Кредит для ІП (індивідуальних підприємців) - Кредити Для іп 6місяців діяльність, 2017
З ІП фінансової організації розібратися набагато складніше, оскільки отриманий внаслідок його діяльності прибуток є основним доходом. Документами на її підтвердження є бухгалтерська та управлінська звітність. При цьому постає питання: як же оцінити майбутні доходи ІП? Незважаючи на певні труднощі, шанси у ІП отримати кредит є більшими, необхідно лише правильно ними скористатися.
Індивідуальний підприємець має можливість отримати такі види кредитів: експрес, споживчий та цільовий.
Експрес-кредит
Споживчий кредит
На відміну від експрес-кредиту, у даному випадку вам прийде надати довідку, яка б підтверджувала ваш дохід. Розмір споживчого кредиту може бути значно більшим, а процентна ставка менша.
При цьому кредитуванні індивідуальному підприємцю буде складніше взяти кредит, ніж звичайному громадянинові. Тож якщо найманий працівник оформляє споживчий кредит, то мета його оформлення банку зрозуміла. Банківські працівники можуть зателефонувати на місце роботи потенційного працівника та переконатися у подальшій його платоспроможності. ІП не вдасться приховати інформацію про реєстрацію як підприємця, оскільки банки дізнаються її за своїми базами даних.
У рамках споживчого кредитування при оформленні суми більше 100 тис. руб буде потрібно порука інших фізичних осіб. При сумі вище 500 тис руб необхідно надати надійну заставу (автомобіль, нерухомість та ін.).
Якщо ІП бере кредит понад 1 млн руб, то не складно здогадатися, що ці гроші необхідні підтримки комерційної діяльності. І тут все залежить від банку. Деякі з них дозволяють клієнтуоформляти кредит в розвитку бізнесу як фізичної особи. Інші чітко розмежовують ці сфери: фізичні особи – споживчі кредити, юридичні представники - бізнес. У разі у договорі прописується, що позичальник неспроможна виступати індивідуальним підприємцем чи бути засновником фірми.
Кредити для ІП
Перевагою такого кредитування є короткі терміни розгляду і великі суми, що надаються (кредит може скласти і 1,5 млн руб). період кредитування до 5 років за процентної ставки в 24-27% річних. Така висока процентна ставка пояснюється тим, що за наданим мінімальним пакетом документів і такими короткими термінами банк не встигає перевірити платоспроможність підприємця і додатково себе страхує.
Розрахунок процентної ставки
ІП можна заздалегідь прогнозувати, яку суму йому можна приблизно розраховувати. Банк зазвичай визначає її у розмірі 30-50% до розрахункового рахунку від середньомісячних оборотів за півроку. При цьому враховуються лише прибуткові операції.
Якщо кредит оформляється збільшення оборотних коштів, його розмір дорівнюватиме щомісячної виручці від, відповідно до бухгалтерської звітності. Якщо йдеться про придбання обладнання, він розраховується в індивідуальному порядку. І тут він може перевищувати 70% вартості майна (30% - початковий внесок). Такий кредит більш вигідний для банку, оскільки як заставне майно виступає обладнання, що купується.
Рішення про надання кредиту
Якщо ІП мають прострочення в інших банках, йому буде відмовлено в кредиті. Під простроченням розуміють невиконання зобов'язань із порушенням термінів виплат. Іншою причиною невидачі кредиту є неоплачені у строк розрахунковідокументи. Це стосується сплати податків, бюджетних зборів, виплати заробітної плати, а також проходження процедури банкрутства та порушення кримінальних та цивільних справ. Підозра у банку може викликати і бухгалтерська звітність, наприклад, якщо у декларації про доходи відсутні показники.
Позичальник також вважається ненадійним, якщо його фінансова діяльність є збитковою, звичайно, якщо вам не вдасться переконати банк, що цей факт носить тимчасовий характер. Відмову можна отримати і при оформленні кредиту на погашення іншого.
Інші фактори, на які банк звертає увагу при видачі кредиту
Необхідно також бути готовим до того, що банк оцінюватиме стан галузі, де ви ведете бізнес. Якщо вона є перспективною і розвивається, то шанс отримати кредит буде вищим. Тому, надаючи банку інформацію, необхідно чітко відобразити ваші переваги та позначити подальші перспективи розвитку.
Враховується і ділова репутація ІП. Так, за наявності листів подяки та нагород, необхідно копії даних документів додавати до пакета документів, що надається.
Так чи інакше, але остаточне рішення банк розглядає на кредитному комітеті, тому заздалегідь передбачити його складно. Якщо бізнес буде розцінений як прибутковий, то рішення буде позитивним.