Повна загибель автомобіля КАСКО - судова практика
Це положення затверджено постановою Верховного суду України за номером 17 «Про розгляд судами цивільних справ щодо спорів щодо захисту прав споживачів».
Відповідно до зазначених актів на страхові компанії дозволено накладення штрафних санкцій у розмірі 50 % від страхової суми, що виплачуються заявнику.
Крім цього, на договір КАСКО поширені дії альтернативної підсудності та позовів, тому вирішення конфліктних ситуацій спростилося.
Що це таке
Через отримані ушкодження внаслідок дорожньо-транспортної пригоди автотранспорт може стати повною непридатністю.
На жаль, уникнути ситуації не завжди вдається, оскільки вітчизняні дороги приховують у собі численні загрози, такі як:
- колдобини, вибоїни значних розмірів;
- неналежне обслуговування автошляхів працівниками ділянки дорожньої експлуатації;
- керування автотранспортом водіями, які порушують правила дорожнього руху;
- інші обставини, які можуть спричинити серйозні пошкодження автомобіля.
Повна загибель «КАСКО» визначається технічною експертизою, яку проводить експерт для встановлення стану пошкодженого автомобіля, можливості його конструктивного відновлення, економічну доцільність проведення ремонтних робіт.
Що робити при повній загибелі автомобіля
Власнику у найкоротший термін необхідно написати заяву, додати до неї відповідні документи та подати їх до страхової компанії, яка має призначити технічну експертизу.
Основними завданнями експертизи, яку проводити незалежний експерт є встановлення:
- придатності доподальшого використання автомобіля;
- виробництво розрахунку залишкової вартості;
- збір відомостей, підготовка та складання звіту експертизи;
- подання звіту на розгляд до страхової компанії.
Насправді повна загибель автотранспорту, визнана страховою компанією з полісу КАСКО, означає виконання зобов'язань із виплат, які вона поклала на себе.
Страхова компанія при ситуації, що склалася, прагнути занизити вартість завданих збитків, вводити в оману страхувальника, нерідко не виконує свої обов'язки за коштами.
Якщо автотранспорт визнаний непридатним до експлуатації, тобто настала «повна його загибель», то розглянути пропозиції страхової компанії.
Однак їх страхувальник може прийняти, якщо він згоден із рішенням, яке було винесено експертом. У випадках незгоди з рішенням подати позовну заяву до суду, щоб вирішити питання щодо страхових виплат.
Щоб визначитися з реальною вартістю, він має право організувати свою незалежну експертизу, звернувшись до фахівця.
На основі вторинної оцінки страхувальник може досягти здійснення виплат. Крайнім заходом є звернення до суду з позовом, який ухвалює остаточне рішення.
Особливості КАСКО на мотоцикл ви можете дізнатись у цій статті.
Варіанти отримання грошового відшкодування
Страхування за цим полісом відноситься до виду добровільного виду страхування. По ньому автовласник має змогу особисто обрати страхові послуги, що надаються страховою компанією. Пакет КАСКО може бути як повним, так і частковим.
Страхувальник має право отримати відшкодування у вигляді:
- готівкових коштів, що становлять загальну страховусуму, її розрахунок здійснюється з урахуванням амортизації, тобто поступового зношування гальмівної системи, двигуна, деталей автомобіля в ході експлуатації та його залишкової суми;
- справного автомобіля, що відновлює станція технічного обслуговування за домовленістю зі страховою компанією.
Зазвичай при повній загибелі автомобіля від страхової компанії можуть надійти пропозиції на вибір страхувальника, тому відповідальність ляже повністю на його плечі:
- страхувальник залишає непридатний до експлуатації автомобіль у себе, незважаючи на отриманий виторг від розпродажу придатних деталей дана пропозиція не вигідна для нього;
- залишки від потерпілого автомобіля передаються страховій компанії на основі укладання додаткової угоди.
Причому страхувальнику виплата здійснюється у повному обсязі незалежно від прийнятої ним пропозиції компанії.
Певну вигоду отримати страхувальник, якщо прийме другу пропозицію та передасть право власності страховій компанії.
