Як розрахувати КАСКО обов’язкове оформлення страховки при автокредиті

При отриманні автокредиту більшість банків потребує обов'язкового оформлення страховки КАСКО, оскільки це гарантія повернення боргу у разі аварії чи викрадення. Однак багатьох водіїв обурює така вимога, тим більше, що при отриманні кредиту потрібне оформлення найдорожчої страховки. До того ж, багато банків обмежують вибір доступних страхових компаній, що призводить до додаткового підвищення тарифів. Наскільки все це законно і як розрахувати КАСКО на автокредит?

Скільки коштує страховка при отриманні кредиту?

У звичайних умовах власник автомобіля має право вибирати повне або часткове страхування, тобто той ступінь ризику, від якого його повинна захищати страхова компанія. Банк завжди прагне звести будь-який ризик до мінімуму, тому і потрібно тільки повне страхування, що захищає від всіх можливих нещасних випадків. Це і збитки від ДТП, і крадіжка, і викрадення, і стихійні лиха, і вибухи – рідко такий повний набір вибирається водіями добровільно. У результаті вартість страхування часто перевищує 10% загальної вартості автомобіля.

Крім того, банки практично завжди відмовляють у можливості взяти страховий поліс із франшизою. Франшиза – максимальна сума збитків, які не компенсуватимуться страховою компанією.

Зазвичай вона становить лише кілька тисяч рублів, причому вартість поліса може знизитися практично наполовину. Проте банки відмовляють у отриманні франшизи і перший рік після отримання кредиту, і весь наступний термін виплат.

Причини вимог обов'язкового страхування

Банк зацікавлений у тому, щоб сума страхового внеску була великою. Це змушує клієнта включити її до загальної суми боргу, аотже, банк і страховку нараховуватиме відсотки, отримуючи додатковий прибуток без зусиль. Страховка на виплат завжди коштує дорожче, що додатково збільшує і без того високий тариф.
Деякі банки щільно співпрацюють з одним або декількома страховиками, стабільно поставляючи їм нових клієнтів, які все одно не мають вибору. Це дозволяє страховим компаніям завищувати ціни на свої послуги, при тому, що у разі відмови клієнт не зможе отримати позику та купити машину.
Повний захист автомобіля дозволяє знизити ризик від рідкісних страхових випадків, які можуть завдати заставному майну серйозної шкоди. Наприклад, дерево, що впало, або яма на дорозі можуть призвести до дорогого ремонту, проте таку подію складно назвати дорожньою аварією. За вибірковою страховкою у цьому випадку клієнт, швидше за все, отримає відмову у компенсації. Повне КАСКО – гарантія великої страхової виплати після серйозної ДТП, вигодонабувачем у цьому випадку виявиться банк.

Повне КАСКО – гарантія того, що навіть за дуже серйозної аварії банк не втратить кредитних виплат. Дрібні ж проблеми клієнт зможе усунути сам за рахунок страховки без франшизи, тоді автомобіль не втратить серйозно в ціні.

Розрахунок КАСКО при отриманні кредиту

Отже, людина взяла машину в кредит, як розрахувати КАСКО, якщо вона скористалася послугами великих страхових компаній. Вихідною ставкою є вартість машини, яка стане максимальною виплатою за повного знищення. Страховий внесок вимірюється у відсотках вартості, при цьому кожна компанія встановлює його по-своєму: наприклад в РОСДЕРЖСТРАХ він повинен скласти 10% від ціни. Тобто при покупці, наприклад, автомобіля за 700 000 рублів, 70 000 - страховий внесок.

ОднакРозрахунок далеко не такий простий, тому що, крім самої ціни машини, на вартість страховки впливає ще й низка параметрів. Від них залежать коефіцієнти, котрі кожна компанія встановлює в індивідуальному порядку. Дізнатися про їх величину ви зможете у конкретного страховика. Як розраховується КАСКО при автокредиті, що впливатиме на нього?

Марка вибраного автомобіля. Якщо купується в кредит нова машина престижної моделі, вона становить підвищений інтерес для викрадачів та грабіжників. Через це вартість КАСКО зросте, оскільки для страхової компанії зростає ризик. Однак якщо ви вкажете в договорі, що машина обладнується протиугінною системою, а зберігатиметься на стоянці, то коефіцієнт, навпаки, може виявитися знижуючим.
Досвід водія власника. Чим більший стаж, тим дешевша страховка, оскільки статистика показує зростаючу кількість аварій серед автомобілістів-початківців.
Кількість водіїв, які мають право керування. Чим воно більше, тим дорожче страховка. Крім того, впливає стаж водіння зазначених осіб.
Вік транспортного засобу. Автокредит дозволяє придбати не лише нові, а й уживані автомобілі, у тому числі привезені з-за кордону. На вартість страховки впливає термін їхньої служби та технічний стан. Чим краще обслуговування машини, тим дешевше вона коштуватиме у страховика.

Основна мета будь-якої страхової компанії – знайти надійного клієнта, якому взагалі не знадобляться страхові виплати. Через це найвигідніший для них варіант - досвідчений автомобіліст, який купив нову дорогу машину. Саме такі люди найчастіше стають клієнтами банків, які отримали великі позики.

Чи можна самостійно розрахувати КАСКО?

Часто звучить питання проЯк самому розрахувати КАСКО на авто. Зробити це можна за допомогою сайтів страхових компаній, які розміщують програми-калькулятори. У нього вже закладено величину коефіцієнтів, прийнятих у цій організації, тому ви зможете отримати більш-менш точну відповідь. Проте остаточну суму зможе назвати лише страховий менеджер під час особистої зустрічі. Важливо звернути найпильнішу увагу на страховий договір, оскільки саме у ньому мають бути докладно вказані всі особливості надання страхових послуг.