Що дає країнам відмову від готівки та перехід до електронних платежів
Центробанки багатьох держав прагнуть збільшити частку електронних платежів в обороті, а деякі — наприклад, скандинавські країни та Південна Корея — планують відмовитися від готівки в найближчі 5–10 років. На думку влади, це зробить життя місцевого населення зручнішим та допоможе боротися з економічними злочинами.
До кінця 2016 року Данія, наслідуючи приклад Швеції та Норвегії, закриє останній у країні монетний двір, передавши карбування до Фінляндії. Раніше центральний банк Данії вже припинив друк нових банкнот — і субпідрядника на це завдання поки що не призначено, настільки воно виявилося неважливим.
Втім, повністю відмовлятися від готівки в найближчому майбутньому в країні не планують, але влада Данії каже, що шукає найбільш дешеві та ефективні альтернативи.
Українці втомилися заощаджувати
Скандинавія — не єдиний такий регіон: центральні банки по всьому світу, від Венесуели до Індії, все частіше намагаються відмовлятися від готівки.
Відмова від них до 2020 року запланована і в Південній Кореї. Більшість центробанків сподіваються, що відмова від банкнот, особливо великого номіналу, ускладнить життя злочинцям, зокрема терористам та наркоторговцям.
За даними Банку міжнародних розрахунків, в Азії частка обороту готівки набагато вища, ніж у єврозоні або в Україні: наприклад, в Японії вона становить близько 21% ВВП, тоді як в Україні — 10,5%, а у Великій Британії — менше ніж 4%.
Скандинавія, безумовно, є лідером за цим показником: зокрема, у Швеції монети та банкноти становлять лише 1,8% ВВП, зазначає Bloomberg . Тому регіон часто називають піонером глобального переходу до відмови від готівки. Багато в чому саме перехід до електронних платежів допомагає країнам Північної Європи.підтримувати модель «держави добробуту», оскільки вона суттєво знижує обсяг незаконно прихованих доходів.
Данія в цьому плані схожа на Швецію: 1991 року готівка та банківські чеки становили 82% загального обороту коштів, а 2015 року їхня частка становила лише 21% — навіть незважаючи на період негативних банківських ставок за депозитами. За даними міністерства податків Данії, обсяг тіньової економіки в країні з 2012 до 2014 року скоротився на третину, з 45 млрд крон ($6,3 млрд) до 31 млрд крон. Причини такого різкого скорочення міністерство не вказує, але використання готівки за аналогічний період також упало.
Проте відмова від готівки забезпечує не лише боротьбу зі злочинцями, а й робить життя населення та влади скандинавських країн зручнішим.
Крім того, практично кожен дорослий данець заявив, що вважає за краще розплачуватись у магазинах саме пластиковою карткою. Однією з найчастіших причин такої переваги було названо страх пограбування — забрати гроші з карти складніше, а жертва може встигнути заблокувати її до того, як їй зможуть скористатися злочинці.
Але популярність датського MobilePay серед населення набагато вища: воно було запущено у травні 2013 року, а зараз уже понад 3 млн датчан здійснюють близько 90 млн транзакцій на рік.
Зважаючи на все, відмова від готівки в Скандинавії тільки набиратиме обертів: так, уряд Данії дозволив деяким магазинам відмовляти в обслуговуванні покупцям, які хочуть розплатитися готівкою, а центробанк країни досліджує можливості впровадження у повсякденне життя віртуальних валют на основі блокчейн-технології. Це дозволить призначати кожній електронній кроні своєрідну мітку, за якою можна буде відстежити її.участь у будь-якій транзакції.
На думку представників регулятора, це ускладнить можливості скоєння економічних злочинів і зробить структуру економіки прозорішою.
Схожої точки зору дотримуються центробанки Великобританії та Швеції, а в Канаді та Сінгапурі вже пройшли тестування блокчейнових систем для інтернет-платежів.
Але все це, безперечно, несе й певні ризики. Наприклад, у 2014 році датське суспільство було вражене інформацією про те, що один із таблоїдів протягом кількох років платив провайдеру цифрових платіжних послуг NETS за доступ до копій транзакцій за кредитними картками знаменитостей та членів королівської родини.
Звідки беруться біткоїни
Загалом жителі Скандинавії схильні спокійно ставитися до порушення приватності приватного життя, оскільки розуміють переваги життя у високофункціональному суспільстві, яке навчилося регулювати кількість тих, хто ухиляється від сплати податків і тих, хто любить жити за рахунок держави.
Втім, поки неясно, чи зможуть наслідувати приклад скандинавів інші країни, наприклад Україна.
Якзазначаєдиректор департаменту ЦБ Укаїни з готівкового грошового обігу Олександр Юров, готівка в Укаїни була і на сьогоднішній день залишається найкращим інструментом платежу при здійсненні роздрібних транзакцій, незважаючи на те, що виплата зарплати в останні роки здійснюється в основному безготівковим способом.