Який банк не перевіряє кредитну історію, КредиторПро-2019

Оформити заявку та отримати відповідь із банку всього за 30 хвилин→

Бувають у житті такі ситуації, коли потрібно оформити новий кредит позичальнику зі зіпсованою історією, і виникає питання – який банк не перевіряє кредитну історію? Чи є такі компанії в принципі і якщо так, то як їх знайти? Про це ви дізнаєтесь далі.

Оформити заявку та отримати відповідь з банку всього за 30 хвилин →

Що таке КІ

Це своєрідне досьє, в якому збирається вся інформація про кредитну благонадійність клієнта. Цей звіт містить такі розділи:

• Титульна частина - основні дані про громадянина РФ, відомості з його паспорта та інших наданих документів (СНІЛЗ, ІПН та інші).
• Основна частина – інформація про отримання колишніх позик, а також про те, як вони виплачувались. Тут є все про судові рішення про стягнення різного роду боргів (не тільки банківських). Наприклад, за комунальні послуги.
• Закритий розділ містить відомості про те, як це досьє було сформовано, і про те, які організації робили запит КІ.
• Інформаційна частина — формується, коли людина отримує нову позику, і включає відомості про прострочення і порушення при погашенні заборгованості.

Все це зберігається в Бюро протягом 10 років, а потім видаляється. При цьому відраховується цей термін не з моменту появи першого запису, а з моменту фіксації останнього запису про платеж, прострочення або оформлення кредиту.

Варто відзначити, що сюди потрапляє інформація не тільки про ті кредити, які ви оформляли особисто, але також фіксується інформація про вашу участь як співзаймача або поручителя в інших людей.

Банк	%річних	Подання заявки
Східний більше шансів	Від 11,5%	Оформити
Тінькофф кредитна карта	0% на 55 днів	Заявка
Ренесанс Кредит найшвидший	Від 12%	Оформити
Альфа-банк кредитна картка	0% на 60 днів	Заявка
Радкомбанк швидка відповідь	Від 12%	Оформити
СКБ-Банк	Від 19,9%	Оформити
УБРіР	Від 15%	Оформити

Навіщо банки запитують та перевіряють кредитну історію клієнта?

Кредитна історія дає можливість подати портрет майбутнього позичальника та оцінити ризики, пов'язані з видачею позички. Хороша КІ - це повна відсутність прострочень та порушень за попередніми договорами.

Фінансове досьє зберігається у БКІ протягом 10 років. Воно доступне всім банківським установам. Тому перш, ніж допустити прострочення, потрібно спробувати запобігти такій ситуації.

Інформацію з БКІ можна спростувати, якщо в ній було допущено помилку банківським працівником або іншою людиною не з вашої вини. Наприклад, ви вносили платіж, а банку перевели гроші на чужі реквізити, через що виникла прострочення.

Потрібно зібрати документи, що підтверджують це, і звернутися до БКІ, щоб прибрати запис з вашого досьє.

Відомості про себе як про платника можна покращити, для цього існують певні способи, деякі з яких описані в цій статті.

Значення кредитної історії

Хороша КВ — це відсутність будь-яких прострочень та порушень договорів за раніше оформленими або чинними кредитами. Клієнта з таким фінансовим звітом будуть радібачити у будь-якій кредитній установі.

При цьому не важливо, де раніше бралися і погашалися позики. Із позитивною кредитною історією можна розраховувати не лише на схвалення, а й на якнайшвидший розгляд заявки.

З поганою КІ все набагато складніше.

• По-перше, це практично гарантована відмова.
• По-друге, досить довгий розгляд. Банки, які дають позики «неблагонадійним» позичальникам, одразу намагаються знизити свої ризики. Наприклад, вам можуть запропонувати підвищену ставку, коротший термін або занадто маленьку суму.

Перевіряються всі позичальники, які дали на це свою згоду. Якщо заявник не підписує відповідний документ, то він викличе сумнів у банківських працівників, а тому, швидше за все, буде відмова.

Однак, забігаючи наперед, варто сказати, що не всі кредитори ретельно розглядають фінансове досьє. Наприклад, заплющити очі на зіпсовану КВ можуть невеликі банки, які відкрилися зовсім недавно. Вони наголошують на нарощуванні клієнтської бази навіть за наявності певних ризиків.

Прострочення можуть не брати до уваги і великі банки, які дивляться звіт лише за рік чи кілька місяців. Таким чином, будь-який позичальник має шанси на успіх.

Чи можна відмовитися від перевірки КВ

Звичайно можна. Однак, тоді буде відмова, хоча за законом банки не мають права приймати негативне рішення з цієї причини.

Згідно із законом РФ, ст №152 «Про персональні дані», обробка особистих даних громадянина України проводиться тільки за його письмовою згодою. Але відмова практично гарантована.

Чи є банки, які не вимагають звіт?

Перевіряють КІ абсолютно всі фінансові організації, які уклали договір зрегіональним БКІ (бюро кредитних історій). Робиться це для того, щоб оцінити потенційного позичальника, дізнатися, чи були у нього в минулому борги і як він із ними справлявся.

Сьогодні залишилося мало банків, які не вимагають фінансового звіту заявника. Проте є і винятки:

Отже, якщо ви хочете оформити позику без перевірки вас як позичальника, то потрібно звертатися до порівняно невеликих фінансово-кредитних організацій, або ж у ті компанії, які відкрилися нещодавно і лояльно ставляться до будь-яких нових клієнтів.

