Заставні квартири банків – особливості реалізації
Іпотечне житло часто виставляються на продаж банківськими установами чи особами, які уклали іпотечний договір. Розглянемо найпоширеніші випадки, коли реалізується заставні квартири банків.
Причини реалізації заставного нерухомого майна
Все ж таки фінансова неспроможність не є єдиною причиною реалізації заставної квартири. На продаж може бути виставлена нерухомість, придбана з інвестиційною метою. Коли власник розуміє, що вона максимальний дохід принесла і чекати на більше не варто.
Також дуже поширені випадки, коли власник продає заставне нерухоме майно з якихось особистих міркувань, може бути зміна місця проживання чи розширення житлових умов.
У будь-якому випадку придбання заставного житла пов'язане з певними складнощами для нового власника.
Приклади:
Квартира, яка перебуває в заставі, реалізується без повідомлення банківської установи, за допомогою протизаконних дій та підробки документів. А новий власник змушений тривалий час доводити в судових інстанціях, що він є сумлінним покупцем
Зважаючи на фінансову неспроможність позичальника, банк реалізує нерухомість іншим особам, проте колишній власник ініціює судовий позов щодо кредитної установи. У цій ситуації, якщо банком були допущені будь-які порушення в ході реалізації заставної квартири, суд може задовольнити позовні вимоги неспроможного позичальника.
Саме тому, купуючи нерухомість, що перебуває в заставі, необхідно проявити максимальну обачність і розумну обережність, інакше ви ризикуєте стати жертвою шахраїв і надовго вплутатися в судові позови між банком і колишнім.власником.
ВАЖЛИВО
Усі незаконні дії, спрямовані на продаж закладеного нерухомого майна, можуть стати підставою для виникнення кримінальної відповідальності, передбаченої статтею 159 Кримінального Кодексу України (Шахрайство).
Не варто забувати, що всі квартири, що перебувають у заставі, значаться в Росреєстрі і обтяжені арештом відповідної банківської установи.
Водночас існують цілком законні методи придбання іпотечної квартири, яка перебуває у заставі. Банки зацікавлені у реалізації заставного майна та покритті виданого іпотечного кредиту.
У подібних ситуаціях позиція кредитної установи передбачувана. Адже процедура примусового вилучення квартири у неспроможного боржника та її подальша реалізація є досить складною і може затягтися в часі. Набагато ефективніше, коли позичальник добровільно реалізує нерухомість і достроково погашає отриману іпотечну позику.
У будь-якому випадку ставлення банківської установи багато в чому залежить від кожного конкретного випадку і стану іпотечної позики (сума прострочення, нарахована пеня, штрафи тощо).
Заставні квартири банків – чи варто їх купувати?
Поруч із можливими проблемами, заставні квартири мають свої переваги. Насамперед, це доступна ціна та лояльні умови кредитування. Якщо ви маєте намір придбати квартиру безпосередньо через банк, де вона закладена, ви практично не ризикуєте. Адже юридична чистота такої нерухомості неодноразово перевірена як самою банківською установою, так і страховиками та органами Росреєстру.
У ході придбання такого майна як іпотечна квартира слід звернути увагу на наступні моменти:
Обов'язково переконайтеся, щобанківська установа, де закладено житло в курсі того, що відбувається, і не заперечує проти такої угоди;
Необхідно точно з'ясувати процедуру зарахування коштів і перекриття раніше виданого іпотечного кредиту;
З'ясуйте всі статейні витрати, пов'язані з придбанням закладеної квартири, у тому числі штрафи та відсотки, що належать банку за раніше укладеним договором іпотечного кредитування.
У такій угоді ключовим моментом буде схема, за якою реалізується заставна квартира. Це може бути реалізація безпосередньо банківською установою або продаж майна в рамках виконавчого провадження.
Дані схеми припускають деякі відмінні риси, а саме:
Квартира, що реалізується банком у досудовому порядку, матиме вартість нижчу за середньоринкову. Це обумовлено бажанням банку якнайшвидше вирішити проблему з іпотечною позикою;
Ціна нерухомості, що реалізується в рамках виконавчого провадження, може бути на рівні ринкової вартості або вищою. Це відбувається тому що, до її вартості включаються судові витрати, банківські відсотки, штрафи, пеня та витрати на здійснення виконавчих дій (оцінка майна, організація торгів тощо).
Висновок:
Якщо вас залучили вигідніші умови придбання заставної квартири банку, не поспішайте та поставтеся до цього питання з максимальною відповідальністю. Зважте все за і проти і зробіть єдино правильний вибір, який не призведе до неприємних наслідків та забезпечить вам законне право власності на іпотечну квартиру.