Як успішно пройти всі банківські перевірки, Кредитні історії
Для того, щоб отримати кредит, вам доведеться пройти процедуру так званого андеррайтингу. Так банківською мовою називається перевірка платоспроможності та благонадійності потенційного позичальника.
ДАЙТЕ ПОЗИТИВНУ ІНФОРМАЦІЮ
Андеррайтінг проводять або вручну, або автоматично. Якщо позичальника перевіряють вручну, то йому доводиться збирати та нести до банку довідки та копії різних документів. Банківські фахівці вивчать отримані відомості та на підставі своєї методики обчислять, наскільки ви відповідаєте вимогам банку.
1. Для позичальника важливо забезпечити андеррайтерів найбільш позитивною інформацією про себе. Це прискорить процес розгляду кредитної заявки та підвищить максимальний ліміт позики, яку ви можете отримати.
3. Матеріальна складова відіграє ключову роль під час рішення про видачу кредиту. Чим більше у вас майна, тим ви будете для банку позитивнішими. Тому в відомостях про себе вказуйте все, що маєте - нерухомість (квартира, будинок, гараж, дача), транспорт, цінні папери, депозити, дорогоцінні метали.
ЩО ДОПОМАГАЄ ПРИ ПЕРЕВІРЦІ
Водночас приховувати негативну інформацію не варто. Якщо андеррайтери виявлять, що були приховані ганебні відомості, у цьому банку, найімовірніше, кредит уже неотримати ніколи. Більше того, ця людина може потрапити до одного з «чорних списків», якими обмінюються банки.
1. Кращою рекомендацією можливому позичальнику є позитивна кредитна історія. Трапляється, що це досягнення залишається поза увагою, якщо банк, у якому ви брали попередній кредит, не надав відповідних відомостей у бюро кредитних історій. Тоді треба самому подбати, попросити видати історію ваших «зразково-показових» платежів та додати її до вашої кредитної заявки.
3. Якщо ви щоразу отримуєте відмову у наданні кредиту через якісь особливості біографії або погану кредитну історію, можна звернутися за допомогою кредитних брокерів. Оскільки в банку не відчувають до вас персональної неприязні, а всього лише не бажають ризикувати більше належного, не виключено, що брокер придумає, як надати вам респектабельності, не виходячи за рамки закону.
ЯКрозмовляти З КРЕДИТНИМ ІНСПЕКТОРОМ
Як правило, частиною андеррайтингу є ваша співбесіда з кредитним інспектором. З цієї розмови співробітник банку повинен сформувати стосовно вас свою думку – наскільки ви відповідальна та надійна людина. Часто співробітників кредитних відділів навчають правилам так званого візуального андеррайтингу - тобто методам оцінки співрозмовника, виходячи з його зовнішнього вигляду і поведінки при розмові.
Правила цієї оцінки є простими.
1. Насамперед, не забувайте про стару істину: зустрічають по одязі. Збираючись на співбесіду до банку, є сенс одягтися солідно та респектабельно. Зрозуміло, що стара футболка або забруднені фарбою штани справлять сумнівне враження на банківського клерка. Більше того, їх вчать звертати увагу на вашу лексику, наявність татуювань і навіть брудпід нігтями. 2. Ще одна важлива складова співбесіди – те, як ви тримаєтеся. Порада тут тільки одна: тримайтеся впевнено. Багато позичальників нервують на подібних зустрічах, побоюючись, що їм не видадуть кредит. А банківський клерк може сприйняти вашу нервозність за бажання щось приховати. Не нервуйте. Ви не підсудний, а банк (прибрати тире) не суддя. Якщо ви повідомили про себе правдиву інформацію, у вас немає підстав для хвилювань.
3. Взагалі, у розмові краще дотримуватися «золотої середини». Як правило, кредитними інспекторами працюють досить молоді працівники. Деяким із них подобається та маленька влада над людьми, яка в них є (видати чи не видати кредит). Не дозволяйте у розмові маніпулювати вами. Якщо ж ви відчуєте, що клерк з якихось причин ставиться до вас упереджено або з недовірою, відразу зверніться до начальства.
4. Деякі банки використовують під час співбесіди «голосовий аналізатор» – щось на зразок детектора брехні. Ця обставина не повинна вселяти вам нервозність.
АВТОМАТИЧНИЙ ОТСЕВ
Багато українських банків, особливо при експрес-кредитуванні, воліють користуватися автоматичними системами оцінки потенційних позичальників. Такі методи оцінки називаються скоринг. Це свого роду тест, де за кожну відповідь нараховується певна кількість балів, а результати автоматично обробляються спеціальною комп'ютерною програмою.
Робота скорингових систем полягає в аналізі наявних даних про позичальниках, мають подібні характеристики. Якщо комп'ютер помітить у характеристиці претендента поєднання факторів, яке у програмі значиться як негативне (простий приклад – ви надто молоді, не маєте вищої освіти та не маєте постійної роботи), він видасть відмову. До речі, деякі скоринг-Система розмір зарплати передбачуваного позичальника навіть не враховують, використовуючи власні відомості про середній розмір доходів населення на місцевому ринку.
Перевага скорингу у його швидкості – результат отримують за лічені хвилини. Нестача ж – у знеособленості, яка часом призводить до незрозумілого відсіву кандидатів на кредит. Тому якщо ви не пройшли скорингу, це зовсім не означає, що вам не вдасться отримати кредит.