Як користуватися карткою за кордоном без комісії як знімати готівку та розплачуватися

Як і чому нас розводять

Справа була в Іспанії. Олег знімав 100 євро у банкоматі.

Курс ЦП був 70,14 Р за євро. Банкомат запропонував списати 7682 Р – на 9,5% більше. Якого біса?

Туристів розводять усі кому не ліньки: готелі, лавки сувенірів, банкомати, кафе та ресторани, таксисти та екскурсоводи. Кожен по-своєму накручує обмінний курс і бере комісії під екзотичними приводами.

У статті розберемо, коли платимо комісії, хто наживається на туристах та як повернути частину грошей.

Як все влаштовано

Допустимо, ви в іспанському магазині купуєте чудову хамонову ногу за сто євро. Перед поїздкою розсудливо зробили картку «Мастеркард» у євро. Ось як виглядає ваша покупка з погляду банківської системи:

Термінал у магазині каже своєму іспанському банку: "Хочу списати у цього хлопця 100 євро".
Іспанський банк говорить платіжній системі "Мастеркард": "Хочемо списати у цього хлопця 100 євро".
«Мастеркард» дивиться, що ви за хлопець, знаходить ваш рідний банк, питає: «Є у нього 100 євро? Якщо є, давай спишемо».
Ваш рідний банк відповідає: «Так, начебто є. Списав».
Платіжна система відповідає в іспанський банк: «Хлопці, все окей, гроші в нього є, списую».
Іспанський банк каже терміналу "Все добре, 100 євро списалося".
Термінал друкує чек на 100 євро.
Ви отримуєте хамонову ногу.

Це найпростіший випадок: карта в євро, розрахунки в євро, місцева валюта – євро, жодних додаткових конвертацій.

Валютні картки допомагають платити рівно за чеком. У країнах євро розплачуйтеся карткою у євро. У США, Панамі, Пуерто-Ріко — у країнах доларової зони — картоюдолари. Якщо валюта ціни та карти збігаються, ви заплатите один до одного.

Якщо валюта купівлі та карти збігається, комісій та конвертацій немає

Якщо місцева валюта не євро

Ви доїли хамон, запили хересом і вирішили зустріти захід сонця на даху готелю «Марина-бей-сенс» у Сінгапурі. Вхід коштує 20 сінгапурських доларів. Проводьте через термінал доларову "Візу Класик".

Насолоджуєтеся виглядом і в умі вважаєте, скільки банк візьме грошей

Ціна в сінгапурській валюті, рахунок картки в американських доларах. Щоб банки зрозуміли один одного, «Віза» поміняє сінгапурські гроші у долари.

За обмін візьме комісію. Банкіри називають її комісією за транскордонний платіж. Розмір залежить від типу картки, зазвичай 1-3% від суми покупки.

Термінал на ресепшені запитує свій банк: "20 сінгапурських баксів, будь ласка".
Місцевий банк стукає до «Візи»: «Тут хочуть 20 SGD».
Платіжна система за своїм курсом змінює гроші: «Сьогодні за 20 сінгапурських доларів даємо 15 американських».
За обмін утримає комісію – 2%. Ціна збільшилась до 15,3 USD.
«Віза» звертається до вашого банку: «Є на рахунку 15,3 долара?»
Рідний банк перевіряє рахунок: "Гроші є, відправляю".
Ви милуєтесь Сінгапуром з висоти 55 поверху.

"Віза" та "Мастеркард" зберігають історію обмінних курсів: сайт "Візи", сайт "Мастеркарда"

Якщо місцева валюта не є євро або долар, намагайтеся платити доларовою карткою. Платіжні системи все одно змінять місцеві гроші у долари — комісії не уникнути. Уточніть розмір комісії за вашою карткою на сайті банку.

Якщо місцева валюта не євро чи долар, буде одна конвертація та одна комісія

Якщо картка в рублях

Спочатку платіжна система переведе юані надолари. Але картка у рублях. Ваш банк поміняє гроші вдруге - переведе долари в рублі.

