Шахрайство при оформленні позик як розпізнати та уникнути
Через надмірну довірливість і відсутність належного рівня обізнаності пересічні громадяни все частіше й частіше стали потрапляти на хитрощі. Чи можна захиститись від махінацій і що робити, якщо шахраї вже обдурили?
Більшість клієнтів уявляють собі шахраїв як якихось похмурих особистостей, що пропонують взяти кредит у підвалі або у підворітті. Однак насправді махінаціями можуть займатися і співробітники пристойних і навіть великих банків.
Махінаціями можуть вважатися такі дії, як:
вимога виплатити штраф при достроковому погашенні взятої позики, що дозволялася за договором;
примус до оформлення пакету додаткових послуг;
оформлення додаткової позики без участі позичальника за фальшивими документами. Це кримінальний злочин.
Розпізнаємо шахрайство з боку МФО
Потреба і відмова в кредиті в серйозних банках змушують громадян звертатися до мікрофінансових організацій або до комерційних кредиторів. Зараз до цих організацій пред'являються найсуворіші вимоги щодо звітності та аудиту – і вони постійно посилюються.
Іноді введення в оману пов'язане з діяльністю кредитних брокерів: вони позиціонують себе як помічників отримання кредиту або позики. Ця допомога платна – і полягає у підготовці та передачі документів до банку чи МФО – що можна зробити самостійно та абсолютно безкоштовно у відділеннях компанії.
Введенням в оману є також діяльність боргів: за певний відсоток від суми боргу вони пропонують легально та в повному обсязі погасити борг. Борги залишаться, а тривале прострочення за позикою негативно позначиться на кредитній історії і не дозволитьрефінансувати мікропозику.
Щоб не потрапити на хитрощі, потрібно завжди бути вкрай уважним до всіх вимог, що висуваються, а папери підписувати тільки після їх прочитання від кірки до кірки.
Способи захисту від шахраїв
Є кілька золотих правил, за допомогою яких можна мінімізувати ймовірність махінацій.
Обов'язково перевіряйте рейтинг вибраної фінансової організації. Дані можна отримати з Інтернету, від знайомих, відвідувачів банку або МФО.
Не беріть позику у кредитора, який у яскравих фарбах розповідає переваги їхньої компанії, але не підтверджує це фактами та документами.
Завжди уважно перевіряйте правильність написання реквізитів на погашення кредиту.
Якщо при вчиненні правочину порушуються вимоги до його документального оформлення, це є явною ознакою шахрайства або неякісної роботи банку або МФО.
Що робити, якщо потрапили на хитрощі махінаторів
Якщо ви таки стали жертвою шахраїв, то завжди є можливість вирішити цю проблему в рамках закону. Найважливіше довести, що ви не отримували грошей: договір позики та кредитний договір набирають чинності лише після отримання коштів.
Крім того, якщо згодом з'ясувалося, що на паспортні дані клієнта було оформлено «лівий» кредит, довести його непричетність можна за допомогою графологічної експертизи. Як правило, її достатньо для того, щоб зняти всі звинувачення.
Кожен потенційний клієнт фінансових організацій повинен пам'ятати, що кредитування – це складна процедура, яка не може бути оформлена нашвидкуруч і без надання певного набору паперів.
Якщо ж ситуація така, що потрібно термінове погашення боргів, не варто розглядатисвідомо неправильні способи рішення, на кшталт роздовжувачів. Це не тільки не зніме проблему, а може і призвести до прострочення. Зверніться за рефінансуванням мікропозики, не допускаючи прострочення: всі ваші позики будуть погашені, а у вас залишиться лише одна тривала позика зі зниженою процентною ставкою та меншими щомісячними платежами.