1.10.4. Зовнішнє середовище банку та процес управління
У процесі функціонування комерційний банк бере участь у двосторонньому обміні фінансовими, трудовими, матеріальними та інформаційними ресурсами зі своїм зовнішнім середовищем, а також отримує з неї енергетичні ресурси та повністю їх споживає під час здійснення своєї діяльності. При цьому навколишнє середовище не є застиглим атмосферним утворенням, а є складною динамічною ієрархічною системою, в якій будь-яка система деякого рівня містить підсистеми нижчого рівня і в той же час є підсистемою систем вищого рівня.
Кожен із рівнів ієрархії містить сукупність органів (інститутів), норм, відносин, взаємодіючих між собою і з елементами інших рівнів, тобто. межі між системами сусідніх рівнів розмиті та рухливі.
Крім систем, що у стані підпорядкованості друг з одним, у складі довкілля можна назвати такі системи, об'єднуються за іншими ознаками і що охоплюють повністю чи частково кілька систем з ієрархії.
Отже, можна говорити не тільки про ієрархію систем зовнішнього середовища, а й про типи економічного середовища, серед яких можна виділити такі стійкі типи економічного середовища:
середовище на основі вільного підприємництва (ринкове середовище);
Очевидно, що існуюче сьогодні в Україні зовнішнє середовище комерційного банку не можна однозначно віднести до одного з цих типів. Точніше буде позначити тип нинішнього економічного середовища як змішаний (перехідний) із поступовим зменшенням у ньому характерних особливостей адміністративно-командного середовища (жорстка підпорядкованість вищим адміністративним структурам, директивне централізоване планування, примусове перерозподіл ресурсів тощо).
Таким чином, усистемі "комерційний банк – середовище" банк є об'єктом як цілеспрямованого (державного), так і випадкового ("ринкового") впливу з боку середовища за наявності у розглянутого банку деякою мірою свободи, в рамках якої він має можливість самостійного вибору своїх дій та рішень на основі власних цілей.
Цей процес включає ряд стадій (етапів), на яких здійснюється реалізація відповідних функцій управління.
Основними стадіями процесу управління банком є:
На етапі планування вирішуються переважно завдання планування, тобто. визначаються перспективи розвитку банку та встановлюються планові завдання (значення планових показників), які необхідно виконати (досягнути).
На етапах регулювання та контролю реалізуються завдання оперативного управління, тобто. виконуються планові завдання та усуваються відхилення фактичних значень керованих змінних (планових показників) від відповідних планових значень, що виникають внаслідок впливів зовнішнього середовища, що обурюють, і неточних дій керованої підсистеми.
Під функціями управління банком розуміються певні порівняно автономні види управлінської діяльності, що у сукупності дозволяють здійснювати процес управління банком.
Основною функцією управління банком є планування, внаслідок виконання якої суб'єкт управління виробляє перспективні та поточні плани розвитку банку.
Оскільки реальний комерційний банк є складною ієрархічною системою, то процес управління банком є дуже складний, багатогранний процес, повна структуризація і формалізація якого навряд чи можливі. Тому на практиці під управлінням комерційним банком природнорозуміти єдиний процес, що складається із зазначених вище видів управлінської діяльності.