Термінал Старбакса пінгує китайський банк: "Треба списати 30 юанів".
Місцевий банк маячить платіжній системі: "Дайте нам 30 юанів".
"Віза" змінює юані в долари: "30 юанів це 4,67 $".
За обмін робить надбавку. Ті самі 2%. Тепер ціна - 4,76 $.
Платіжна система знаходить ваш банк: «Є 4,76 долара?»
український банк дивиться, що карта в рублях і вдруге змінює гроші: Сьогодні курс 69 рублів за долар. Спишу 328,5 рубля».
Ви п'єте каву.

Ціна в юанях, платіжна система працює в доларах, карта рубльова - всі валюти різні. Гроші поміняють двічі та візьмуть комісію.

У Марокко, Таїланді, Китаї скрізь, де місцеві гроші не євро чи долар, додавайте до ціни 3—6%. Перед поїздкою перевірте у банку тарифи за картою: комісію, обмінний курс, валюту розрахунку з платіжною системою. Так ви дізнаєтеся, скільки коштує оренда машини чи лонг-айленд у готелі.

Якщо всі валюти різні, гроші поміняють двічі. Плюс візьмуть комісію

Якщо показали ціну у рублях

Припустимо, що ви торгуєтеся з продавцем сувенірів, купуєте кепку як у Шерлока Холмса. Простягнете господареві карту, він вам термінал або чек. В Англії це виглядає так:

В Італії, Туреччині, Таїланді – в популярних серед туристів країнах – продавці пропонують миттєву конвертацію валюти, або DCC (Dynamic Currency Conversion). Термінал розпізнає країну випуску картки та пропонує сплатити покупку у рідній валюті.

Сервіс начебто зручний, але оманливий. Продавець закладає в чек невелику комісію за зручність, а місцевий банк робить зайву конвертацію. Якщо виберете карбованці, переплатіть до 10%: залежитьвід нахабства продавця та обмінного курсу.

Термінал визначає, що карта є українською, і пропонує списати рублі. До ціни додає свою комісію.
Місцевий банк переказує рублі в фунти і просить гроші у платіжної системи. Це перша конвертація.
"Віза" або "Мастеркард" змінюють фунти в долари і беруть надбавку за транскордонний платіж - другий обмін валюти.
український банк отримує ціну в доларах, змінює все в рублі та списує гроші. Так гроші конвертують втретє.
Задоволений продавець загортає сувенір.

Банки та платіжні системи зобов'язують продавців давати покупцям вибір, як платити: або натиснути кнопку на терміналі, або поставити галку в чеку. Без цього покупка недійсна. Віза радить заперечувати такі платежі.

Якщо знімаємо готівку

Ви в Бангкоку, збираєтеся взяти в оренду скутер за 2000 батів. Вставляєте в банкомат карбованцеву картку. За розрахунками це не більше 4000 рублів.

Вас засмутять двічі. По-перше, тайський банкомат утримає 1-2% від суми або 100-200 бат за операцію. По-друге, рідний банк може взяти комісію за переведення в готівку грошей у чужому банкоматі. Зазвичай 1-2% від суми або мінімум 3 € / 3 $ / 150 Р .

Банкомат додає комісію 180 батів. До місцевого банку йде запит на 2180 бат.
Банк Бангкока кличе платіжну систему: "Хочу грошей!"
Платіжна система змінює бати в долари, додає свою комісію і запитує гроші з вашого банку: «Перерахуй 61 долар у Бангкок».
український банк перераховує суму в рублях і додає свою комісію за зняття грошей в іноземному банкоматі - 150 Р.
З рахунку йде 4360 Р .

Якби платили карткою, оренда коштувала б 3900 Р — на 12% менше.

Намагайтеся платити карткою та знімати гроші, коли потрібно. Або оформіть спеціальну картку для подорожей. Наприклад, по карті Tinkoff Black можна знімати гроші у будь-якому банкоматі світу. Комісії немає, якщо знімаєте більше 3000 Р, 100 $ або 100 €.

За зняття грошей візьмуть комісію. Двічі

Як повернути гроші

Платіть карткою з можливістю кешбеку. Банк поверне назад рублі, а не милі чи бонуси. Зазвичай кешбек дорівнює одному відсотку. Але можна повернути більше.