Найдешевший споживчий кредит - у якому банку, де дешевше

Одним із головних критеріїв вибору споживчого кредиту, так само як і багатьох інших послуг чи товарів, є його вартість. Цілком закономірно, що багато потенційних позичальників шукають серед пропозицій кредитних продуктів фінансових установ найдешевші, за інших рівних чи подібних умов. Про те, які найвигідніші споживчі кредити пропонують банки і де отримати дешевий споживчий кредит буде розглянуто нижче.

Зміст

В інформації, яку надають банківські установи щодо тарифів та умов обслуговування споживчих кредитів, дуже часто процентна ставка представлена у вигляді діапазону значень або вказано показники нижньої її межі.

Така практика викликана тим, що в більшості банків існує власна система сегментації клієнтів, і умови для кожної групи потенційних позичальників можуть відрізнятися.

Отримати кредит з мінімальною ставкою, зазначеною в тарифах банку можуть ті клієнти, які мають такі характеристики:

бездоганна кредитна історія, причому бажано у банку, куди клієнт звернувся за кредитом;
високий рівень офіційного доходу;
тривалий та безперервний стаж роботи у великій компанії або державній організації;
бажано, щоб позичальник був співробітником афілійованої компанії чи корпоративного клієнта;
наявність у клієнта зарплатної картки банку, куди він звернувся за кредитом;
наявність забезпечення чи поруки за кредитом.

Таким вимогам відповідає ідеальний, на думку багатьох фінансових установ, клієнт.

Не варто забувати, що за рівних умов кредитування кількохбанків, клієнту можуть надати пільгові умови обслуговування там, де обслуговується його роботодавець.

Умови кредитування ↑

Розглядаючи умови видачі споживчого кредиту у тому чи іншому банку, варто звернути увагу, що показник повної вартості кредиту часто відрізняється від розміру відсоткової ставки, зазначеної у відкритих джерелах інформації.

Цей параметр повідомляється клієнту в момент розгляду кредитної заявки після отримання підтвердження рішення банку про подальшу співпрацю.

Однією з важливих умов надання дешевих споживчих кредитів є підтвердження офіційного доходу та працевлаштування позичальника.

Крім цього, багато фінансових установ, які надають недорогі позики, можуть вимагати оформлення поруки третіх осіб.

Найчастіше лояльніші умови споживчого кредитування можуть бути запропоновані співробітникам компаній, що обслуговуються в рамках зарплатних проектів або співробітникам бюджетних організацій.

А якщо ви хочете оформити довгостроковий кредит, то вам обов'язково потрібно прочитати статтю, і дізнатися, які банки надають споживчий кредит на 10 років.

Чинники, що впливають на вартість ↑

Усі параметри позик можуть змінюватися від ряду факторів, що залежать від позичальника чи фінансової установи.

На вартість споживчого кредиту, частково виражену у відсотковій ставці, і утворювану сукупністю всіх тарифів та умов щодо його обслуговування, найбільшою мірою впливають такі фактори:

У певних банках, існують спеціальні системи градації клієнтів, залежно від чого умови споживчих кредитів можуть істотно відрізнятися.

Категорії клієнтів, що найчастіше зустрічаються ввітчизняних банках, виглядають так:

Процентні ставки ↑

Середньозважені відсоткові ставки у межах програм нецільового споживчого кредитування перебувають у діапазоні від 26% до 39% річних у рублях.

Такі умови пропонує переважна більшість фінансових установ як невеликих, так і великих системних банків.

При цьому в деяких банках процентна ставка може бути нижчою, навіть за умови відсутності заставного забезпечення або поруки третіх осіб.

Такі пропозиції зустрічаються дуже рідко і, як правило, спрямовані на лояльних клієнтів банківських установ – власників зарплатних карток, клієнтів із бездоганною кредитною історією чи співробітників афілійованих компаній.

Ряд банків пропонує оформлення нецільових споживчих кредитів всім без винятку клієнтам за досить низькими декларованими ставками – від 12% річних у рублях.

При цьому варто наголосити на тому, що такі пропозиції, як правило, передбачають наявність обов'язкових додаткових платежів або комісій.

Проаналізувавши пропозиції багатьох банків, можна переконатися, що ставки до 20% річних за позиками на споживчі цілі пропонують чимало вітчизняних банків.

Додаткові комісії ↑

Сторонні платежі та додаткові комісії є основним чинником, від якого залежить повна вартість кредиту і найчастіше можуть суттєво збільшити її у порівнянні з чистою процентною ставкою, зазначеною в пропозиціях банків.

Фінансові установи не завжди відкрито озвучують наявність усіх додаткових комісій, а інформацію щодо них надають у момент підготовки договору.

Серед найпоширеніших видів додаткових комісій можна виділитикілька варіантів, згрупованих за призначенням:

1. Комісії щодо заявки на оформлення кредиту, до яких належать:

комісії за розгляд кредитної заявки;
комісії за оформлення банківської платіжної картки;
комісія за відкриття кредитного чи іншого рахунку.

