Рефінансування кредитів у Мінську, зміна умов кредитування, кредит на нерухомість, кредит
По суті, ви отримуєте кредит на погашення раніше взятого в іншому банку, але вже на нових, можливо, вигідніших для себе умовах. Незважаючи на те, що вперше подібна пропозиція з'явилася на білоукраїнському ринку лише влітку 2010 року, сьогодні цю послугу готові надати вже 7 банків.
Щоб отримати кредит за програмою рефінансування, зазвичай досить просто бути сумлінним позичальником і мати хорошу кредитну історію. Пакет документів у цьому випадку стане трохи товстішим – до стандартних (заявка, паспорт, довідка про доходи тощо) додасться кредитний договір за раніше отриманою позикою, довідка від банку про суму заборгованості (або її відсутність), а також договори поруки або застави (якщо є).
Тепер детальніше розберемося у тому, що пропонують банки.
В рамках рефінансування надаються кредити на погашення основного боргу за отриманими до 1 травня 2010 року кредитами (нерухомість, авто, споживчі) у білоукраїнських рублях та іноземній валюті в інших банках та в іноземній валюті у БПБ-Банку.
Сума кредиту – у межах платоспроможності, але не менш як USD3 000 (в еквіваленті за кредитами в іноземній валюті), Br10 000 000 (за кредитами в білоукраїнських рублях) та не більше залишку основного боргу за рефінансованим кредитом. Одна з істотних умов – до погашення вашого кредиту має залишатися щонайменше 2 роки.
Терміни та процентні ставки:
- на нерухомість – до 20 років під 13,5% річних (СР + 3) для тих, хто потребує поліпшення житлових умов та під 18% річних(СР + 7,5) для тих, хто не потребує;
- автокредити – до 7 років під 18,5% річних (СР+8);
- споживчі кредити - до 5 років під 19% річних (СР + 8,5).
Білгазпромбанк
Існує дві програми рефінансування для різних типів кредитів: "Іпотечне рефінансування" та "Авторефінансування".
У межах іпотечної програми можна отримати кредит у сумі до 60% ринкової вартості об'єкта застави, але з більше суми залишку боргу за раніше взятому кредиту (в Br, USD, EUR). Додаткова умова: максимальна сума кредиту повинна дорівнювати 100% суми залишку боргу за раніше отриманим кредитом.
Кредитоодержувачам надається банківська пластикова картка MasterCard Standard або Visa Classic з можливістю овердрафтного кредиту. Зазначимо, що рефінансувати пільговий кредит не вдасться.
За «автофінансування» цей банк готовий кредитувати до 70% ринкової вартості раніше купленого авто (що передається в заставу). При цьому мінімальна сума становить 20 000 000 рублів.
Обов'язковою умовою є страхування автомобіля (КАСКО). Крім того, як і у випадку з нерухомістю, максимальна сума кредиту повинна дорівнювати 100% суми залишку боргу за раніше отриманим кредитом.
В обох випадках кредитоотримувачам надається банківська пластикова картка MasterCard Standard або Visa Classic з можливістю овердрафтного кредиту.
Терміни та процентні ставки:
- на нерухомість - 15 років під 15-17% річних (залежить від терміну надання до банку договору іпотеки);
- автокредити - 5 років під 16-18% річних (залежить від терміну надання до банку договору застави транспортного засобу).
Білросбанк
Білросбанк також має дві програмирефінансування: "Перебудова" (кредити на нерухомість) та "Рефінансування кредитів на споживчі потреби" (сюди виходять також і автокредити).
За програмою «Перебудова» можна отримати від Br30 000 000, забезпеченням є застава нерухомості, порука фізичної особи (осіб) або гарантійний депозит грошей.
Причому як заставу може бути використана як придбана за рахунок раніше отриманого кредиту нерухомість, так і яка просто перебуває у власності заявника або третіх осіб (у цьому випадку порука цих осіб є обов'язковою). При цьому нерухомість, що передається в заставу, повинна бути обов'язково застрахована.
За споживчими кредитами – можливість оформити кредит на більшу суму, ніж залишок по кредиту, що рефінансується, а забезпеченням може бути порука, застава автомобіля або нерухомості, що перебувають у власності одержувача або третіх осіб. Отримати можна від Br7000000 до Br150000000.
Серед вимог до рефінансованого кредиту (будь-якого): він наданий Белросбанком в іноземній валюті або іншим банком в іноземній валюті або білоукраїнських рублях; наданий заявнику не пізніше ніж за 3 місяці до моменту звернення до Белросбанку; у ньому не допускалися прострочення платежів чи тривалість такого прострочення була трохи більше 30 днів.
Терміни та процентні ставки:
- на нерухомість - на 10, 15, 20, 25 років під 16-18% річних (СР + 5,5 - СР + 7,5) в залежності від терміну кредитування.
- споживчі та авто - на 5, 7 років під 19-20% річних.
Франсабанк
У цьому банку пропонують просто рефінансування без конкретної вказівки на вигляд раніше одержаного кредиту. За цією програмою можна отримати Br5 000 000–40 000 000, які будуть перерахованіна рахунок обліку кредитної заборгованості в іншому банку. Серед варіантів забезпечення: порука фізичних або юридичних осіб, застава автомобіля (необхідне страхування по КАСКО), неустойка.
Терміни та процентні ставки: до 5 років під 18,5% річних.
Тут також виділяють окремі типи кредитів, а пропонують програму «Гаряче погашення». Її особливостями банк називає те, що за нею можна отримати кредит на погашення кількох раніше одержаних позичок, а за сумою до Br30 000 000 є можливість оформити кредит без довідки про доходи, заставу та поручителів. Рефінансувати кредит, раніше отриманий у самому Трастбанку, не можна. Мінімальна сума – Br1000000.
Умови надання: мінімальний термін користування кредитом, що підлягає погашенню, становить 6 місяців; у заявника відсутня прострочена заборгованість за кредитами (або «запізнення» протягом останніх 12 місяців у сумі трохи більше 30 днів); кредит видається лише погашення 100% заборгованості; не можна отримати кредит на погашення овердрафту або відновлюваної кредитної лінії.
Терміни та процентні ставки: 12, 24, 36, 48, або 60 місяців під 11% річних.
Москва-Мінськ
Банк пропонує програму «Реструктуризація кредитів», за допомогою якої можна погасити позички, отримані в USD (готівкою або на пластикову картку) або Br (пластикові картки з лімітами 2 500 000, 3 500 000, 4 500 000 та 6 500 000, 000 білоукраїнських рублів). Наголосимо, що це стосується лише кредитів, отриманих у банку Москва-Мінськ.
Знову ж у одержувача не повинно бути заборгованості за кредитами в інших банках, а за позикою, що рефінансується, загальна сума заборгованості (якщо така є) не повинна перевищувати три щомісячні платежі.
Якщо раніше отриманий кредит було виданопід поруку, то потрібна згода поручителів на його реструктуризацію (особисту присутність з паспортами).