Що таке Контокорентний кредит

Контокорентний кредит – ця позика, яка видається банком постійним і перевіреним позичальникам. Клієнтами стають підприємці, юридичні особи чи інші банківські установи. Основна мета такого кредиту – забезпечення позичальника поновлюваною короткостроковою позикою або оборотними коштами.

Особливості контокорентного кредиту

Як було зазначено вище, контокорентний кредит може бути наданий лише надійним позичальникам, які мають у банку діючий рахунок. За ним обов'язково мають відбуватися операції, наприклад, оплата дебіторської чи кредиторської заборгованості. До такого рахунку і підкріплюють контокорентний кредит.

Які його особливості? Наприклад, підприємець оплачує через банк імпортні товари з-за кордону. Кошти від реалізації цієї продукції він знову отримує із цього приводу. Але одного разу один із постачальників зажадав передоплати. На такий аспект грошей не було виділено. Виникла ситуація, коли терміново потрібні позикові кошти. Підприємець може скористатися контокорентним кредитом без збору довідок та документів, щоб здійснити миттєво передоплату, а коли гроші від реалізації товарів з'являться на рахунку, погасити заборгованість. Таким чином, тип позики, що розглядається, вважається короткостроковим і незабезпеченим матеріальними благами. Отже, для банку цей кредит визнається ризикованим. Видаватися він може лише тим позичальникам, що гарантовано повернуть борг без затримок та зайвих нагадувань. В обов'язковому порядку банк:

оцінює ділову репутацію клієнта,
проводить моніторинг його заборгованості перед партнерами,
аналізує кредитну історію у всіх фінансових установах, з якими будь-колиспівпрацював позичальник;
переглядає баланс підприємства та кількість оборотних коштів у бізнесмена.

Вся ця інформація вкаже на рівень кредитоспроможності та надійності клієнта.

Перспективи розвитку та поширення

За схемою обслуговування контокорентний кредит дуже схожий на овердрафт. Кредитні картки також вигідні позичальнику, але лише у короткостроковому періоді. При «розтягуванні» виплат на залишок боргу нараховуватимуться надто великі відсотки. Якщо ж порівнювати ставки по овердрафту, споживчому кредитуванню та контокоррентній позиці, то в останньому випадку аналізований показник буде вищим, оскільки за операцією не передбачається застава або забезпечення.

У Європі та Америці контокорентний кредит вже набув достатнього поширення. Багато підприємств активно використовують свій дебетовий рахунок як позичковий, не отримуючи додаткового узгодження з банком. Для них це засіб швидкого розрахунку з постачальниками або клієнтами. Кредитна лінія досить велика, але, не порушуючи графіка виплат, підприємства своєчасно її відновлюють і можуть скористатися їй за необхідності. В Україні цей кредит видається тільки після попередньої перевірки позичальника, але цю проблему обіцяють вирішити найбільші банки вже незабаром. І, можливо, будь-який успішний бізнесмен отримає можливість мати контокорентний рахунок для вирішення своїх тимчасових труднощів.