Огляд ІТ у банках та страхових компаніях 2013, Чи є майбутнє у закордонних АБС в Україні
Чи є майбутнє у закордонних АБС в Україні?
Іноземні АБС знайшли обмежене застосування на українському ринку серед дочірніх компаній міжнародних кредитних організацій та великих вітчизняних банків, які використовують західні продукти паралельно з вітчизняними. Поширенню зарубіжних систем сприятиме зміна архітектури та поширення модульного підходу до впровадження банківського ПЗ.
Хто купує іноземні рішення?
Нові впровадження іноземних АБС у 2012 р. – першій половині 2013 р. мали спорадичний характер. Більшість опитаних CNews інтеграторів, які мають компетенцію щодо впровадження іноземних АБС, не змогли назвати жодного проекту за останні півтора роки. Серед винятків можна назвати проект Finacle у банку «Уралсиб», а також впровадження Delta-Bank в одному з регіональних банків за участю інтегратора Universal Kube.
Незважаючи на невелику кількість нових впроваджень, на ринку є кілька фінансових організацій, що використовують іноземні АБС. «У 2012–2013 роках. продовжувався плановий розвиток, модернізація та супровід АБС Equation в "Альфа-Банку", банку "Русфінанс", "Росбанку". Нових контрактів щодо впровадження АБС з нашою участю в даний період не було», – розповідає Костянтин Маркелов, заступник директора з розвитку бізнесу компанії ОТР.
Іноземні АБС необхідні великим банкам, які мають достатньо ресурсів і рішучості для перебудови принципів роботи підприємства. Якщо банк багатий і державний, то йому цілком вистачає грошей на впровадження, але часто не вистачає управлінської рішучості на повномасштабну перебудову бізнес-процесів (без такої перебудови впровадження іноземної АБС - безглузда витрата грошей). Якщо банк не державний, але при цьому ненадто багатий, то йому не вистачає фінансових ресурсів для реалізації такого проекту. Якщо ж банк готовий вкладатися фінансово та ресурсно в такий проект, і його не лякає перебудова бізнес-процесів, тоді народжуються поодинокі випадки таких проектів», – розповідає Костянтин Маркелов.
| Colvir Banking Systems | Colvir | Великобританія | ОТР | НБК, Юнікредит Банк (Казахстан), Альфа-Банк (Казахстан) |
| Delta-Bank | Delta Informatique | Франція | Universal Kube | Урал ФД |
| Equation | Misys | Великобританія | ОТР | АК Барс, Альфа-Банк, Інг Банк Євразія, Москоммерцбанк, Росбанк, Русфінанс Банк, Торгово-Промисловий Банк Китаю |
| Finacle | Infosys | Індія | ОТР, Universal Kube | Уралсіб |
| FIS Profile | Fidelity | США | Egar Technology | ВТБ 24, Ренесанс Кредит |
| Flexcube | Oracle | США/Індія | ОТР, Egar Technology, Ростелеком | ЮніКредит Банк, Промінвестбанк (Україна), Банк Техніка (Азербайджан) |
| Forpost | Forbis | Литва | працюють безпосередньо із замовниками | Запсибкомбанк, Сургутнафтогазбанк |
| Kastle | 3i Infotech | Індія | IBS | АйСіАйСіАй Банк Євразія |
| Midas | Misys | Великобританія | в даний час не впроваджується | Райффайзенбанк, Юнікредит Банк |
| SAP for Banking | SAP | Німеччина | ОТР | АФ Банк |
Джерело: CNews Analytics, 2013
Крім того, у закордонних рішеннях зацікавлені дочірні компанії міжнародних банків, які впроваджують уніфіковані бізнес-процеси у всіх регіональних компаніях, що передбачає використання однакових інформаційних систем. І тут АБС модифікується під РСБУ, до того ж час зберігається функціонал на формування звітності за міжнародними стандартами. Одним із прикладів такого підходу є українське відділення Citibank, де використовується АБС Flexcube. Ця система була розроблена в 90-ті роки. дочірньою компанією Citicorp для внутрішніх потреб банку, 2006 р. розробка стала власністю Oracle.
Хто продає закордонні рішення?
В даний час на українському ринку представлено велику кількість іноземних продуктів для автоматизації банківської діяльності: Temenos T24, Colvir Banking Systems, Midas та Equation від Misys, Oracle Flexcube, Infosys Finacle, Delta-Bank, TCS BaNCS від Tata Consultancy Services, система FIS Profile виробництва Fidelity, АБС Forpost прибалтійської компанії Forbis. Більшість компаній реалізують проекти через партнерів на українському ринку. Наприклад, партнерами з впровадження TCS BaNCS є інтегратори Universal Kube і Egar Technolgy, а експертизою з Temenos T24 мають AT Consulting і Amphora Group (входить до S&T CIS).
Деякі інтегратори спеціалізуються на роботі з іноземними АБС і мають компетенцію відразу за кількома рішеннями. Наприклад, компанія ОТР займається адаптацією та впровадженням Misys Equation, Oracle Flexcube, SAP for Banking, Colvir Banking Systems, Infosys Finacle. Компанія Egar Technology працює із платформами Oracle Flexcube, FIS Profile, TCS BaNCS. Інтегратору, який уже провів локалізацію однієї АБС, простіше працювати зіншими банківськими товарами.
Партнерська модель: кастомізація під клієнта
На плечі українських партнерів лягає не лише безпосередньо впровадження, а й адаптація продукту. «Для повноцінної «допроектної» локалізації потрібна принципова зацікавленість міжнародного вендора в українському ринку АБС, чітке розуміння перспектив повернення інвестицій. Це нетривіальне питання для більшості глобальних постачальників», – ділиться досвідом заступник генерального директора Egar TechnologyМихайло Талантов.
