Структура повного тарифу

Читайте також:

1. ІІ. Рекомендована структура плану фінансового оздоровлення
2. АДМІНІСТРАТИВНО-ПРАВОВІ ВІДНОСИНИ: ПОНЯТТЯ, ОСОБЛИВОСТІ, СТРУКТУРА, ВИДИ.
3. Адміністративно-територіальний поділ України на початку ХХ ст. Станову структуру. Соціальний склад суспільства
4. Антигенна структура бактеріальної клітини.
5. Антигенна структура.
6. Антигенна структура.
7. Антигенна структура: має груповий О-антиген та специфічний Н-антиген.
8. АТП. Організаційна структура автотранспортного підприємства
9. Афінський театр, хор та актори, театральний реквізит, декорації, структура драми.
10. Базова структура інформаційної технології
11. Банківські правовідносини, їх структура, особливості та види
12. Бізнес-план, його призначення, структура та порядок розробки

Тариф-брутто
Нетто-ставка	Навантаження
ризикова ставка (наприклад, внесок на страхування у разі смерті)	накопичувальний внесок	Витрати ведення справи	Прибуток	Резерв запобіжних заходів

До складу таблиць смертності включено такі ряди показників:

1. Число років, що доживають до віку, де () — чисельність доживають до цього віку в теоретичному поколінні таблиці.

2. Числа вмираючих, де () - Чисельність померлих в інтервалі віку від до ; .

3. Ймовірність смерті протягом наступного року життя, т. е. ймовірність померти в інтервалі віку від до року, не досягнувши наступного року життя (); .

4. Імовірність доживання до наступного віку всім, хто досяг віку років, позначається; .

Враховується принципнаростання початкових сум, отриманих страховими компаніями зі страхування життя, які інвестуються у різних напрямках (наприклад, банківські вклади). Якщо позначити: А – сума банківського вкладу, i – річний відсоток за вкладом, n – термін вкладу за договором роках. То за ці n років накопичиться сума з відсотками. Формула визначення величини сплачуваної страхової нетто-премії на початку страхування А буде така: . Дисконтуючий множник визначає яку частку від величини фонду коштів, передбаченого для отримання від страховика у вигляді страхових виплат через n років за норми прибутковості інвестицій i, необхідно сплатити страхувальнику у формі страхової нетто-премії на початку страхування. У практиці розрахунків страхових тарифів використовують спеціальні таблиці, що містять значення відсоткових множників при різних нормах дохідності та кількості років страхування життя, та таблиці множників, що дисконтують, при різних значеннях i і n.

Розглянемо основні положення методу визначення одноразових нетто- та брутто-ставок зі страхування на дожити і на випадок смерті:

- вік страхувальника (повних років) на момент укладання договору страхування – x;

- кількість осіб, які підлягають страхуванню, досягли віку х із 100000 народжених, з таблиці смертності;

- Термін страхування - n;

- Число осіб, які доживають до закінчення терміну страхування за таблицею смертності;

- норма доходності інвестування резервів – i;

- одиниця виміру страхової суми, яку розраховується тарифна ставка – S;

Одночасна нетто-ставка для договорів страхування на дожиті розраховується, як було показано раніше. Щоб визначити, яку суму нетто-премії має заплатити коженстрахувальник, необхідно поділити на кількість осіб, що вступили в страхування. Це і будеодноразова нетто-ставка зі страхування на дожити з S страхової суми для віку х років та нормі прибутковості i.

.

- чим довший термін страхування на дожити, тим нижча нетто-ставка, оскільки збільшується сума врахованого в розрахунку та знижує нетто-ставку доходу від страхових резервів, що інвестуються, зі страхування життя;

- нетто-ставка вища для меншого віку застрахованих осіб порівняно з нетто-ставкою для осіб більшого віку за однакового терміну страхування на дожити, оскільки серед молодших нижча смертність.

Одночасна нетто-ставка зі страхування на випадок смерті. Загальна величина необхідного фонду грошових коштів для виплат страхових сум S з нагоди смерті застрахованих осіб усім їх вигодонабувачам починаючи з першого та до останнього року страхування може розраховуватися за формулою:

.

Сучасна вартість початку страхування необхідного фонду коштів розраховується з урахуванням дисконтуючого множника по формуле:

.

Для визначення одноразової нетто-ставки зі страхування на випадок смерті, необхідно розділити на кількість осіб, що вступили в страхування, тобто:

.

Брутто-ставка розраховується аналогічно.

Змішане страхування на дожити і на випадок смерті - спочатку розраховується сукупна нетто-ставка, а потім визначається брутто-ставка за цією формою страхування.

---