Як вплинула криза на ринок мікропозик в Україні
Кризові умови, що поглинули українську економіку, впливають на всі її сектори. Цей вплив не оминув і ринок мікрофінансів, чиє становище коливається між «перспективним» і «безнадійним» день у день, підкоряючись усім макро- та мікроекономічним вітрам. З одного боку криза позитивно вплинула на кількість позичальників МФО, з іншого боку вона вкрай негативно вплинула на якість та платоспроможність позичальників. У цьому для всіх учасників ринку найбільш актуальним стає питання, який вплив кризи, позитивний чи негативний, тяжіє над ринком та його учасниками більшою мірою.
Немає зла без добра
Однак експерти галузі все частіше відзначають позитивні сторони кризових процесів, що розгорнулися на території України. Наприклад, за їхніми оцінками, зменшення числа МФО свідчить про успіх вжитих урядом заходів щодо посилення регулювання діяльності МФО, завдяки яким відбувся відсів так званих «тіньових» компаній, які недобросовісно надають свої послуги населенню.
Нові клієнти та нові ризики
Безпосереднє зростання сегмента спостерігається, перш за все, у розширенні клієнтської бази мікрофінансових організацій, для частини якої мікрокредит у кризових умовах, що склалися, виступає альтернативою банківському. Провідні аналітики мікрофінансового сектору зараз прогнозують зростання сегменту на 30%, тобто, за приблизними оцінками, кількість клієнтів МФО в 2015 році має зрости до 3,3 млн. осіб. Відхід у зростання мікрофінансового сегменту, незважаючи на кризові умови, безпосередньо підтверджується і його ключовими гравцями.
Дінара Юнусова, заступникгенерального директора з розвитку бізнесу, член правління МФО «МігКредит»:
«Ми відчуваємо вплив кризи на ринок мікрофінансування. Доходи населення не зростають, а доступність банківського кредитування для широкого кола роздрібних клієнтів суттєво знизилася. З огляду на цих чинників, і навіть очікуваних рішень на законодавчому рівні ринок мікрокредитування загалом зростає. Ми обережні у виборі продуктів для нашої клієнтської аудиторії, уважно оцінюємо бюджетні можливості наших клієнтів. Один із головних принципів кредитування – повернення виданих кредитів – повинен неухильно дотримуватися. У зв'язку з цим наша концепція відповідального кредитування, що лежить в основі принципів діяльності «МігКредит» та нашої Місії, набула особливої актуальності.
Зазначу, що на тлі кризових явищ в економіці потік заявок від потенційних клієнтів не скоротився, навпаки, загалом зріс. Унікальна скорингова модель, яку ми застосовуємо, відображає модель поведінки понад 2 млн. жителів Укаїни. В даний час багато мікрофінансових компаній зосереджені, переважно, не на стрімкому зростанні бізнесу за будь-яку ціну, а на своєрідній «чистці» портфеля, адже якісний кредитний портфель – основа і успіху бізнесу, та його розвитку».
Вагіф Гусейнов, керівник департаменту по роботі з VIP-клієнтами компанії «РУСМІКРОФІНАНС»:
«У зв'язку з кризою, МФО тільки розвиватимуться та нарощуватимуть обороти, оскільки банків ставатиме все менше. Крім того, зараз у банках призупинено кредитну політику, що також є своєрідним поштовхом до зростання МФО».
Олег Григорович Штиков, генеральний директор «РусКапіталГруп»:
«Безумовно, економіка впливає на поведінку громадян. Протягомостаннього року спостерігається поступове зниження купівельного попиту та зниження обсягів спонтанних покупок. При цьому спостерігається зростання ринку мікрокредитування. Значного збільшення перетікання частини аудиторії з банків через скорочення обсягів банківського кредитування ми не бачимо, але такі клієнти у нас з'являються. Ні для кого не секрет, що багато клієнтів використовують позики в мікрофінансових компаніях як спосіб створення або виправлення їхньої кредитної історії. Також поступово збільшується частка клієнтів, які одержують позики на дрібні повсякденні потреби».
Ілля Саломатов, генеральний директор Platiza.ru:
«Ми стаємо все більш лояльними до позичальників. Якщо позичальник зазнає труднощів із поверненням, то ми індивідуально вирішуємо його проблему, намагаємося йти на поступки, іноді заморожуючи відсотки та скасовуючи штрафи».
Консервативність у всьому
Варто відзначити, що криза, загалом і в цілому надає серйозний вплив на діяльність МФО, зачіпає також, хоч і не так істотно, і саму політику підприємств.
«Ми, як і раніше, сповідуємо простоту та терміновість отримання позикових коштів як одні з основних принципів нашої роботи. Для отримання позики достатньо паспорта та буквально 30 хвилин вільного часу. Проте нинішня економічна ситуація вносить певні корективи до нашої роботи. Зараз ми більш консервативні в оцінці платоспроможності клієнта, ніж раніше».
«Можна з упевненістю сказати, що криза вплинула на ринок як позитивно, так і негативно. Підвищення цін та зниження рівня доходу з одного боку збільшило попит та потребу в оформленні позик, але з іншого погіршення економічної ситуації негативно впливає на своєчасне погашення позик та може призвести до зростання простроченоїзаборгованості. Саме тому зараз ми приділяємо підвищену увагу поверненню. Наприклад, прямо з особистого кабінету позичальник може продовжити термін позики та погасити позику частинами».
«Наразі, наприклад, виникають труднощі з виплатами вкладників у Агентства зі страхування вкладів, що, безумовно, є позитивним фактором для МФО».
«Безперечно, українська економіка переживає зараз не найкращі часи, що частково торкається й мікрофінансового сектору. Через накладені санкції в даний момент заблоковано зовнішній ринок запозичення коштів, ціна яких усередині країни набагато вища. Крім того, відсутнє як таке фондування МФО. Дорого залучені довгі інвестиції всередині ринку обертаються збільшенням кредитної ставки, роблячи позики менш доступними громадянам. Але, на наш погляд, ситуацію на ринку не можна назвати безнадійною. Українська економіка має великий потенціал і через рік-два, за нашими прогнозами, ситуація неминуче стабілізується».
Очевидно, що в цілому український ринок мікрофінансування стоїчно сприймає кризові умови, що склалися, демонструючи позитивну динаміку розвитку. Однак завдання провідних фінансових експертів уважно стежити за його станом, щоб у перспективі ми змогли повною мірою оцінити наслідки економічної нестабільності, що розгорнулася.