На що слід звернути увагу
Зміст договорів щодо КАСКО щодо повної загибелі автотранспорту у всіх страхових компаніях однакові.
Виплати по КАСКО здійснюються за обставинами, але вони призначаються залежно від страхової суми.
У разі перевищення вартості ремонту автомобіля деякого порога настає стан повної загибелі. Чисельне значення порога вимірюється у відсотках, він є критерієм оцінки збитків, наприклад, 75%.
Нерідкі ситуації, коли страхові компанії за вартості шкоди близької до порогового значення, призначають спеціально завищені ціни відновлення автомобіля.
Їхньою метою є зниження суми виплати. ДляСитуація, що склалася, вигідна, тому вона пропонує визнавши повну непридатність автотранспорту списати його, але для страхувальника вона не вигідна при будь-якому варіанті розвитку події в подальшому.
З огляду на сказаного страхувальнику потрібно з'ясувати всі умови договору до його укладання, випитати про всі тонкощі поліса КАСКО у обізнаних людей.
Однією з важливих є питання тривалості дії договору. Договір краще укласти на рік, потім продовжувати за необхідності.
Якщо раптом настане страховий випадок у заключний день дії договору, то ситуація для страхувальника складеться дуже несприятливо, тому потрібно ретельніше перевіряти дату, умови, що містяться в ньому.
Нерідко страхові компанії вносять умови, які не оплачуються. Наприклад, вона може зазначити, що страхові випадки не мають пошкодження автомобіля, що знаходиться на стоянці без охорони.
Не брати до уваги, що внести зміни до договору щодо КАСКО можливо у будь-який час при взаємній домовленості сторін поки що він діятиме.
Якщо виникне потреба з будь-якої причини змінити умови договору, необхідно обов'язково зі своїм проханням звернутися до страхової компанії.
Судова практика
У ньому зазначено, що сто страхові компанії найчастіше розширюють перелік передбачених нормативами законодавчих актів підстав, щоб відмовити страхувальнику здійснення виплат за договорами. Верховний суд порекомендував, щоб багато питань вирішувалося на користь страхувальника.
Як показує практика, визначення вартості ремонтних робіт на відновлення найчастіше виробляються з порушеннями.
Виходячи з нього, ВС вніс пропозицію зажадати від страхової компанії відшкодування фактичноївартості ремонтних робіт замість встановленої компанією вартості.
Він визначив «втрату товарної вартості» як реальні збитки, тому при повній загибелі автомобіля страхова компанія за договором КАСКО зобов'язана компенсувати понесену шкоду пропорційно до товарної вартості.
З загальних питань було винесено рішення:
- несвоєчасна сплата страхових внесків може бути підставою відмови страхової компанії про здійснення виплати, якщо договір страхування не розірвано;
- невиконання страхувальником покладених на нього обов'язків про своєчасне сповіщення компанії про те, що стався страховий випадок, також не відноситься до безумовної підстави. Компанія не має права відмовити у здійсненні виплати, посилаючись на вказану підставу;
- виплати мають здійснюватися незалежно від того, як було встановлено майно у договорі страхування;
- за відмову у здійсненні виплати або недоплати зі страхової компанії мають стягуватися відсотки відповідно до вказівок статті 395 Цивільного кодексу.
До безумовної підстави для відмови у здійсненні виплати за страховкою ВС відніс керування автотранспортом у стані сп'яніння через вплив алкогольних напоїв чи наркотичних засобів.
До того ж за умисного надання страхувальником непідтверджених відомостей, що стосуються суттєвих обставин, договір страхування розцінюється недійсним відповідно до вказівок статті 179 Цивільного кодексу.
І на закінчення слід зазначити, що повна загибель автотранспорту має бути обгрунтована висновком технічної експертизи.
Якщо виникли сумніви в його результатах, то необхідно підшукати незалежного експерта особисто без страхового втручання.компанії щодо додаткового обстеження, що підтверджує початковий результат.
При повній загибелі автотранспорту найкращим варіантом для власника може бути відмова від його залишків та отримання повної страхової суми.
Інформацію про вартість КАСКО ви можете знайти тут.