Вартість страховки КАСКО у 2019 році
Автострахування в Україні з кожним роком зростає в популярності. І це цілком логічно, адже за порівняно невелику суму можна уберегти себе від багатьох неприємностей. Якщо ОСАЦВ – обов'язкова страховка для водіїв із фіксованою вартістю, то КАСКО – добровільна, а тарифи на страхування КАСКО кожна компанія встановлює самостійно. Автоцивілка страхує особисту відповідальність водія перед іншими учасниками можливого ДПТ, і, якщо воно трапиться, покриває частину витрат за шкоду майну та шкоду здоров'ю постраждалої сторони.
З метою захисту прав потерпілих на відшкодування шкоди, заподіяної їх життю, здоров'ю чи майну під час використання транспортних засобів іншими особами, цим Федеральним законом визначаються правові, економічні та організаційні засади обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (далі - обов'язкове страхування), і навіть здійснюваного на території України страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів у рамках міжнародних систем страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, учасником яких є професійне об'єднання страховиків, що діє відповідно до цього Федерального закону.
КАСКО у свою чергу допомагає застрахувати себе від збитків залежно від умов підписаного зі страховою фірмою договору.
Але з 2013 року вартість КАСКО від угону чи шкоди значно зросла, і не кожен водій може дозволити собі придбати повний пакет страхування. Від чого залежить ціна, чи можна зробити її менше і на чому економити не варто?
Вартість та різновидиКАСКО
Як вибрати КАСКО за вигідними тарифами? Щоб розуміти з чого складається вартість, необхідно розрізняти її основні види. Дане страхування ділиться за кількістю страхових випадків на такі типи:
КАСКО повне або без обмежень, що дозволяє убезпечитись від усіх можливих страхових випадків одним договором. Серед них не лише викрадення та збитки внаслідок ДТП, а й вибух авто, пожежа, падіння на нього важких предметів, пошкодження від стихійних лих. Цей тип дорожчий, адже компанії частіше роблять щодо них виплати.
Часткове страхування допомагає застрахувати авто лише від певних випадків, вибраних клієнтом. Такими зазвичай є найпоширеніші - викрадення та збитки внаслідок ДТП. Ціна такого страхування менша, адже у страховика є шанс знайти нюанс у виявленому випадку і уникнути виплат.
Також КАСКО ділять на:
Агрегатне — страхування, коли виплати щодо кожного наступного страхового випадку зменшуються згідно з договором. Цей різновид коштує менше.
Неагрегатне — вид КАСКО, при якому обсяг виплат не залежить від того, скільки до цього було страхових випадків. Коштує таке страхування, відповідно, дорожче.
Які фактори враховуються при формуванні ціни на поліс КАСКО
На вартість цього страхування для автомобіля впливає насамперед набір ризиків, обраних водієм для включення до страховки, та інші важливі фактори:
1 Вік особи, що управляє ТЗ
Вік водія до 21 року та після 65 років має підвищуючий коефіцієнт, адже за статистикою саме з ним збігаються високі показники аварійних ситуацій, що трапляються з вини водіїв.
2 Рік випуску автомобіля
Чим старше МС, тим дорожче коштуватиме страхування. Машини, яким більше 10 років,зазвичай страхові фірми не страхують. А за умовами більшості автокредитів нову машину страхуватиме обов'язково.
3 Стаж водія
Довгий стаж водія – це знижуючий фактор щодо вартості. Історія керування. Благополучна страхова історія ОСАЦВ, безаварійний стаж водіння іноді допомагають отримати знижку, а разом з іншими позитивними факторами у деяких страховиків можна взяти навіть КАСКО за півціни.
4 Марка, модель, клас авто
Вартість страховки від шкоди залежить від середньої вартості ремонту такого автомобіля, тобто від вартості запчастин. Також деякі моделі за статистикою угонів не вигідні страховим фірмам, оскільки чим частіше викрадають ТЗ, тим більше доведеться заплатити. Отже, вартість поліса КАСКО буде вищою для таких авто.
5 Протиугінні заходи
Чим краще протиугінна система на авто - тим нижча вартість страхування ризику розкрадання. Для дорогих автомобільних страхових компаній іноді вимагають наявність супутникової протиугінної системи (ГЛОНАСС).
6 Включення до договору франшизи
Це значно знизить вартість поліса. Франшизою називають частину участі самого власника МС у ризику, тобто це сума, яку компанією не буде виплачено при настанні страхового випадку як частину шкоди. Якщо франшиза, наприклад, 10 000 руб., а збитки 40 000 руб., то страхова фірма виплатить різницю – 30 000 руб.
7 Додаткові послуги
Якщо поліс входить виклик аварійного комісара, оформлення довідок з ДІБДР за це просять доплату за договір.
