Як вкласти гроші в кредитний кооператив, що це таке, ризики, відгуки, Клуб Приватних Інвесторів 2019

Кредитний кооператив – це добровільне та відкрите некомерційне об'єднання заінтересованих осіб для надання взаємного фінансування.

Діяльність організації здійснюється згідно зі ст. №116 ЦК та ст. № 190 Федерального закону «Про кредитну кооперацію».

Мікрокредитування членів кооперативу виявляється ефективнішим за банківські позики.

Прибутковість таких організацій близько 14-18%. По суті це схоже на вклади в мікрокредитні організації але з меншим порогом входу.

Захист вкладів у кооперативах

Усі доходи розподіляються між членами об'єднання. На відміну від банківського сектора, організації не можуть вкладати кошти у бізнес-проекти, що виключає можливі ризики.

Гарантією безпеки коштів є дотримання статуту кооперативу:

Діяльність кооперативів регулюється Міністерством Фінансів, а контроль здійснюється Службою фінансових ринків.
Безпека вкладів забезпечується поправкою до закону, що передбачає обов'язкове входження кооперативів до саморегулівної організації. Функції СРО подібні до Агентства зі страхування вкладів, що має компенсаційний фонд, який формується з членських внесків і перевіряє діяльність усіх КПК.
Наявність резервних фондів та програм страхування від втрати вкладених коштів, смерті, каліцтва та інших непередбачених обставин є обов'язковою умовою функціонування об'єднання.
Надійність та стабільність забезпечує поруку. Демократичність формування правління членами є запорукою прозорої діяльності суспільства. Кожен пайовик бере участь у прийнятті важливих рішень, має право голосу і може контролювати звіти табухгалтерські документи.

Декілька слів про СРО, оскільки це може свідчити про надійність кооперативу. Перед тим, як вкладатися, уточніть, в який СРО входить кредитний кооператив. Перевірте, чи складається цей кооператив у даному СРО (дзвінок, або на сайті), там же уточніть дату створення кооперативу (не довіряйте надто молодим, 3-5 років — добрий термін).

Плюси, мінуси та ризики

До переваг кооперативів відноситься: - відкритість і доступність для всіх бажаючих; - висока прибутковість; - зручне заставне забезпечення; - низькі позичкові відсотки: - швидкість прийняття рішень; - невелика різниця між ставками за вкладами та кредитами; - участь в управлінні; - місце розташування (поблизу членів об'єднання); - незалежність від усіх фінансових інститутів і ЦБ України; - повне та безкоштовне обслуговування з усіх питань.

Страхування у кооперативах (через саморегулівні організації — СРО) має багато плюсів, серед яких:

наявність податкових пільг, що поширюються на некомерційні структури;
доступний страховий захист та можливість зниження страхових внесків за рахунок відсутності страхових випадків;
прозорість діяльності;
високий захист від ризиків;
компенсація дефіциту коштів з допомогою додаткових внесків.

Недоліки:

розмір компенсаційних виплат члену кооперативу обмежено 5%;
наповнюваність фондів перебуває на недостатньо високому рівні у зв'язку зі своїм недавнім виробництвом;
зайві витрати, пов'язані зі страхуванням у СРО.

Кооперативи схильні до тих самих ризиків, що й традиційні банківські структури, проте випадків банкрутства серед об'єднань практично не спостерігається.

Технологія формування прибутку

Межа ставки річного доходу встановлюється Міністерством фінансів РФ. Вона обмежена максимальною величиною 25%. Кожна організація призначає відсоткові виплати, керуючись своїми можливостями. Джерелом надходження доходів є лише позики. Наприклад, якщо пайовик позичає 10 000 рублів, то через місяць він повинен повернути 17 000 рублів. Їх цій різниці виникають відсотки по вкладених капіталах.