Інтернет-еквайринг, що це таке і як з ним працювати

Добрий день друзі! Отже, у минулій статті ми навели всі довідки щодо торговельного еквайрингу, з'ясували, як за його допомогою можназбільшити доходи свого бізнесу. Але залишаються відкритими питання «Що ж робити підприємцям, які торгують у мережі? Невже вони позбавлені можливості підвищити товарообіг свого підприємства та заробити на можливостях безготівкових розрахунків?». Зовсім ні! Будь-який власник інтернет-магазину може скористатися спеціальною банківською послугою та встановитиінтернет-еквайринг. Що це таке, для чого він потрібен, як працює, в якому банку підключити, і як це зробити, розбиратимемося в цій статті.

Інтернет-еквайринг як послуга

Почнемо з того, що інтернет-еквайрінгом єбанківський сервіс, що дозволяє оплачувати товари та послуги в онлайн-режимі, використовуючи як платіжний інструмент пластикові банківські картки.

Щоб клієнт міг скористатися можливостями інтернет-еквайрингу при оплаті покупок в інтернеті, він повинен бути власником кредитної або дебетової картки банку-емітента, який дозволяє здійснювати такі грошові операції. Ну і, звичайно, постачальники товарів повинні надати своїм клієнтам можливість розрахуватися за покупки, використовуючиспеціальний платіжний інтерфейс.

Для оплати товарів та послуг онлайн нам потрібно вказати у формі номер нашої картки, термін її дії та CVV2-код, який вказаний на звороті пластику. Коли всі перераховані карткові дані будуть введені, з неї спишеться заявлена сума та зарахується на рахунок продавця. Як правило, дана процедура відбувається протягом1-2 хвилин.

Якщо ви думаєте про відкриттяінтернет-магазину, подбайте про підключення онлайн еквайрингу. З цією послугою ви зможете значно підвищити рівень продажу та лояльність клієнтів. Звертаю вашу увагу на те, що на оподаткуванні вашого магазину це ніяк не позначиться.

Сильні та слабкі сторони інтернет-еквайрингу

Щоб ви могли повною мірою оцінити можливості онлайн-еквайрингу, пропоную вам зважити всі його переваги та недоліки. Почнемо із позитивних сторін.

Що ж до недоліків, то тут слід зазначити такі моменти:

Не можу не сказати про те, що більшість перерахованих недоліків єнезначними і маютьтимчасовий характер. Загалом вони зустрічаються досить рідко. Наприклад, недостатня поінформованість про можливості розрахунків онлайн та про безпеку такого заходу більшою мірою пов'язана з тим, що популярність покупок у мережі в СНД набагато нижча, ніж у Європі чи Америці. Але як би там не було, з кожним днем кількість шанувальників онлайн-шопінгу зростає. Люди все активніше та активніше купують товари на іноземних та вітчизняних торгових майданчиках.

Хто бере участь в онлайн-розрахунках?

Щоб ви повністю могли вникнути в суть онлайн-еквайрингу, пропоную вам познайомитися з учасниками цієї системи платежів. Взаємодія в даному випадку відбувається між:

Крім того, у цьому ланцюжку можуть бути ще й традиційні платіжні системи, які обслуговують пластикові картки. До таких відносяться всесвітньо відоміMasterCard таVisa.

До речі, у розрахунках за традиційними платіжними системами беруть участь ще й процесингові центри з розрахунковими банками.

оформи Р/С та користуйся 2 місяці безкоштовно

Як працює інтернет-евайрінг?

оплата за допомогою інтернет-еквайрингу триває не більше пари хвилин

Ну а тепер давайте розглянемо безпосередньо процес розрахунку . Оплата покупки через інтернет за допомогою пластикової банківської картки виглядає таким чином:

На погляд може здатися, що обробка платежу – процес дуже довгий. Однак насправдіоплата за допомогою інтернет-еквайрингу триває не більше кількох хвилин.

Як не помилитись у виборі?

