Уряд затвердив нові умови держпідтримки іпотеки.

В основному програма розрахована на валютні іпотечники. У рублевих майже немає шансів. Ми пояснимо, кому надано допомогу від держави. І якщо ви проходите за вимогами, тепер точно можна збирати документи.

Основні умови

Держпідтримку отримають лише ті, у кого платіж збільшився на 30%.

Банк може списати 30% боргу, але не більше 1,5 млн. рублів. Деяким дістанеться вдвічі більше. Вирішує комісія.

Іпотечний кредит оформлений рік тому чи раніше.

Позичальник має хоча б одну дитину до 18 років. Або студент на утриманні.

Позичальник без дітей – інвалід чи ветеран бойових дій.

Є обмеження щодо доходу та площі квартири.

З'явилися нові вимоги щодо володіння іншим житлом.

Доведеться домовлятися з банком щодо неустойки.

Грошей на всіх не вистачить.

Що за держпідтримка?

Держава виділяє гроші, щоб допомогти деяким іпотечникам сплатити кредит. Позичальник укладає з банком договір про реструктуризацію іпотеки, банк списує частину боргу, переказує валюту в рублі або знижує ставку.

Хто може подати заявку

Держпідтримку може отримати не будь-який позичальник із іпотекою. Заявку може подати лише той, хто підходить під умови програми.

Ось кому дадуть держпідтримку цього разу:

позичальникам як мінімум з однією неповнолітньою дитиною;
сім'ям, у яких на утриманні є студенти-очники до 24 років;
інвалідам та ветеранам бойових дій.

Але навіть сім'я без дітей має шанс отримати держпідтримку.

Які вимоги до доходів сім'ї

Держпідтримку отримають позичальники, які доведуть, що їм важко погашати кредит.

Вважати будуть так:

Порахують середньомісячний прибуток сім'ї за три місяці до заявки.
Віднімають із цієї суми щомісячний платіж за іпотекою.
Розділять залишок усім членів сім'ї.
Зрівнять результат із подвійним прожитковим мінімумом у регіоні.

Якщо залишок менший, позичальник пройде за доходами. Але це ще не все.

У нових правилах є вимоги щодо щомісячного платежу. Держпідтримку дадуть лише тим, хто має щомісячний платіж за іпотекою за весь час зріс мінімум на 30%. Це обов'язкова умова, крім середньомісячного доходу.

Які вимоги до іпотечного житла

Держпідтримку дають лише за іпотечними кредитами на житло: квартири чи будинки. Воно має бути у заставі у банку.

Ось вимоги щодо житла:

Якщо у вас не так, шанс все одно є.

На яку суму можна розраховувати цього разу

За новими правилами позичальникам можуть списати 30% боргу в рублях за курсом на день реструктуризації. Максимум - 1,5 млн рублів.

Сума не залежить від кількості дітей, як минулого разу. Кожен учасник програми може одержати від держави максимум. Навіть сім'ї з однією дитиною.

Як рахувати термін кредитного договору

За новими правилами держпідтримку дадуть лише якщо іпотеку взяли рік тому або раніше. Рік відраховують до дати укладання договору про реструктуризацію.

Якщо банк рефінансував валютну іпотеку в рублі та уклав новий договір, має значення дата першого договору – у валюті. А не того, що уклали під час рефінансування.

На яких умовах потрібно укладати договір про реструктуризацію іпотеки

Коли позичальник звернеться до банку, він напише заявку. Банк її розгляне та запропонує нові умови. Їх треба зафіксувати у договорі про реструктуризацію.

У правилахдержпідтримки є вимоги до цього договору.

Для валютної іпотеки:

валюту необхідно перевести в рублі за курсом на день реструктуризації. Можна нижче, вище не можна;
ставка за новим договором у рублях не вище 11,5%.

Для карбованцевої іпотеки:

ставка за новим договором не вище ніж та, що діяла на день реструктуризації.

За договором банк зобов'язаний списати 30% боргу з іпотеки. За рахунок цього зменшиться щомісячний платіж. Термін кредиту за правилами зменшувати не можна.

Про довгострокову іпотеку

Банк нарахував неустойку через прострочення. Що буде з нею?

Незалежно від валюти договору банк має вибачити позичальнику неустойку. Це обов'язкова вимога програми. Воно стосується лише тих сум, які не сплачено. Якщо частину неустойки позичальник виплатив або стягнули примусово, ці гроші не повертають.

Неустойку не можна погасити за рахунок держпідтримки. Банк повинен просто списати її, начебто жодних санкцій і не було. З цього приводу становлять мирову угоду.

Банк може брати комісію за оформлення держпідтримки?

Ні, це заборонено та незаконно. Якщо вас просять якісь комісії чи доплати, посилайтеся на правила програми (п. 11). Або скаржтеся в АІЖК.

Я не проходжу за всіма вимогами програми. Але мені теж нема чим платити іпотеку. Що можна зробити?

Держпідтримку можуть дати, навіть якщо площа квартири трохи більша за ліміт. Або немає дітей, але важко захворів чоловік. Або якщо щомісячний платіж виріс не на 30%, а трохи менше, але це все одно непосильно для сім'ї.

Сходіть у банк і напишіть заяву - ви нічого не втратите.

Я вже подавав документи і проходив за колишніми умовами. На той раз не встиг. Ту заявку розглянуть зараз?

Скільки діятиме ця програма?

Як і минулого разу, поки не скінчаться гроші. На цей етап держпідтримки виділили 2 млрд. рублів. Уряд вважає, що їх вистачить приблизно на 1300 кредитів. Це приблизно 30% від усіх валютних іпотечників, хто потребує допомоги. А розмір простроченої заборгованості у дев'ять разів більший, ніж фінансування програми.

Грошей на всіх не вистачить. Потрібно поспішати із заявкою, документами та договором. Минулого разу програму продовжували на два місяці, а закінчили за два тижні.

Я вже отримував держпідтримку. Ще раз можна?

Ні, більше не дадуть. Держпідтримку можна отримати лише один раз.

У мене карбованцева іпотека. Я можу розраховувати на щось?

Програма не відкидає участі рублевих іпотечників. Але є обов'язкова умова: ваш щомісячний платіж з іпотеки з моменту оформлення зріс на 30%.

Якщо у вас фіксований платіж, шансів отримати держпідтримку майже немає. Звертайтеся до банку та виносите своє питання на обговорення міжвідомчої комісії. Якщо там порахують, що вам потрібна допомога, є надія.

В мене валютна іпотека. Що мені зараз робити?

Уважно вивчіть нові правила, не покладайтеся на наш розбір. Якщо ви проходите за всіма вимогами, можете претендувати на держпідтримку на загальних підставах. Якщо ні, сподівайтесь на рішення комісії.

Сходіть у банк. Уточнюйте, які документи потрібні. І за яких умов вам дадуть держпідтримку. Обов'язково вирішіть питання із неустойкою.

Збирайте документи. Не беріть зайвих довідок. Наприклад, виписка про єдине житло не потрібна. Інші довідки замовте заздалегідь.

Якщо доведеться подавати заявку на комісію, не поспішайте. Зачекайте, поки опублікують положення про її роботу, щоб не витратитигроші даремно. Там можуть бути вимоги, під які ви точно не підійдете.

Прислухайтеся до наших порад, але завжди пам'ятайте, що у випадку з держпідтримкою час — гроші. І тільки ви знаєте, чи варто витратитись на довідки, навіть якщо з держпідтримкою може не вийти. Але ми дуже хочемо, щоб у вас вийшло.