2. Комісії, що стосуються самого кредиту, найпоширеніші з яких такі:

комісія за супровід кредитного, поточного чи іншого рахунку;
комісія за обслуговування банківської платіжної картки;
регулярна комісія обслуговування кредиту;
комісія за видачу позики;
комісія за видачу коштів у рамках кредиту (з банківської картки чи рахунку);
комісія за дострокове погашення заборгованості;
комісія за перерахунок графіка чи встановлення режиму кредитних канікул;
комісія за перегляд та зміна умов кредитної угоди.

3. Комісії, пов'язані із заставним майном:

комісія за проведення експертної оцінки заставного майна.

Відео: Як вибрати банк для отримання кредиту

Необхідні документи ↑

Найчастіше пакет документів, пред'явлений позичальником отримання споживчого кредиту, є стандартним.

Якщо за умов банку передбачено, що відсоткову ставку може бути знижено при наданні додаткових документів – їх перелік може відрізнятися залежно від кожного конкретного випадку.

Стандартні документи, які позичальник зобов'язаний надати банку, перераховані нижче:

паспорт громадянина України;
анкета чи заяву отримання кредиту;

документ, що підтверджує фінансове становище клієнта. Частішевсього це довідка форми 2-ПДФО, завантажити яку, можна за посиланням.

Крім обов'язкових, фінансові установи можуть вимагати надати додаткові документи. Найчастіше такими документами є:

військовий квиток чи документ, що підтверджує постановку на військовий облік позичальника;
довідка про присвоєння індивідуального податкового номера;
закордонний паспорт;
трудовий договір чи його завірена копія;
пенсійне посвідчення чи витяг із банку про отримання пенсії;
посвідчення водія;
поліс медичного страхування чи оформлення такого банку при отриманні позики.

Вимоги до позичальників ↑

громадянство України;
реєстрація за місцем проживання у регіоні присутності банку;
вік у діапазоні від 21 до 65 років. Верхня та нижня межа вікових рамок може незначно відрізнятись. У деяких випадках банки готові кредитувати клієнтів віком від 18 до 85 років;
наявність офіційного та підтвердженого документально доходу та працевлаштування;
бездоганна кредитна історія та відсутність порушень за взятими на себе раніше кредитними зобов'язаннями.

Де взяти дешевий споживчий кредит? ↑

Дешеві споживчі кредити пропонують багато вітчизняних банків, незалежно від розміру активів та кількості відділень.

Оформити такий кредит можна кількома способами - заповнивши онлайн-заявку або відвідавши відділення банку.

Одну з найнижчих ставок за нецільовими кредитами на споживчі потреби пропонує Прокоммерцбанк.

Діапазон декларованих банком відсоткові ставки за кредитами становить від 12% до 16,8% річних у рублях. Клієнт може отримати максимальну суму600 000 рублів на строк до 3 років.

Якщо ви хочете взяти споживчий кредит з поганою кредитною історією, вам необхідно ознайомитися зі статтею.

А дізнатися, як оформити споживчий кредит без поручителів можна тут.

Слід зазначити, що згідно з умовами банку обслуговування кредиту передбачає наявність регулярної щомісячної комісії у розмірі до 0,4% від суми позики.

Є також одноразова комісія за видачу кредиту, яка становить 1% від суми. Низькі ставки споживчих кредитів пропонує також Національний Інвестиційно-Промисловий Банк.

Максимальна сума кредиту не лімітована, оскільки банк надає кредити виключно із заставним забезпеченням чи порукою третіх осіб. З цієї причини його максимальна сума залежить від наданої застави та інших факторів.

Процентна ставка знаходиться в межах від 14,5% до 21,5% річних у рублях і може бути знижена банком для клієнтів із позитивною кредитною історією або власників зарплатних карток фінансової установи.

Для співробітників державних організацій, власників зарплатних карток або працівників організацій-партнерів, Бінбанк готовий надати можливість оформлення споживчих позик за ставками від 15% річних у рублях.

Максимальна сума позики становить3000000 рублів терміном до 5 років. У разі участі позичальника у банківській програмі «Захист кредиту», процентна ставка може бути знижена максимально на 2 відсоткові пункти.

Найбільший банк України, який активно пропонує кредитування для населення – Ощадбанк, також пропонує вигідні умови споживчих позик.3 000 000 рублів позичальник може отримати на строк до 5 років при процентній ставці від 19,5% річних, якщо він є власником зарплатноїкарти Ощадбанку.

Для отримання позички потрібне офіційне підтвердження працевлаштування протягом щонайменше 4 місяців на дату оформлення.

Також банк потребує постійної реєстрації в регіоні присутності фінансової установи.

Порівняльна таблиця пропозицій банківських установ щодо недорогих споживчих кредитів без цільового призначення.

Банк, назва- вання прог- рами

Макси- мальна сума позика, тис. руб.

Допов- нитель- на інформ- мація