Як отримати іпотеку в Іспанії нерезиденту країни, громадянинові України 🏠

Багато громадян України, які планують купівлю нерухомості на території Європи, зацікавлені в отриманні іпотечного кредиту. У низці країн банки практично не кредитують іноземців. Проте держави з добре розвиненим ринком іпотечних позик, вірніше, їхні банківські структури готові видавати позички нерезидентам. Подібна практика поширена у Франції, Німеччині, Туреччині, Кіпрі. Іспанія також кредитує іноземних покупців житла.

Зміст статті:

Плюси та мінуси купівлі житла в іпотеку

Спочатку розглянемо мінуси іспанського житла на іпотеку.

Насамперед, це додаткові витрати, пов'язані з оформленням кредиту:

Оцінка об'єкта спеціальною комісією, що її запрошує банківська структура.
Податок, що сплачується під час реєстрації акта, що підтверджує факт оформлення іпотеки, становить 2% від суми позики.
Обов'язкове оформлення страхового полісу на об'єкт нерухомості – приблизно 300 євро щороку.
Позичальник також повинен застрахувати своє життя - це ще 400 € щорічно.
Комісійний збір за оформлення кредиту – до 2% величини позики.
Переклад документації та її легалізація – до 1000 євро.

Крім того, заявка на кредитування подається після того, як підписано попередню угоду з продавцем житла та сплачено заставу у розмірі 10% від ціни об'єкта. При відмові банку у видачі кредиту та, отже, скасуванні угоди, аванс не повертається. Тому покупець у певному сенсі ризикує.

Що є плюсом для тих, хто бере кредит в Іспанії на придбання нерухомості?

Іспанські банки досить легко видають позики українцям.
Іноземцям не потрібна наявність основного поручителя, оскільки заставою є об'єкт, що купується.
Відсотки на іпотечні кредити досить низькі, а терміни виплат досить великі – до 30 років, якщо вік позичальника на момент закінчення договору не перевищуватиме 65 років.
Витрати на придбання житла становитимуть 50–60% його вартості.
Ціни на нерухомість Іспанії зростають щорічно, причому збільшення вартості об'єкта покриває витрати, пов'язані з обслуговуванням кредиту.
Іноземці, які володіють нерухомістю в Іспанії, мають ті ж права, що й корінне населення.

Кошти, вкладені в нерухомість Іспанії або витрачені на будівництво будинку за участю іпотечного кредитування, оцінюються як дуже вигідний захід. Це зумовлено високим доходом країни від туристичної сфери, вигідними умовами кредитування, відсутністю обмежень для іноземців.

Найвищі та найнижчі іпотечні ставки за кредитами. Терміни виплат

Виплати іпотечних кредитів Іспанії можливі у двох варіантах:

За фіксованою ставкою, незмінною протягом усього договірного періоду. Її розмір знаходиться в межах 5-6%. Термін такого кредитування не перевищує 12 років.
За ставкою плаваючого виду, що переглядається щороку залежно від того, як змінюється середня ставка на кредити в країні або курс Центробанку Європи (Euribor). Розмір даних ставок – 3,5–4,5%. Термін погашення кредиту у разі до 30 років. Найчастіше використовується саме плаваюча ставка.

На розмір обох ставок впливають дві величини: ставка Euribor та відсоток банку, який видав кредит.

Як можна отримати іпотечний кредит у Іспанії нерезидентам?

Придбати іспанську нерухомість за допомогою іпотечного кредиту досить легко. У банк надається закордонний паспорт та пакет документів іспанською мовою, що підтверджує фінансову спроможність заявника.

Основний перелік даних про претендента має містити:

Довідку, що підтверджує доходи (для українських громадян цим документом є форма 2 ПДФО).
Виписку з банку, де відображено стан поточного рахунку за півроку або довідку про залишок на цьому рахунку (маються на увазі українські банки).
Довідку, отриману від роботодавця, із зазначенням місця роботи, стажу, посади, розміру одержуваної зарплати (документ надається на бланку компанії з підписами директора, бухгалтера та печаткою підприємства).
Якщо заявник володіє власним бізнесом, необхідно пред'явити свідоцтво, що підтверджує реєстрацію компанії на ім'я одержувача іпотеки.
Документи про володіння власною нерухомістю.
Документ про кредитну історію – в Україні він видається Національним бюро.
Довідку про наявність банківських депозитів.
Оформлений в Іспанії спеціальний номер NIE, що ідентифікує іноземця.
Написане у вільній формі резюме. До нього мають бути включені всі дані, подані у перерахованих вище документах.

Термін розгляду заяви на кредитування становить 3-4 тижні. Розмір первісного внеску, який клієнт готовий сплатити, величина заробітної плати, наявність власної нерухомості в Україні, стабільно високий заробіток – основні критерії, що впливають на рішення банку про надання кредиту.

Перш ніж вимагати кредит, потрібновідкрити в іспанському банку особистий рахунок. Для цієїпроцедури достатньо наявності закордонного паспорта

Фахівці рекомендують якнайчастіше поповнювати свій рахунок. Цей факт може зіграти позитивну роль при отриманні іпотеки.

Можливість придбання земельної ділянки в Іспанії надається будь-якій людині, включаючи іноземців. Покупець повинен точно знати призначення майбутньої покупки, тобто мати чіткий план і розуміти для якого типу будівництва вона буде використовуватися.

В Іспанії існують території, на яких заборонено будувати чи можна зводити будинки певного виду. Є землі, відведені під вирощування винограду, апельсинів та інших культур, землі, придатні для туристичних комплексів.

Проте отримати кредит на купівлю земельної ділянки дуже складно. Одна з основних причин відмови полягає в наступному - це придбання, як правило, передбачає подальше вкладення коштів у будівництво, отже, можуть виникнути труднощі з поверненням боргу кредитору.

Якщо не вистачає коштів на покупку квартири в новобудові, то можна звернутися до іспанського агентства, яке займається продажем нерухомості, та заявити про намір взяти іпотечний кредит.

Агент порекомендує банківську установу в Іспанії, кредитні умови якої будуть найвигіднішими для клієнта. Наприклад, банк займається фінансуванням фірми, яка будує будинок, де покупець вибрав квартиру.

Заявник відкриває рахунок у рекомендованому банку та подає необхідні документи на отримання іпотеки.Розмір кредитування може становити трохи більше 60% вартості житла.

Іпотека здатна допомогти і при покупці житла на вторинному ринку. Тут усе дуже просто.

Припустимо, обрана потрібна квартира вартістю 100000 €.Можна розраховувати накредитування у вигляді 50–60% від заявленої цены. З урахуванням додаткових витрат (податку на купівлю, різних дрібних зборів, оформлення кредиту) набіжить ще 14000, тобто сума видатків збільшиться на 14%.

Банк за іпотечним договором виплатить не більше 60000 €, частину, що залишилася - 54000 € клієнт зобов'язаний перевести на свій рахунок, відкритий в банку Іспанії.

Додаткові витрати також супроводжують інші види нерухомості, які купуються в кредит.

Особливість іпотеки на будівництво будинку в тому, що для початку необхідно купити ділянку землі, на якій планується будівництво.

Здійснення цієї покупки має відбуватися без участі позикових коштів, тобто іноземний громадянин використовує лише свій особистий капітал та підтверджує цей факт документально.

Банк, одержуючи від претендента підтвердження того, що земля купувалася за відсутності кредитної лінії, видає позику на будівництво будинку. Крім того, знадобиться кошторис на будівництво об'єкта та дозвільні папери від місцевої влади.