Повернення ОСАЦВ під час продажу автомобіля заява, документи

Норми та правила

Для повернення ОСАЦВ під час продажу автомобіля необхідно керуватися такими документами:

І ще кілька незаперечних істин:

На переоформлення транспортного засобу новий власник має лише десять днів.
Продавець ТЗ зобов'язаний повідомити страховика про вчинений договір купівлі-продажу.
Положення про ОСАЦВ (пункт 1.9) повідомляє клієнтів страхових компаній про те, що зміна транспортного засобу або страхувальника в ОСАЦВ не передбачена. Тобто за описаних обставин страховий договір припиняє юридичну дію. А це підстава для повернення грошей по ОСАЦВ під час продажу автомобіля.
Страхові відшкодування, незалежно були вони чи ні, у разі припинення дії договору до розрахунку не беруться.
Документи, що підтверджують зміну власника транспортного засобу, до пред'явлення страхувальнику обов'язкові.
Договір, який укладався для транспортування транспортного засобу до місця реєстрації, не можна розірвати.
Припинити дію договору можна лише тоді, коли він укладався на рік.

З чого почати

Повернення ОСАЦВ під час продажу автомобіля за наявності серйозної причини прописане у правилах ОСАЦВ, пункті 33.

Повернення невитраченої суми страховки для СК дуже невигідне. Тому фахівці рекомендують звертатись за допомогою до юристів. Процедура потребує певного набору документів. Один із них – заява. Пише його особа, яка укладала договір із страховою компанією. Форма заяви немає встановленого зразка. Тому кожна страхова компанія пропонує свій розроблений бланк. Але, загалом, заява на повернення ОСАЦВ під час продажу автомобіля містить таку інформацію: паспортні дані страхувальника,дані про застрахований транспортний засіб, номер договору страхування. Особливим пунктом є вказівка підстави розірвання страховки. Далі знадобляться реквізити для переказу коштів (найменування банку, БІК, лицьовий, кореспондентський та розрахункові рахунки тощо).

Саме тіло заяви складається з прохання про розірвання договору страховки через продаж транспортного засобу, і, як наслідок, зміни власника. Далі прохачеві необхідно вказати дві суми: яку не встиг скористатися, і яку вніс у вигляді страхових внесків. Закінчується заява проханням здійснити повернення коштів за вказаними вище реквізитами.

Кожна заява має бути зареєстрована як вхідний документ. Автоюристи рекомендують оформити собі копію складеної заяви з прописаним вхідним номером і датою прийому. Подати заяву можна особисто, а можна рекомендованим листом через пошту України. При цьому необхідно запитати повідомлення про вручення та скласти докладний опис вкладених документів. Другий варіант особливо зручний, якщо документи не приймають в офісі.

Якщо заяву не приймають

Зареєстровано випадки відмови в прийомі заяви та пакету документів на повернення страховки. Менеджери відправляють клієнтів до головного офісу: вони начебто не уповноважені цим займатися. Це не правда. Бо розірвання договору – це одна з найпростіших процедур, яка оформляється в будь-якому офісі страхової компанії. Чи це регіональний, дочірній чи будь-який інший.

Документи для повернення ОСАЦВ під час продажу автомобіля

Вони умовно поділяються на частини. Одна з них – основна, потрібна у будь-якій страховій компанії, незалежно від причини розірвання договору. Друга, вказує та підтверджує, що необхідне поверненняОСАГО під час продажу автомобіля.

Базова частина включає такі документи:

оригінал та нотаріально засвідчену копію паспорта клієнта, який оформив договір;
страховий поліс, який буде закритий (тільки оригінал, бажано залишити копію, яка може знадобитися для судового розгляду);
квитанція або електронний документ, що підтверджує оплату ОСАЦВ;
реквізити банку та рахунки, на який буде здійснено повернення (дії з готівкою заборонені).

Перелік документів, що підтверджують продаж транспортного засобу, можна дізнатися у страховій компанії. Але зазвичай це:

довідка-рахунок (якщо йде процес продажу);
ПТС із записом про зміну власника та зареєстрований договір купівлі-продажу.

Датою повернення страхової премії ОСАЦВ під час продажу автомобіля вважатиметься день подання пакету документів.

До речі, про ПТС. Вимагати його оригінал чи копію менеджер СК не має права. Законодавчо факт продажу транспортного засобу підтверджується договором купівлі-продажу.

Повернення страховки ОСАЦВ під час продажу автомобіля займає кілька робочих днів. Кожна компанія доводить цю інформацію клієнта після закінчення прийому документів.

Але клієнт СК повинен знати, що практично будь-яка процедура, яка здійснюється тією чи іншою страховою компанією, не може перевищувати 14 днів. Ця норма зазначена у пункті 34 Правил ОСАЦВ. В іншому випадку на СК накладаються штрафні санкції, а сума повернення збільшуватиметься за рахунок призначеного пені. Якщо страхова компанія затримує своє рішення, то клієнт може звернутися з письмовою скаргою до Центробанку України (особисто чи через сайт), до Спілки автостраховиків або з позовною заявою до суду (за місцем реєстрації офісу СК).Суд дуже повільно розглядає такі справи, тому автоюристи рекомендують починати з Центробанку.

У поодиноких випадках СК можуть відмовити у поверненні суми ОСАЦВ під час продажу автомобіля. На це може вплинути низка певних обставин.

Власники ТЗ, які поспішають швидше їх продати, повинні розуміти, що якщо на момент виплати повернення власник уже змінився, то гроші отримає вже він. Автоюристи рекомендують спочатку вирішити всі питання зі страховою компанією, а потім оформляти транспортний засіб на нового власника.

