4.2. Функції грошей як загального еквівалента
Гроші, що виступають загальним еквівалентом, здатним обмінюватися на будь-який товар, виконують при цьомуп'ять функцій: міру вартості,засібобміну, засіб накопичення, засіб платежутасвітові гроші.
Гроші як міра вартості.Усі товари вимірюють свої вартості у грошах. Ця функція грошей відіграє найважливішу роль в організації та діяльності всього громадського господарства, так як саме завдяки єдиній мірі вимірювання ми отримуємо можливість кількісно порівнювати відносні вартості різних товарів і послуг. Наприклад, всім відомо, щоб виміряти відстань, вагу і обсяг потрібно вибрати відповідну одиницю чи масштаб – метр, кілограм та літр. Так само поступають в економіці уряди різних країн, встановлюють свою грошову одиницю або масштаб цін. За допомогою обраної одиниці вимірюється відносна вартість всіх товарів і послуг, що продаються. Така загальна одиниця (у США – долар, в Україні – гривня) значно полегшує кількісне порівняння товарів та встановлення еквівалентних співвідношень між ними. Справді, уявіть собі, що сталося б, якби ми не мали єдиної грошової одиниці. Тоді для тисячі різних товарів і відповідних цін нам довелося б встановлювати мільйони обмінних пропорцій, згідно з якими одні товари обмінювалися б на еквівалентне співвідношення інших.
Гроші як загальна міра вартості сформувалися протягом багатовікової історії розвитку цивілізації. Основою появи грошей служить обмін матеріальних благ, що у дуже нерозвиненою і випадкової формі існував ще первісному суспільстві. З часом поділ праці між племенами та громадами призвів до посилення спеціалізації, і як наслідок – до зростання обміну продуктами праці.Нарешті, за умов цивілізованого суспільства обмін став регулярним чинником економічного життя.
Коли ви обмінюєте один товар на інший, то останній виступає як еквівалент першого товару, оскільки якщо суспільство визнає корисність, цінність і необхідність, то цим воно визнає і суспільну корисність першого товару.
Функції міри вартості гроші виконують з допомогою масштабу цін. Масштабціни- це певна вагова кількість золота, прийнята за одиницю національної валюти (гривня, рубль, долар, юань). Цю функцію нині виконують паперові гроші. Паперові гроші кожної країни наділені певним курсом і мають купівельну спроможність, як раніше їй мало золото.
Гроші якзасіб обміну.Грошівиступають якпосередникав нескінченному процесі товарно-грошового обігу (Д-Т-Д і т.д.). При обміні товару гроші потрібні реальні гроші. Нині розвинений обмін товару товар (бартер). Для виявлення переваг обміну товару на гроші, а не на товар, достатньо зазначити, що для бартеру треба знайти покупця свого товару, і щоб цей покупець мав товар, якого ви потребуєте. Наприклад, якщо ви маєте зерно і хочете купити овочі, то ви повинні знайти овочівника, який потребує зерна. Отже, акт продажу та купівлі тут не визначено за часом. Вони відбуваються одночасно, з цим неминуче пов'язані незручності, не кажучи вже про певні витрати звернення, пов'язані з втратою часу та коштів.
Грошовий обмін ліквідує недоліки бартеру:
акт продажу та купівлі за гроші може бути віддалений один від одного. Ви можете продати свій товар, отримати за нього гроші, а потім купити за них потрібний вам товар у зручний час та у зручному місці;
гроші дають можливість здійснювати незрівнянно більший вибір товарів та партнерів з торгових угод;
найголовніше їх гідність - те, що вони виступають як загальний еквівалент вартості, і саме тому мають загальну купівельну спроможність, а, отже, служать унікальним засобом обміну.
Незважаючи на те, що використання грошей знижує витрати обміну, бартерний обмін не тільки зберігся в сучасному світі, але частково і відродився. Це пов'язано, перш за все, з зростаючою інфляцією у низці країн, коли такий обмін виявляється вигіднішим, ніж грошовий, в умовах високих податків та швидкого знецінення грошей. У цьому можна наочно переконатися на прикладі країн СНД, багато з яких віддають перевагу бартерному обміну виробленої ними продукції внаслідок знецінення національної валюти та крайньої нестачі «твердої», конвертованої валюти.
Відродження бартеру має також розширення комп'ютерних способів пошуку та розрахунку з необхідними партнерами. Маючи в своєму розпорядженні обширну інформацію про наявність і вартість товарів, у деяких районах США бартерні клуби здійснюють торгові угоди без будь-якого використання грошей. У цьому значно знижуються витрати звернення.
