Страхова компанія відмовила у виплаті під час відшкодування збитків при ДТП

Відповідно до чинного законодавства, кожен власник автомобіля повинен не тільки зареєструвати його в ДАІ, а й застрахувати. Страховка автомобіля має гарантувати його власнику виплату коштів у разі ДТП, проте наявність страхового поліса далеко не завжди дозволяє отримати належну компенсацію.

Дуже часто водії, застраховані автомобілі яких постраждали внаслідок ДТП, не одержують страхової суми чи отримують лише малу її частину, якої ледве вистачає на часткове відновлення транспортного засобу. У разі відмови страхових компаній завжди виглядають юридично обгрунтованими, але практично це завжди так.

Існує кілька видів страхування: ОСАЦВ, КАСКО, ДСАЦВ та «Зелена карта». Як правило, найчастіше з відмовами у страхових виплатах стикаються власники перших двох страхових полісів. Необґрунтовано відмовляючи у виплатах, страхові організації розраховують на те, що водій, авто якого постраждало в ДТП, не захоче позиватися до суду (або елементарно не знає, як відстоювати свої права). Саме тому не слід приймати відмову як належну. Потрібно знати, як діяти у подібних ситуаціях.

Законні причини невиплати компенсації

Умови, за яких автовласнику виплачуються страхові кошти, прописуються у страховій угоді.

Це основний документ, що містить відомості про права та обов'язки сторін. Саме до тексту цього документа слід звертатися насамперед, якщо страхова компанія відмовляє у виплаті коштів. До страхових угод вносяться свідомо неоплачувані ситуації.

Перелічимо лише деякі з них:

ДТП сталося за участюавтомобіля, не зафіксованого у страховому полісі;
страховий випадок виник під час навчання водінню, у момент проведення змагань або під час випробування автомобіля;
причиною ДТП став вантаж, який перевозив автомобіль;
внаслідок аварії завдано шкоди навколишньому середовищу;
внаслідок ДТП завдано лише моральної шкоди;
автомобіль постраждав під час навантаження/вивантаження вантажу;
внаслідок аварії постраждали унікальні речі, антикваріат, твори науки, мистецтва тощо;
автомобіль постраждав внаслідок бойових дій, страйків, військових конфліктів, радіаційного зараження тощо.

Страхова компанія може відмовити у виплатах, якщо винуватцями аварії будуть визнані обидва водії. Крім цього, страховку не буде виплачено, якщо застрахована особа навмисно пошкодила майно з метою отримання коштів.

Відмова вважатиметься законною і в тому випадку, якщо постраждала особа не повідомила страхову організацію про настання страхового випадку або не надала всі необхідні документи.

Незаконні причини невиплати коштів

Поряд із законними підставами для відмов страхові компанії часто вдаються до незаконних причин невиплати компенсацій.

Це такі причини, як:

винуватець аварії був п'яний чи перебував під впливом наркотиків;
у винуватця аварії відсутні права на керування транспортним засобом;
особа, яка завдала шкоди, зникла з місця ДТП;
винуватець аварії не надав автомобіль для проведення експертизи;
автомобілем, яким було завдано шкоди, керувала особа, яка не вписана в страховку;
винуватець аварії не має діагностичної картки;
аварія сталася черезнесправності автомобіля, яка не була відображена у діагностичній карті;
винуватець ДТП вчасно не надав страховику свою частину бланка сповіщення (якщо аварія оформлялася без участі працівників ДАІ);
винуватець аварії виконував ремонт чи утилізацію транспортного засобу до закінчення 15 днів після ДТП (якщо аварія оформлялася за Європейським протоколом);
електронна страховка винуватця ДТП містить недостовірні відомості.

Якщо страхова компанія відмовляє у виплаті коштів із однієї з цих причин, такі дії не є законними.

Як правильно поводитися при ДТП, щоб отримати страховку

Якщо сталася аварія, перше, що потрібно зробити – взяти під контроль емоції. Не потрібно погоджуватися на пропозиції залагодити всі питання без участі представників ДІБДР. Потрібно дочекатися інспектора, який зафіксує всі деталі події. Від документів, складених інспектором та виданих потерпілому, багато в чому залежить подальша виплата страхових коштів.

Необхідно простежити, щоб у документах було зафіксовано:

місце дорожньо-транспортної пригоди;
розташування автомобілів після аварії;
видимість розмітки, наявність та справність світлофорів, дорожніх знаків;
погодні умови, видимість дома ДТП;
стан дороги;
розмір гальмівного шляху та слід гальмування;
технічний стан транспортних засобів.

Отриману довідку про ДТП необхідно подати до страхової компанії разом із заявою протягом трьох днів. Якщо пропустити цей термін, відмова у виплаті страховки буде обґрунтованою. Паралельно необхідно записати дані страховки винуватця ДТП та у триденний термін звернутися ззаявою до його страховика.

Після цього протягом двох днів страхова компанія має розпочати розслідування аварії та взяти участь у проведенні експертизи (або організувати її). Зібравши всі необхідні документи, потрібно подати заяву на виплату коштів. Закон відводить для цього 30 днів, але затягувати із поданням заяви не варто. До заяви додаються документи, що підтверджують завдану шкоду.

Як діяти у разі відмови

Якщо постраждала особа отримала відмову у виплаті компенсації, але впевнена у своїй правоті, необхідно сміливо захищати свої права.

Послідовність дій у своїй така:

Якщо сума претензії менша за 50 тисяч рублів, документи подаються до мирового суду, якщо більше – до районного.

У позовній заяві чітко та аргументовано викладається прохання та обґрунтовується порушення прав. До заяви додається відмова страхової фірми, підтвердження про направлення досудової претензії, акт про страховий випадок та інші документи, що стосуються справи.

Якщо рішення суду буде позитивним, наступним кроком стане отримання відшкодування. Якщо негативним – подання апеляції до судової інстанції вищого рівня.

Що робити, якщо страховка не покриває витрати на ремонт

Часто буває так, що страховик повністю не відмовляється від своїх зобов'язань та виплачує компенсацію, але лише частково. Це буває, якщо експертиза проводиться інспектором страховика, який свідомо зменшує суму збитків.

В цьому випадку необхідно:

звернутися до страховика із заявою про видачу копії акта огляду автомобіля та калькуляції витрат на ремонтні роботи;
з цими документами звернутись до незалежних фахівців, які можуть виявити заниженнясуми ремонту

Якщо факт умисного зменшення шкоди підтвердиться, необхідно звернутись із письмовою заявою до страхової організації, в якій слід вимагати проведення незалежної експертизи. Далі послідовність дій має бути такою самою, як і в попередньому випадку (подання досудової претензії, отримання виплат або відмови, подання позовної заяви з вимогою отримання суми, що бракує).

Головне в цій ситуації – діяти рішуче і мати як аргументи відповідні документи. Важливо також дотримуватись усіх встановлених термінів та пам'ятати про період позовної давності за страховками, який становить три роки з моменту ДТП.