво якусь нову технологію, але не мають достатньо коштів для реалізації цього проекту, адже в цьому є частка ризику. Інноваційний кредит також справжній порятунок для бізнесу, якщо необхідні кошти на поліпшення якості продукції, що випускається, або модернізацію засобів виробництва.
Про необхідність модернізації підприємств
модернізації потребує значна кількість представників малого та середнього бізнесу. Серед них є такі, які існують нещодавно, і відповідно стандартні види кредитування їм не підходять.
У такому разі таки може допомогти інвестиційне кредитування. Щоправда, банк залишає за собою право відмовити потенційному позичальнику, якщо проект буде безперспективним. Кожне надання позики – це ризик, на який іноді йти недоцільно, навіть, незважаючи на дорогу ліквідну заставу та високу процентну ставку.
З метою модернізації кредитуються й сільгосппідприємства. Подібні проекти розробляються у кількох банківських установах.
Розмір кредиту може становити до 1 млн. рублів - це так званий мікрокредит. Але іноді цієї суми не вистачає, і на розвиток бізнесу потрібно значно більше грошей. Зокрема, великі суми грошей потрібні на перехід на принципово нові технології.