Можливі проблеми при закритті брокера - Новини та Публікації
Безліч порушень
За заявою директора РМГ, клієнтів - фізичних осіб у компанії близько десятка осіб, решта клієнтів – юридичні особи. Директор запевнив, що всі заходи відбуваються у штатному режимі – закриваються угоди, клієнти отримують свої гроші. Оскільки це не банк, то всіх проблем, які виникають під час відкликання ліцензії, не передбачається.
Тим не менш, у клієнтів у цій ситуації можуть виникнути проблеми. Які проблеми і що робити у разі?
Активи - окремо...
Законодавство Україна захищає кошти клієнтів – вони мають розміщуватись окремо від коштів брокерської компанії. Знаходження коштів клієнтів, їх цінних паперів розміщено окремо від активів брокерів. Кошти клієнтів також захищені від стягнення за боргами брокера, претензій приставів чи податківців.
Кошти клієнтів розміщені на спеціальних брокерських рахунках, а цінні папери – на рахунках депо - у депозитаріях. Теоретично вони брокеру не доступні без дозволу з боку клієнта. Зазвичай, такий порядок регламентує договір брокерського обслуговування.
…Або все-таки разом
Наприклад, регламентом з надання послуг над ринком цінних паперів БКС передбачена така можливість брокеру. Уклавши угоду з ТОВ «Компанія БКС», клієнт цим надає компанії доступ безоплатно користуватися власними засобами. Тобто. ні давати такої згоди, ні відмовитися від нього клієнт у принципі не може.
Регламент АТ «Фінам» дозволяє брокеру використовувати кошти клієнтів на власний розсуд на безоплатній основі. Кошти у своїй перебувають у спеціальному брокерському рахунку. Водночас при відкритті клієнтами спеціальних індивідуальних інвестиційних рахунків за правовикористовувати їх кошти, «Фінам» нараховує відсотки на залишок коштів, виходячи зі ставки 0,5% ключової ставки ЦП (на сьогодні – 11% річних).
Кошти клієнтів використовуються брокерами, щоб дати можливість торгувати «з плечем» - використовувати позикові кошти. Для брокера вигідно позичати клієнтам кошти інших клієнтів, ніж запозичувати їх на ринку.
Прибутковий бізнес
Втім, незважаючи на те, що такий пункт є у договорі, гроші клієнтів не використовуються для маржинального кредитування. З технічного погляду це зробити непросто. За бажання клієнта зробити угоду брокер зобов'язаний йому надати кошти, для маржинального кредитування кошти займаються над ринком.
Подальші дії клієнтів
Після позбавлення ліцензії, необхідно терміново подати доручення про виведення грошей з рахунку брокера на ваш банківський рахунок, а цінні папери – на рахунок депо в депозитарії.
Після того, як ліцензію анульовано, подальші кроки брокера регламентує положення ЦБ 481-П «Про ліцензійні вимоги». Згідно з цим документом, на брокері лежить обов'язок про повідомлення клієнтів протягом трьох днів про анулювання ліцензії, всі операції повинні бути припинені, крім зобов'язань щодо повернення коштів та забезпечення збереження майна клієнтів (коштів та цінних паперів).
У разі проведення процедури у два етапи та наявності терміну для брокера для виконання зобов'язань (як у випадку з РМГ), до обов'язків брокера входить звітувати перед Центральним Банком щотижня про свої зобов'язання перед клієнтами. Це теоретично. У разі несумлінної поведінки брокера та наявності проблем, викликаних нестачею коштів, порядок дій передбачається іншим.
Першимкроком потрібно відкликати дозвіл на використання брокером коштів, розміщених на вашому рахунку. Такий порядок має бути оформлений додатковою угодою до договору. У разі заборони клієнта використовувати брокеру його вільні кошти, він може отримати більш високі комісійні і втратити можливість торгівлі з «плеча».
У разі заборони клієнта на використання своїх активів, доступ до маржинальної торгівлі у клієнта все одно залишається. Ставлення до клієнта не змінюється, послуги залишаються в режимі доступу. Проте ризики все одно залишаються – у разі безвихідного становища, брокером будуть порушені будь-які заборони. У подібних ситуаціях, коли брокер відмовляється виконувати доручення щодо виведення коштів, залишається можливість купівлі ліквідних цінних паперів на всю цю суму на рахунку брокера. Щодо втрати цінних паперів з депозитарію, то ризик мінімальний порівняно зі втратою коштів. Вивести цінні папери з депозитарію без згоди клієнта неможливе.