Перш ніж підключити онлайн еквайринг, необхідно оцінити всі переваги та недоліки постачальників цієї послуги. Для цього я раджу вам використати певну послідовність дій:

Вибирайте ті способи оплати, які будуть максимально актуальними для конкретного ресурсу.
Вивчіть пропозиції кількох банків, порівняйте розміри комісії. Особливу увагу цьому етапі слід приділити моменту здійснення безкоштовних переказів коштів клієнтам.
Проаналізуйте пакети документів, які потрібні у тих чи інших кредитних організаціях, щоб підписати договір.
Визначте вартість інтеграції інтернет-еквайрингу з сайтом та оцініть трудомісткість даного процесу за часом.
Оцініть режим роботи служби технічної підтримки та швидкість її реагування. На старті це зробити досить складно, можна пошукати відгуки і думки в інтернеті або запитати думку своїх знайомих щодо організації, що вас цікавить.
Проведітьпорівняльний аналіз кількох платіжних форм. Оцініть їх зручність з погляду клієнта. Віддавайте перевагу простим та інтуїтивно зрозумілим варіантам.
Отримайте інформацію про наявність індивідуальних пропозицій, порівняйте тарифи в кількох банках.

Тількипісля виконання всіх цих дій, порівняння пропозицій кількох постачальників даної послуги, можна буде підібрати найбільш підходящий варіант, який влаштує вас і з технічної, і з економічної точки зору. Коли ідеальний банк буде знайдено, ви можете сміливо надсилати запит на підключення еквайрингу у вашому інтернет-магазині і приступати до збору документів, необхідних для укладення договору.

Підключаємо інтернет-еквайринг

Пам'ятаєте, як довго ми шукали, де найвигідніше відкрити розрахунковий рахунок? Так от, у випадку з онлайн-еквайрингом все не менш серйозно. В принципі, підключення послуги складається всього з кількох кроків, і нічого складного в цьому немає. Головне – слідувати моїй інструкції.

Вибираємо постачальника послуги

Порівнюємо тарифи різних банків. Найзручнішим варіантом взаємодії вважатимуться роботу з банком-эквайеромпрямо, без залучення посередників. Очевидно, що плата за користування послугою в даному випадку буде на порядок нижчою. Але незадача - якому банку довірити прийом платежів через інтернет? Пропоную вам розглянути пропозиції таких кредитних організацій:

Вартість обслуговування інтернет-еквайрингу в цьому банкунульова. Розмір комісії, яка стягується за здійснення безготівкових розрахунків, не перевищує 3,5% та змінюється залежно від обсягів платежів, які проводяться безготівково.

Щоб підключити послугу, достатньо підписати з банком договір у режиміонлайн. Зверніть увагу на те, що «Точка» висуває щеряд додаткових вимог, який повинні враховуватися підприємцями, які планують підключити інтернет-еквайринг:

Банк досить суворо перевіряє торгові майданчики на відповідність до перерахованих вищевимог. Якщо з вашим інтернет-магазином все гаразд, банк надішле вам електронний договір, в якому будуть прописані умови побудови платіжної сторінки.

Почати співпрацювати з Точкою

Модуль Банк

Підключити інтернет-еквайринг у Модулі ви можете всього за500 рублів у семиденний термін. Обслуговування в банку абсолютно безкоштовне, арозмір комісії за проведення платежів залежатиме від того, який тарифний план ви вирішите підключити:

2,9% від розміру транзакції при виборі тарифу від партнераМонета.ру ;
4% на «Стартовому » тарифі;
3,5% на інших тарифах, запропонованих партнеромCloudpayments.

Відразу хочу відзначити пару переваг саме Модуль Банку:

Відкрити р/р в Модуль банку

Тінькофф Банк

«Тінькофф» підключає інтернет-еквайрингбезкоштовно, а за проведення транзакцій знімаєкомісію у розмірі від 2 до 3,5%. Її розмір залежить від обороту підприємства, типу бізнесу та потреби у постійній підтримці.

