Термін позовної давності за кредитом що це таке, його тривалість та застосування

Від різних фінансових проблем ніхто не застрахований. Така біда може з'явитися на горизонті зовсім несподівано, а потім швидко зникнути, але нерідко вона стає супутником людини на досить довгий час. Іноді все настільки погано, що людина просто нездатна виплачувати заборгованості за кредитом протягом кількох років, а банк або найняті ним колектори не дають проходу боржнику. Знання про позовну давність за кредитом цілком може забезпечити втрачений спокій позичальнику, який потрапив у скрутне становище.

Що це таке

Строк позовної давності за кредитом легко довести у суді

Позовна давність за кредитом – це встановлений законом термін, у межах якого фінансова установа має законне право вимагати від боржника сплати коштів. Термін цієї давності – три роки. У ситуаціях, коли позичальник не виплачує кредитні платежі відповідно до договору, банк або інша фінансова установа, що дала кредит, використовує різні методи повернення цих коштів.

Основним із них є розгляд у суді. Саме в цьому випадку і слід зазначити, що за допомогою суду можна повернути лише той борг, термін позовної давності якого ще не минув. Тому кредитор має у своєму розпорядженні певний конкретний часовий відрізок, протягом якого його право на запитання заборгованості має чинність закону.

Часто недобросовісні позичальники, знаючи термін позовної давності, намагаються всіляко уникнути виплати повної суми боргу. Також подібне може статися під час реорганізації фінансової установи, банкрутства банку або його злиття з іншими установами.

Важливо розуміти одне: при «закритті» банківськогоустанови та її звільнення з ринку фінансів, кредитні зобов'язання автоматично не списуються. У таких випадках, як правило, кредитні договори перекуповуються іншими банками, які вимагатимуть від позичальників відповідних виплат. Ухиляння від оплати заборгованості має досить серйозні негативні наслідки для недобросовісного позичальника:

його можуть викликати на судовий розгляд
його кредитна історія зіпсується
репутація та нерви виявляться у гіршому стані
його майно можуть забрати як оплату заборгованості

Проте від неприємностей ніхто не має абсолютного захисту. Іноді, потрапляючи у нестабільне фінансове становище, позичальник може роками затримувати виплати кредиту. Сума заборгованості постійно збільшується, що тільки посилює становище. До проблем також можуть додатися дзвінки колекторів — організації, яка займається вибиванням боргу за кредитом.

Як вважає законодавець, позовна давність за кредитом — певний період часу, що дозволяє кредитору звертатися до суду з позовною вимогою щодо виплати заборгованості. Докладно знаючи закони, позичальник, відтягнувши час і дочекавшись закінчення позовної давності, зможе уникнути виплати боргу. Позовна давність нерідко є одним з основних способів уникнути погашення заборгованості.

Позовна давність за кредитом - законний термін, під час якого банк здатний домогтися виплати заборгованості, звернувшись до суду.

Тривалість позовної давності за кредитом

Строк позовної давності за кредитом відраховується від останнього платежу

Одним з основних моментів, що належать до позовної давності, є момент, з якого ця давність починає обчислюватися. Основних варіантів два:

термін відраховується від дати закінчення договору про кредит
термін відраховується від дати, коли було здійснено останній платіж

Для кожної зі сторін вигідно один із варіантів: для банку — перший, а для боржника — другий. Що ж до судової практики, то часто в процесі судового розгляду схиляються до випадку, коли термін позовної давності обчислюється з дати останнього проведеного платежу. У той самий час трапляються ситуації, у яких термін позовної давності обчислюється від дати закінчення договору за кредитом.

Існує ще один варіант обчислення строку позовної давності. Коли кредитору стало відомо про виникнення заборгованості, і він мав нагоду вимагати повернення цих коштів доступними йому способами, тоді й починається позовна давність. Таким моментом цілком може бути перша календарна дата, коли виплати за кредитом вперше були зроблені позичальником.

У деяких судових розглядах таке трактування також приймається: багато залежить від судді, юристів фінансової установи та адвокатів боржника. Слід пам'ятати, що на розрахунок позовної давності нерідко впливають офіційні документи, існування яких говорить про переговори між кредитором та позичальником, у процесі яких було обговорено погашення заборгованості. Наприклад, якщо боржник прийшов до банку зі зверненням про реструктуризацію кредиту в той час, коли з його боку вже припинилися виплати, дата такої заяви може вважатися новою датою відліку.

