Що таке кредитний скоринг Що впливає на бали скорингу
При оформленні кредиту ви можете почути від працівника банку термін кредитний скоринг. Спробуймо розібратися, що це.
Більшість банків світу застосовують метод кредитного скорингу. Це система оцінки кредитних ризиків особи (його кредитоспроможності), заснована на підрахунку балів, що зараховуються за кожний пункт анкети. Це може бути просто розмова з менеджером банку, в ході якої він поставить кілька запитань. За результатами такого підрахунку і виноситься рішення про видачу кредиту чи відмову. За наявності поганої кредитної історії банк може, не зважаючи на набрані бали, відмовити у кредиті.
Метод кредитного скорингу широко застосовується при експрес-кредитуванні, де невеликі суми. Щоб прискорити процес обробки заявок, спростити систему збору та аналізу даних про особу, зацікавлену в кредиті, банки почали застосовувати скоринг і при видачі кредитів більших, а також кредитних карток.
Кредитний скоринг - спосіб класифікувати позичальника, оцінити його платоспроможність. Багато світових банків використовують цей автоматизований метод оцінки прийняття рішення про видачу кредиту та визначенні максимальної суми. Надійність такої оцінки є досить високою.
Що впливає на високі бали скорингу?
Декілька факторів здатні підняти рейтинг позичальника. Вам навряд чи відмовлять у кредиті за наявності:
- гарної кредитної історії;
- високої заробітної плати;
- нерухомого та рухомого майна;
- працевлаштування у державній чи бюджетній установі;
- тривале проживання в регіоні.
Додасть балів наявність зарплатного чи пенсійного рахунку у банку-кредиторі, депозитних вкладів, а такожпоручителя, співпозичальника та рекомендацій керівника чи співробітників банку.
Негативні фактори
Не набрати високих балів за скоринговою оцінкою можуть особи з невисокою заробітною платою, невеликим стажем роботи з відсутньою чи поганою кредитною історією. У цьому випадку позичальнику можуть не відмовити у кредиті, але сума буде мінімальною. Поріг оцінки, за якої буде відмовлено у кредиті, банк визначає самостійно.
Бали будуть знижені, якщо була прострочена заборгованість за позиками. Навіть за невеликого прострочення це негативно відбивається на кредитній історії. За наявності інших позитивних чинників банк може видати кредит, але бажано виправити ситуацію, вносячи платежі вчасно або погасити позику достроково. Згодом цей факт позначиться на кредитній історії і за наступної скорингової оцінки бали стануть вищими. А значить, підвищаться шанси на отримання кредиту більшої суми.
Важливо надавати лише достовірну інформацію. Будь-яка розкрита брехня може призвести до таких негативних наслідків, як набуття статусу шахрая та потрапляння до чорного списку позичальника.