Крім цього, можна спробувати звернутися до того банку, де ви є зарплатним клієнтом. Як правило, у таких випадках не вимагають історії клієнта і без проблем видають гроші.

Однак, будьте готові до того, що вам призначать дуже високий відсоток, а також обов'язково запросять додаткове забезпечення як заставу або поручителя. У 90% випадків також знадобиться оформлення страховки.

Які банки можуть схвалити кредит із простроченнями?

Якщо ви вирішили брати позику в Москві або Санкт-Петербурзі, то краще всього звертатися в невеликі регіональні установи, або ті, які пропонують експрес-кредитування з мінімальним набором вимог до позичальника. Ми відібрали для вас такі пропозиції:

У великі компанії на кшталт Ощадбанку України, банку ВТБ 24, Газпромбанку і т.д. звертатися не варто, т.к. вони завжди проводять перевірку-скоринг для заявників. І якщо у вашому звіті буде виявлено хоча б одне прострочення, вам одразу ж відмовлять.

Виняток можуть зробити лише для зарплатних клієнтів, та й то не завжди, а лише при наданні додаткового забезпечення. Тобто вам потрібно буде привести поручителя з офіційним працевлаштуванням та гарною КІ, або надати забезпечення.

Також можемо запропонувати:

Банк	сума, руб.	Відсоток річних
Ренесанс Кредит	До 700 000	Від 11,3%
ОТП банк	Від 300.000	Від 11,5%
Пошта Банк	до 1.000.000	Від 12,9%
Східний Експрес Банк	До 500 000	Від 12%
Хоум Кредит Банк	До 500 000	Від 14,9%
Уральський Банк Реконструкції та Розвитку	До 600 000	Від 14,99%

Що робити, якщо банки відмовляють через погану історію?

У цьому випадку вам потрібно всіляко підвищувати лояльність кредитора. На які види кредитування можна розраховувати:

• позики під заставу (транспорт, цінні папери, нерухомість тощо). Забезпечення має бути ліквідним, щоб банк міг легко та швидко його продати у разі невиплати боргу;
• кредити товару (оформляються у магазинах);
• кредити з оформленням через Інтернет;
• експрес-позики.

Обов'язково потрібно принести документи, що підтверджують вашу платоспроможність, а саме довідку про доходи та копію трудової книжки. Також не зайвим буде залучення поручителя, який стане вашим гарантом повернення боргу.

Як вести себе заявнику

Неблагонадійний позичальник з поганою КІ може поводитися по-різному. Після чергового прострочення з позики кредитоодержувач може подумати, що кредитор не пам'ятає про нього, особливо якщо він не дзвонить і не турбує. Це зовсім не так — банк обов'язково нарахує штрафи та пені або передасть договір у колекторське агентство (докладніше про їх методи тут) або до суду.

Інший варіант, якщо клієнт, нещо справляється з виплатами, йде контакт із кредитором. У цьому випадку фінансова установа може піти назустріч клієнту та запропонувати реструктуризацію.

Як правило, позичальникам з поганою КІ банки відмовляють у наданні позички. Але є кілька варіантів, як таким заявникам отримати бажану суму:

• Довести свою спроможність та платоспроможність. Тобто, якщо в минулому прострочення були пов'язані з тимчасовими матеріальними проблемами, то потрібно переконати кредитора в тому, що вони вже вирішені, і на сьогоднішній день і в майбутньому є можливість погашати позику. Наприклад, можна надати відомості про майно у власності (дачі) , машині, квартирі тощо), а також підтвердити свій добробут різними довідками про доходи з депозитного рахунку, випискою з карткового рахунку, документом від роботодавця з неофіційного місця роботи працевлаштування, копіями сторінок закордонного паспорта з візами тощо.
• Переконати, що ви не винні у минулих простроченнях. Наприклад, можна подати довідку з лікарні. Іноді вина за самим кредитором, коли він помилково надсилає невірні відомості до БКІ. Варто одразу вимагати їх виправити. А про те, як це зробити, ми розповідаємо у цій статті.
• Видалити КІ, написавши відповідну заяву до ЦККІ при ЦБ РФ. Однак, це в більшості випадків просто непотрібна дія.

Які плюси та мінуси у отримання кредиту з поганою КІ

• Можливість взяти позику.
• Шанс покращити своє фінансове досьє за допомогою регулярних платежів.

• Затягнутий час ухвалення рішення.
• У деяких випадках потреба надавати заставу.
• Може знадобитися і поручитель, який виступатиме гарантом із кредиту.
• Доситьпристойний пакет документів.
• Банк зможе обмежити суму позики.
• Підвищена процентна ставка.
• Обмежений термін кредитування.

Альтернативою банківському кредиту може стати мікропозика від МФО. Серед таких організацій найбільш популярні:

• МігКредит,
• Домашні Гроші,
• Мані Мен,
• Ваші гроші
• Vivus та ін.

А це означає, що переплата за рік може сягати 900%! А тому користуватися послугами МФО можна лише в крайніх випадках, коли справді є серйозні матеріальні труднощі та гроші потрібні дуже терміново.

Підбиваючи підсумки, можна говорити про те, що банки, які не перевіряють кредитну історію, дійсно існують, проте будьте готові до того, що до вас будуть пред'явлені особливі умови, зокрема – висока процентна ставка.

---