Але для цього законом відведено лише десять днів. Є всі підстави не встигнути, тому досвідчені автовласники радять взяти з нового власника розписку про повернення компенсації за ОСАЦВ та вписати його в поліс.

Повернення оформляється не тільки на страхувальника

Отримати суму вартості поліса, що залишилася, крім страхувальника можуть:

спадкоємець страхувальника, визнаний нотаріусом;
законний представник від страхувальника;
законний представник від власника;
спадкоємець власника ТЗ, визнаний нотаріусом.

Представникам необхідно при зверненні за поверненням ОСАЦВ пред'явити генеральну довіреність. Причому в ньому обов'язково має бути пункт, який обумовлює можливість проведення фінансових операцій.

Формула для розрахунку суми повернення

В Інтернеті є безліч сайтів, які пропонують швидкий розрахунок вартості невикористаного ОСАЦВ. Але це можна зробити вручну. Існує офіційна формула.

Виглядає вона так:

Д = (Р - 23%) х (Н? 12), де:

23% - стандартний показник СК (мають на увазі певні витрати страховика);
Н – кількість повних місяців до закінчення договору страхування;
Р –повна вартість полісу;
Д – сума повернення.

Відсоткові ставки визначено указом Центробанку РФ. Вони розподіляються в такий спосіб.

Витрати страховика містять у собі 3% відрахування до РСА. Для чого? Ця сума переводиться на резервні рахунки, у тому числі виплачуються компенсації. Причому 2% – поточний резерв, а один – гарантований.

20% залишаються у компанії. Вони йдуть на поточні витрати та ведення справ клієнтів. Сюди входить обслуговування страхувальника, супровід страхового поліса, його виготовлення, використання різної техніки, заробітна плата працівникам, які оформляють документи та ін.

Тобто базою для розрахунку є 77%, що залишилися.

Датою відліку вважається дата звернення страхувальника до офісу компанії. Ідеальним вважається день підписання договору купівлі-продажу.

Автоюристи радять попередньо провести самостійні розрахунки, щоб у разі обману з боку страхової компанії подати позов до суду.

Невеликий відступ

Законодавчо ніде не визначено цих 23%. Наприклад, повернення ОСАЦВ при продажі автомобіля "Росдержстрах" підтверджує тим, що є «взаємна домовленість» сторін. У будь-якому випадку ситуація знервована. Тепер про 20% страховика, що йдуть на ведення справи. Якщо страхова угода не розривається достроково, звідки страхова компанія бере ці відсотки? Адже витрати начебто ті самі? Тобто зовсім неясні підстави для стягування цих відсотків при достроковому розірванні. Питання висить у повітрі. Якщо за власними розрахунками сума має бути виплачена великою, тобто сенс, керуючись статтею 958 ЦК України та пунктом 34 Правил ОСАЦВ, звернутися з позовною заявою до суду та вимагати повернути кошти, сплачені за поліс без урахування цих 20%.

Як неДивно, більшість таких позовів вирішуються судом позитивно, оскільки (дивись вище) закон не дає чітких вказівок на утримання страховими компаніями 23%.

При цьому потрібно буде сплатити держмито. Але оформляючи заяву на повернення поліса ОСАЦВ під час продажу автомобіля, оформляється стягнення суми держмита.

"Інгосстрах" пропонує свою схему

Якщо відмова, то чому?

Як правило, це пізнє звернення за розрахунком повернення ОСАЦВ під час продажу автомобіля. Якщо з продажу транспортного засобу минуло понад 60 днів, страхова компанія має право відмовити. Тут треба врахувати, що страховик вестиме розрахунок не з дня продажу ТЗ, а з дня звернення до компанії, що видала поліс.

Також страхова компанія відмовить у виплаті у разі продажу авто за генеральною довіреністю. Бо юридично власник транспортного засобу залишається тим самим.

Цікаві нюанси

У деяких страхових компаніях пропонують перенести решту ОСАЦВ на новий поліс. Це питання має право вирішити сам клієнт.

Чи потрібний мені бонус?

Але в будь-якому разі юристи звертають увагу автолюбителів на таку особливість, як КБМ. Це коефіцієнт бонус-малус, який нараховується за безпечну їзду. Відбувається це лише після закінчення страхового року. І, як відомо, чим КБМ вище, тим більша знижка чекає на страхувальника при покупці нового поліса.

Однак при достроковому розірванні договору ОСАЦВ, неважливо з якої причини, коефіцієнт бонус-малус не нараховується. Тому варто замислитись. Можливо, якщо до закінчення дії поліса залишилося два-три місяці, то краще вже залишити договір у силі та подарувати собі (якщо немає правопорушень на дорозі) знижку у вигляді збільшеного КБМ.

Чи можна заощадити?

Повернення страховки ОСАЦВ припродажу автомобіля можна і не оформляти (зберігши при цьому 23%, що відраховуються СК). Якщо є впевненість у покупці, то ОСАЦВ просто переоформляється, а невикористану страховку повертає новий власник. Для цього полягає письмова домовленість між старим та новим власником про повернення певної суми. Вона засвідчується у нотаріуса. Можна піти іншим шляхом та зафіксувати внесення нового власника до чинного полісу ОСАЦВ окремим пунктом у договорі купівлі-продажу. Покупець у разі пише заяву, у якому просить внести їх у конкретний поліс.

І, до речі, страховик не має права нав'язувати додаткові відрахування, якщо за полісом були призначені платежі за страховими випадками.

І на останок

українська спілка автостраховиків попереджає власників авто, які їх продають. Відомо вже достатньо випадків шахрайства: нові господарі транспортного засобу примудряються повертати собі невикористану страховку (сплачену попереднім страхувальником). Тож тягти з оформленням документів у СК не можна!