Щоб підключити еквайринг до ТКС, потрібно зібрати наступний пакет документів:

заяву про бажання приєднатися до оферти (його ви знайдете прямо на сайті банку);
Прикласти до ньогоскан свого паспорта ;
Додатискан ОГРН.

оформи РКО та користуйся 2 місяці безкоштовно

Позитивні сторони

До переваг пропозиції від банку «Тінькофф» я б відніс:

Висока швидкість підключення послуги – максимум 3 дні з моменту подання заявки;
Необов'язкове відкриття розрахункового рахунку у самому Тінькофф-банку;
Наявністьпроцесингового центру ;
Зарахування коштів на рахунок протягомодного дня;
Підтримка 1С-Бітрікс, WordPress, MODX, UMI та багатьох інших CMS;
Списання коштів здійснюєтьсятільки у рублях.

А ось недоліком, на мій погляд, є неможливість приймати оплату через електронні платіжні системи на зразок webmoney, qiwi та yandex money.

Вимоги до сайту

Тінькофф банк висуває рядвимог для підключення інтернет-еквайрингу:

Підключити еквайринг від Тінькофф

Яндекс Каса

В даному випадку ми говоримо не зовсім про банк, а про зручний і функціональний сервіс, який приймає оплату на сайтах. Головна перевага «Каси» в тому, що вона може приймати до оплати не лише банківський пластик, а йелектронні платіжні кошти. Підключається вона легко та досить швидко.Комісія тут дещо вища, ніж у банках, і стартує з позначки3,5%.

Заповнюємо заявку та відправляємо її до банку

Оскільки з кредитною організацією ми визначилися, можна сміливо заповнювати заявку та сповістити банк про наш намір підключити у них інтернет-еквайринг. Оформлення заявки не забирає багато часу, адже стандартна форма представлена на офіційних сайтах банків, тому нам залишається лише заповнити її. Як правило, від підприємців потрібні дані про вид діяльності компанії, контактні дані тощо.

Збираємо документи та підписуємо договір

Як тільки банк схвалить заявку, з вами має зв'язатися представник організації та призначитизустріч для обговорення нюансів подальшої співпраці. На цю зустріч потрібно буде прихопити ще йпакет документів, що включає:

Свідоцтво про реєстрацію ІП/ТОВ;
Свідоцтво про постановку на облік у податковійорганізації;
Установчу документацію;
Карту із зразками підписів;
Паспорт.

Зверніть увагу на те, що цей перелік є базовим і може трохи відрізнятися в різних банках.

Отримуємо інструкцію щодо подальшої установки плагіна для інтернет-еквайрингу

Щоб забезпечити системі нормальне функціонування на сайті, проконсультуйтеся з представниками банку щодо встановленняплагіна.

Тестуємо послугу та запускаємо систему онлайн-еквайрингу

Ну що ж,довгоочікуваний момент настав ! Ми з вами робимо першу покупку у своєму інтернет-магазині та намагаємося сплатити її пластиковою карткою. Як тільки ми отримуємо підтвердження платежу, можна запускати систему еквайрингу та повідомляти всіх клієнтів про можливість розрахуватись за покупку за допомогою кредитки/дебетової картки.

Щиро сподіваюся, друзі, що після прочитання цього огляду ви нарешті підтягнете у свій інтернет-магазин можливості інтернет-еквайрингу і збільшите лояльність своїх споживачів разом із розмірами прибутку. А тим з вас, хто вважає за краще торгувати в офлайн режимі, наполегливо рекомендую придбати стаціонарний термінал для оплати банківськими картками.

Пам'ятайте, щоклієнт завжди правий, і для того, щоб заслужити його розташування, сьогодні потрібно гарненько попрацювати. Якісні товари та послуги, своєчасна доставка та широкий асортимент варіантів оплати – ось шлях до збагачення у сьогоднішніх реаліях.Подбайте про комфорт свого покупця, і всі залишаться у виграші. На цьому маю для вас все, до швидких зустрічей!