Коефіцієнти розстрочки - Студопедія
| Строк сплати внесків,п,років | Вік у роках,х | |||
| 4,56 | 4,54 | 4,51 | 4,45 | 4,34 |
| 8,45 | 8,39 | 8,27 | 8,06 | 7,63 |
| 11,76 | 11,62 | 11,37 | 10,92 | |
| 14,56 | 14,32 | 13,88 | 13,09 | 11,49 |
Знаючи коефіцієнт розстрочки, можна розрахувати річні ставки. Для цього одноразову нетто-ставку необхідно поділити на коефіцієнт розстрочки.
Розділивши одноразові нетто-ставки на дожити і на випадок смерті на коефіцієнт розстрочки, отримаємо формули для обчислення річних нетто-ставок:
- по дожиттю та на випадок смерті:
Розрахунок нетто-ставки у разі втрати працездатності (У) здійснюється за формулами ризикового страхування. У результаті сумарна нетто-ставка зі змішаного страхування має такий вигляд:
Аналіз нетто-ставок зі змішаного страхування життя дозволяє зробити такі висновки.
1. Нетто-ставка зі змішаного страхування життя тим нижча, чим молодша застрахована особа і чим довший термін страхування. Сума річних нетто-ставок вища за одноразову ставку, причому різниця тим більша, чим довший термін страхування. За однакового терміну страхування вона вища для осіб, які уклали договір у більш зрілому віці.
2. Зі збільшенням віку застрахованого ймовірність дожити до певного терміну зменшується, а ймовірність померти протягом того самого терміну збільшується. Тому нетто-ставка на дожити у зв'язку зі збільшенням віку поступово знижується, але в разі смерті - збільшується. Зростає і питома вага нетто-ставки у разі смерті.
3. У нетто-ставці зі змішаного страхування життя, а отже, і у страховому фонді з цього виду страхування переважна питома вага має фонд на дожити. Це зрозуміло, оскільки можливість дожити до кінця терміну страхування набагато вище ймовірності померти і втратити працездатність протягом цього терміну.
Повну тарифну ставку (брутто-ставку), яка враховує у своєму складі навантаження (Н), можна визначити за формулою
Річні брутто-ставки поділені на 12 є місячні страхові внески. Страхові компанії часто оприлюднюють таблиці місячних внесків у Правилах страхування.
Висновки
1. Актуарні розрахунки - система математичних та статистичних методів, що використовуються в процесі обчислення страхових тарифів. Методологія актуарних розрахунків ґрунтується на теорії ймовірності, демографії, фінансовій математиці.
2. Використання актуарних розрахунків дозволяє обчислювати математичну ймовірність настання страхового випадку, визначити частоту та ступінь тяжкості втрат, обґрунтувати величину страхового тарифу та резервів страховика.
3. Для практичних розрахунків страхові компанії використовують методики розрахунку страхових тарифів, що розробляються Департаментом страхового нагляду, за ризиковими видами страхування та зі страхування життя.
Питання для самоперевірки
1. У чому полягає сутність актуарних розрахунків? Які завдання вони вирішують?
2. Як розраховується брутто-ставка з ризикових видів страхування?
3. У чому полягають особливості розрахунку нетто-ставок зі страхування життя?
4. У чому суть таблиць смертності? Які показники за ними можна розрахувати?
5. У чому полягає суть дисконтування?
6. Для чого використовуєтьсядисконтуючий множник?
7. Яка структура брутто-ставки зі змішаного страхування життя?
8. Яке призначення комутаційних чисел?
9. Чим різняться одноразові та річні ставки премій?
10. Як розраховуються одноразові нетто-ставки без використання та з використанням комутаційних чисел?
11. Для чого призначено і як розраховується коефіцієнт розстрочки?
Чи не знайшли те, що шукали? Скористайтеся пошуком:
Вимкніть adBlock! і оновіть сторінку (F5)дуже потрібно