8 Строк страхування
Наприклад, вартість КАСКО на 3 місяці буде високою через те, що компанії остерігаються шахраїв, які, оформивши такий кредит, намагатимуться підлаштувати страховий випадок.
Чому ціна на КАСКО зростає?
Ще з 2014 року ціна на добровільне страхування авто збільшується, причому стрімкими темпами. Щоб розібратися, на скільки КАСКО подорожчало за цей період, і якою є його вартість у 2019 році у відсотках від, наприклад, докризового 2013 року, потрібно порівняти ціну поліса на конкретну марку авто з усіма однаковими умовами зараз і тоді.
У 2013 році подорожчання становило лише до 10%, а в 2015 - вже 35%. Загалом ціна поліса КАСКО на рік у 2019 році порівняно з 2013-м зросла в 2 рази або навіть більше в залежності від вартості авто (марки, року випуску) та регіону України.
Найбільше підвищення ціни торкнулося молодих, з невеликим стажем водіння людей, тих, хто взяв машину в кредит або автотранспорт.
Автомобілі преміум-класу також вимагають значно більших грошей на страховку. Наприклад, КАСКО на Lexus залежно від марки та страхової фірми виріс більш ніж удвічі. Деякі страхові компанії тепер відмовляються страхувати дорогі спортивні машини, і навіть авто бізнес-класу страхують іноді лише за письмовою згодою керівництва фірми.
Що стосується регіональної динаміки подорожчання, то ціна зростає швидше в Сочі, Ульяновську, Владивостоці, коли як у Санкт-Петербурзі та Москві вона вже була високою.
Подорожчання пов'язане з цілою низкою економічних факторів, нестабільним курсом валют, але ви завжди можете вплинути на остаточну вартість та підібрати найвигідніше та найдорожче КАСКО.
Як можна зменшити вартість КАСКО?
Існують різні способи заощадити, купуючи добровільне страхування, при цьому зниження ціни вибирають певні параметри договору:
Включення франшизи до КАСКО договору, що є найпоширенішим методом знизити його ціну. Наприклад,франшиза складе 10 000 руб., Тоді вартість поліса стане менше на 10 000 - 25 000 руб. в залежності від конкретного випадку та компанії.
Скорочення переліку страхових ризиків. Якщо серед них будуть лише викрадення та тотал-збитки, тариф впаде вдвічі в порівнянні з повним або стандартним списком ризиків.
Не допущення до списку людей, які мають право керувати автомобілем, у яких юний вік і невеликий стаж водіння. Іноді це допомагає зменшити ціну поліса до 50%.
Замовлення страховок "оптом". Якщо ви плануєте ще щось страхувати, наприклад, життя чи квартиру, або вам актуальне страхування ОСАЦВ, ДСАЦВ, зробіть це все разом або хоча б в одній страховій компанії. Це допоможе зберегти ще 5-15% суми на страхові поліси.
При страхуванні КАСКО на залишкову вартість кредиту ви підписуєте договір не на ринкову вартість авто, а на суму, яку ще виплатити банку. При такому варіанті поліс обійдеться дешевше, але у разі загибелі або викрадення авто відшкодування від страхової фірми отримає лише банк, але не ви.
Ви можете взяти КАСКО в кредит, але при цьому переконайтеся, що в такому випадку не використовується підвищений коефіцієнт. Часто потрібно купити дешевий поліс КАСКО для банку, адже більшість кредиторів вимагають застрахувати ТЗ. Якщо грошей відразу немає, то ймовірніше вартість КАСКО на виплат на кредитний автомобіль в Москві вам більше підійде, ніж ціна за весь поліс відразу.
Скільки в середньому коштує КАСКО у 2019 році?
Якщо прикинути в середньому скільки коштує КАСКО на машину в 2019 році, то для фізичних осіб в Україні ця сума складе близько 55 000 руб. І це з урахуванням різних економних урізаних програм, наприклад, договір оформлений лише від викрадення або з франшизою.
Ціна поліса з повним пакетом послуг у 2019 роціроку у середньому становить 65 000 крб. Але це цифра сильно змінюється залежно від різних параметрів договору, моделі авто, його технічних характеристик. Орієнтовна вартість КАСКО на новий автомобіль, взятий у кредит, зазвичай вища на 5-20%, ніж придбаний відразу. Тому якщо ви купуєте автомобіль в автосалоні за допомогою банку, то страхування найкраще буде оформити за готівку.
Не знаєте де купити найдешевше КАСКО в Москві? Найпростіше за допомогою спеціалізованих веб-додатків на деяких сайтах порівняти КАСКО в різних страхових компаніях онлайн, вказавши всі свої побажання та специфіку автомобіля. Такі калькулятори переважно безкоштовні, також цю послугу пропонує кожна страхова фірма, прораховуючи для своїх потенційних клієнтів вартість послуг.