Кредити в магазинах – через брокера
У торгових мережах стала вже досить звичною можливість оформити кредит для придбання. Однак останнім часом все частіше можна побачити, що в магазинах на зміну представникам різних банків приходять кредитні брокери.
Як уточнюєБорис Батін, генеральний директор компанії Moneyman:використання схем кредитних брокерів, якими виступають співробітники торгової точки, що акумулюють пропозиції кількох банків та МФО, зустрічалося в Україні і значно раніше. Часто цю схему використовували мобільні рітейлери, а зараз обкатування рішень із кредитними брокерами проходять вже у великих мережах електроніки та побутової техніки.
Переваги цього підходу є очевидними. Така схема дає можливість зменшити витрати, як кредитно-фінансових компаній (банків, МФО), так і торгових організацій: бізнес-процеси — автоматизовані, немає зайвого персоналу, відповідно, нижче фонд оплати праці, нарешті, більший за корисну торгову площу. Також підвищується конверсія у профінансований кредит із заявки, зменшується час на видачу позик, а отже — зростають продажі.
Олег Попов, генеральний директор ЕБК systemзазначає, розвиток ще однієї практики - кредитні кур'єри. Чинна схема так: покупець виявляє бажання купити товар у кредит. Продавець дзвонить кредитному кур'єру. Той приїжджає протягом 20 хвилин та оформляє угоду.
Проте торговельні мережі зацікавлені й у стаціонарному фахівці, який може швидко обслужити їхнього клієнта. Частина товару так чи інакше купується в кредит. Сервіс кредитування необхідний. Тому що проблем у торгових мереж не менше, ніж у банків. Товар не продається. Відіграють свою роль і валютна складова ціни товару, тазниження купівельної спроможності споживача.
Таким стаціонарним фахівцем може стати і найближчим часом стане кредитний брокер. Він, як правило, має 5-6 договорів з банками і може надсилати заявки до всіх банків одночасно, підбираючи в результаті для клієнта оптимальний варіант. Торговельна мережа може й не оплачувати працю брокера. Брокер має банківську комісію, класичний брокер – бере її з клієнта. Втім, у форматі POS-кредитування, оплату роботи брокера все ж таки повинен буде брати на себе банк.
Проте, як доповнює Борис Батін, просто посадити за комп'ютер одну людину замість кількох — недостатньо. Ключову роль тут відіграє наявність технологічного ІТ-інструменту, інтергрованого з програмним забезпеченням кредиторів, здатного автоматизувати обробку заявок.
Втім, як вважаєОлег Попов,такий стан справ є тимчасовим і коли споживчий попит відновиться до рівня 12-13 років, банківські клерки знову з'являться в торгових мережах, тому що для банків — це не лише продаж POS кредитів, але й ще й великий канал залучення клієнтів. Як правило, банк після POS кредиту «підсаджує» клієнта на свою продуктову лінійку (кредитні картки, споживчі кредити, автокредити та іпотека).
Досвід застосування. РозповідаєРоман Ануфрієв, директор Sibvez.ru: до корпорації «Сибвез» входить 17 офлайнових магазинів у 12 містах Сибірського федерального округу, які торгують побутовою технікою та електронікою.
У нас був пілотний проект із впровадження брокера. Вибрали 5 магазинів, встановили софт, навчили продавців оформляти заявки, прибрали представників банків. Тестовий період – 1 місяць. Кількість схвалених заявок впала вдесятеро.
По-перше, у продавців йде близько 30 хвилин на оформлення заявки (кредитнийфахівець у середньому витрачає близько 15).
По-друге, було багато помилок при оформленні кредитного договору, що вимагало трудовитрати на виправлення та збільшувало термін перерахування коштів за договором від банку до нас.
По-третє, схвалення заявок через брокерів нижче, ніж у заявок, що оформляються через представника (власному скорингу банки вірять більше).
В інтернет-магазині ситуація зворотна. Є кілька зручних брокерських сервісів. Більше того, один із банків навіть наполегливо рекомендував співпрацювати саме через брокера. Коли ми вибирали собі партнера, ключовими факторами були: легкість інтеграції, виразні інтерфейс та підтримка для наших клієнтів, відсоток комісійної винагороди брокера. Приємними доповненнями стали єдиний договір на всі кредитні продукти від усіх банків, а також доставка та підписання кредитного договору брокерськими кур'єрами