Адаптація під український план рахунків та інші вимоги регулятора потребує великих вкладень, до того ж положення законодавства часто змінюються, тому в Україні необхідно містити команду розробників, яка постійно модернізуватиме систему. Більшість вендорів не готові нести такі витрати та перекладають питання адаптації на плечі місцевих партнерів, які модифікують систему безпосередньо у процесі реалізації проектів.
За словами Михайла Талантова, питання базової локалізації під Україну, як правило, вирішуються тією чи іншою мірою вже в першому успішному проекті-впровадженні, але щоб можна було говорити про ефективне нарощування глибини локалізації від проекту до проекту, архітектура платформи повинна підтримувати регіональний рівень. локалізації. У цьому випадку постачальник на вимогу замовника надає функціональний блок, у якому в актуальному стані підтримуються вимоги місцевих регуляторів щодо ведення банківської діяльності.
Передпроектна адаптація
Як правило, створенням регіональної версії АБС займаються лише великі світові вендори, які вже мають бізнес в Україні. Насамперед це SAP (SAP for Banking) та Oracle (Flexcube). Рідше так роблять невеликі зарубіжні гравці.Наприклад, таким шляхом пішла литовська компанія Forbis, яка вирішила зовсім відмовитися від партнерської мережі в Україні і реалізовувати проекти самостійно. «Досвід показав, що двовладдя ускладнює просування. Для успішного впровадження рішення необхідно приймати оперативні рішення з безлічі питань, у тому числі критично важливих, і затягування та перекладання відповідальності є вкрай неконструктивним», – каже CEO компанії ForbisАндрій Зуєв.
На думку генерального директора Universal KubeСергій Вихрова, під час адаптації системи під країнову специфіку мають бути виконані такі пункти: реалізація механізму перетворення продуктового обліку на бухгалтерський облік згідно з локальними правилами, а також підтримка структури українського номера рахунку; модифікація процесу обробки безготівкових платежів, включаючи обробку картотеки, підтримку вимог щодо валютного контролю тощо; забезпечення введення та зберігання клієнтської інформації з підтримкою необхідних довідників та класифікаторів; реалізація механізмів контролю для забезпечення відповідності вимогам регулятора щодо протидії відмиванню злочинних доходів та боротьби з тероризмом; доопрацювання в депозитних та кредитних продуктових модулях для обліку особливостей локального продуктового обліку.
«При локалізації іноземної АБС необхідно пов'язати Core System з українським планом рахунків, потім проаналізувати закладені в АБС бізнес-процеси, бухгалтерські та управлінські моделі, – ділиться досвідом Костянтин Маркелов. – Далі потрібно створити поопераційний мапінг між стандартними функціями АБС та реальними банківськими операціями з однозначною відповідністю параметрів та регістрів обліку, виявити бізнес-області та бізнес-сутності українського бенкінгу, не покриті АБС, обраною длявпровадження, ухвалити рішення щодо способів покриття цих бізнес-областей: у зовнішніх додатках або створенням відповідного українського модуля».
Нова архітектура здешевила локалізацію
Однак поборотися за місце під сонцем на ринку іноземним компаніям, що склався, буде складно, оскільки, в будь-якому випадку, локалізація продукту збільшує вартість володіння. «Приклади адаптації іноземних АБС для українського ринку є, але на загальному тлі вітчизняного ІТ-ринку їх не так вже й багато. І це – не наша особливість, а загальносвітовий тренд. На кожному локальному ринку домінують свої місцеві програмні розробки. Адаптація до реалій «чужої» країни незмінно збільшує собівартість програмного рішення», – стверджує заступник голови правління ЦФТ Андрій Фомічов.
Модульний підхід
Спочатку АБС була комплексним продуктом, який автоматизував усі сфери банківської діяльності. Сьогодні найпопулярніший модульний підхід, коли вендор поставляє ядро системи, функціонал якої потім нарощується за рахунок додаткових блоків. Така схема дозволяє комбінувати продукти різних виробників та отримувати максимальну вигоду від інформатизації. Як правило, українські банки не згодні віддавати на відкуп західним рішенням бухгалтерську звітність, але готові запроваджувати іноземні рішення для автоматизації інших операцій.
Ця концепція вже реалізується у деяких великих банках, де співіснують вітчизняні та західні рішення. «По-перше, ми використовуємо продукти Diasoft, тут вибір був скоріше історичним, банк спочатку використовував цю систему, – розповідає Марія Архіпова, старший віце-президент з інформаційних технологій та супроводу банківських операцій «Ренесанс Кредит». – Другим важливим етапом сталоВикористання АБС Profile, яка більшою мірою відповідає вимогам банку до продуктивності. Ця система активно використовується. Наразі розглядається питання про консолідацію ведення всіх банківських продуктів у єдиній системі. Основні переваги зарубіжної АБС – архітектурні, що мають наслідком більш високу продуктивність. Для ведення головної книги іноземна АБС не розглядалася через занадто високу складність адаптації».
«Щодо закордонного софту, то зараз цілком успішними можуть бути проекти з компонентним підходом, коли впроваджується не повнофункціональна АБС, як у 1990-ті рр., а її окремі компоненти, наприклад, CRM, колектинг, скорингові рішення, модулі управління ризиками чи продажами банківських продуктів та інше», – пояснюєМихаїл Дробишевський, директор департаменту банківського ПЗ RS-Bank, R-Style Softlab.