Якщо ж ця заява буде прийнята і між сторонами буде підписано новий договір, то дата підписання перерве попередній строк позовної давності, і відлік вестиметься заново. Важливим моментом є те, що при продажу заборгованості колекторської організації термін позовноїдавності не переривається. Відлік вестиметься з моменту припинення виплат щодо погашення боргу.

Термін позовної давності дорівнює трьом рокам, а дата, коли починається його відлік, залежить від ситуації.

Як визначити термін позовної давності

Строк позовної давності за кредитом може відраховуватись від дати закінчення договору

Для визначення дати, коли починає обчислюватися строк позовної давності, можна застосувати таку схему:

позовна давність набуває чинності з моменту здійснення останніх платежів за заборгованістю у деяких випадках, якщо позичальник протягом 90 днів не провадив необхідні виплати, банк часто проводить комплексну перевірку боржника і в деяких випадках пред'являє йому дострокове стягнення. У такій ситуації період позовної давності обчислюється з моменту пред'явлення дострокового стягнення.
якщо до того, як настав позовний період, позичальник та банк складали та підписували деякі домовленості, строк позовної давності обчислюється з моменту підписання документів. З цього випливає, що за бажання уникнути сплати боргу необхідно уникнути контактів з банківською установою, не відповідати на його дзвінки та листи

Досить частою є ситуація, коли після закінчення строку позовної давності банк продовжує вимагати кошти у боржника. Подібні дії не вважають законними. До них фінансові установи часто вдаються у тих випадках, коли пізно виявивши заборгованість, вони хочуть повернути втрачені гроші, сподіваючись на страх боржника.

Позичальнику, у разі, рекомендується звернутися по консультацію до юристу, як здійснювати будь-які дії. Зрозуміло, що його можуть викликати до суду. Але в цьому немає нічого страшного, у відповідь можна оформити клопотання, в якомунеобхідно буде повідомити про те, що позовна давність вже пройшла.

Якщо крім фінансової установи повернути гроші намагаються ще й колектори, то ситуація стає дещо складнішою. У цих осіб методи повернення боргів не завжди є законними та відповідними їх спеціалізації. Зіткнувшись із погрозами від такої організації, необхідно насамперед звернутися до юриста, а потім написати заяву в поліцію.

Визначення строку позовної давності залежить багатьох чинників.

Що робити банку після закінчення позовної давності

Строк позовної давності за кредитом становить 3 роки

Багато боржників вважають, що після закінчення строку позовної давності фінансова установа або колекторська організація не мають права вимагати від неї повернення заборгованості. Проте це не так. Вони так само можуть дзвонити і писати листи з відповідними вимогами. Також вони можуть звернутися до суду, який, швидше за все, не зможуть виграти.

Слід пам'ятати, що суд не займається самостійним розрахунком строку позовної давності за кредитом. Позичальник, використовуючи його для власного захисту, повинен додатково клопотати про це. Тільки в цьому випадку, в ході судового процесу, суддя з великою ймовірністю відмовить кредитору і його позов не буде задоволено. Важливо, щоб при цьому термін позовної давності вважався закінченим, а кредитор не мав жодних вагомих доказів на користь своєї правоти.

Банківська установа, крім іншого, може продати заборгованість колекторам. Ці особи, розуміючи, що юридичних підстав для витребування заборгованості вони не мають, застосовують інші важелі впливу боржника. Потрібно пам'ятати про те, що крім зобов'язань, у кожного позичальника є й власні права, яківін має обстоювати. Право на використання строку позовної давності є одним з них, але не варто зловживати цим правом.

Уникаючи сплати кредиту, слід бути готовим до всіх негативних наслідків, одним із яких є протиправні дії колекторів. Після закінчення позовної давності банк так само може звертатися до суду, але у нього буде значно менше шансів виграти справу. Крім того, «вибиванням» боргу можуть зайнятися колектори, дії яких не завжди є законними.

Строк позовної давності за кредитом — це встановлений законодавцем час, протягом якого банк має право звернутися з позовною заявою до суду та зажадати у боржника виплат за кредитом. Цей термін дорівнює трьом рокам. Залежно від ситуації, датою початку обчислення цього терміну можуть бути різні моменти у відносинах кредитора і позичальника. Після закінчення цього терміну банк навряд чи зможе повернути гроші через суд, але він цілком може вдатися до послуг колектора. Також несумлінного кредитора можуть чекати й інші неприємні наслідки, пов'язані із невиплатою кредиту.