Своєрідну форму бартеру є і оплата праці на підприємствах, організаціях продуктами та іншими товарами, минаючи грошову заробітну плату або частково компенсуючи її.
Гроші як накопичення.Гроші служать засобом накопичення тому, що після продажу товарів та послуг вони дають їх власнику можливість купувати товари в майбутньому, тобто гроші забезпечують їх власнику майбутню купівельну спроможність.Засобом накопичення можуть служити не тільки гроші, а й коштовності, нерухомість, творимистецтва, цінних паперів, предмети розкоші.Спочатку цю функцію виконувало золото. Золото і нині виступає як резерв держав.
Якщо товаровиробник після продажу товару тривалий час не купує інший товар, то цим він вилучає гроші з обігу, накопичує їх, утворюючи скарби.
Нагромадження грошей як скарбів визначається прагненням кожного товаровиробника мати відомий грошовий резерв, щоб убезпечити себе від коливань ринкової кон'юнктури. Причому функцію засобу утворення скарбів можуть виконувати лише повноцінні та реальні гроші: золото та срібло у вигляді монет та злитків. Крім того, накопичення скарбів здійснюється у вигляді предметів розкоші, виготовлених із золота та срібла, приймаючи так звану «естетичну форму скарбу». Можна, звичайно, збирати і паперові гроші, але вони схильні до знецінення.
Скарби накопичують приватні особи та держава – у формі державних (національних) золотих запасів, що зберігаються у центральному банку країни.
В умовах ринкової економіки скарб як форма нагромадження багатства (що «розважно лежать», «перебувають у спокої» гроші) має другорядне значення, оскільки головне – це оборот, прискорення руху грошей.
Гроші мають найвищу ліквідність, оскільки виконують функцію міри вартості і тим самим зберігають свою номінальну вартість. Інші активи мають меншу ліквідність. Так, щоб використовувати нерухомість як засіб платежу, необхідно, перш за все, знайти покупця, зазнати певних витрат з продажу, та до того ж ціни на нерухомість можуть змінюватися в залежності від місця, пори року, а також з часом. Найближче до грошей по ліквідності – цінні державні папери. Вони легко можутьбути продані на фінансовому ринку, а вартість їх коливається дуже незначно. Меншою ліквідністю мають акції та облігації, випущені підприємствами та корпораціями.
Незважаючи на досконалу ліквідність, накопичення грошей пов'язане із певними недоліками. Готівка на відміну, наприклад, від банківських вкладів, акцій та облігацій не приносить їх власнику доходу. Тому набагато вигідніше зберігати та накопичувати гроші на депозитних рахунках комерційних банків або строкових вкладах ощадних банків. Крім того, в період швидкої інфляції гроші, звичайно, не можуть служити засобом накопичення, оскільки вони безперервно знецінюються. Люди зберігають гроші в цих умовах тільки протягом дуже короткого часу, і задовго до настання інфляції набувають на них нерухомість та інші активи, які, хоч і не є дуже ліквідними, не втрачають своєї вартості як гроші. У разі гіперінфляції національні гроші змінюють більш стійку іноземну валюту.
Гроші як платежу.Товари можуть продаватися і купуватися як за готівку, а йв кредит, з відстрочкою платежа.При продажу товарів у кредит засобом оплати служать не самі гроші, а виражені у яких боргові зобов'язання. Після закінчення терміну дії зобов'язання позичальник зобов'язаний сплатити кредитору зазначену в зобов'язанні суму. Виконуючи роль засобу погашення боргового зобов'язання, гроші реалізують функцію засобу платежу. : виплати заробітної плати, повернення грошових позичок, сплати податків.
З функції як засіб платежу виникає особлива форма грошей – кредитні гроші. Основними видами кредитних грошей є:вексель, чек, кредитна картка.
Вексель– це письмове зобов'язання позичальника про сплату певної суми грошей кредитору після закінчення зазначеного у ньому терміну (боргова розписка).
Чек– письмовий наказ власника рахунку банку про виплату готівкою або переведення на рахунок іншої особи певної суми грошей.
Кредитна картка- платіжно-розрахунковий документ, що видається банком своїм вкладникам і дає їм право на придбання товарів та послуг без сплати готівкою. Вона є пластмасовий жетон з прізвищем або кодом імені її власника, номер рахунку в банку, термін дії кредитної картки. Здійснивши купівлю товарів, що входять до сфери обігу кредитних карток, власник пред'являє її продавцю, який у свою чергу виписує рахунок із зазначенням номера кредитної картки, прізвища або коду її власника та дати покупки. Рахунок надсилається банку власника кредитної картки на оплату.
Функція світових грошей.Гроші використовуються як платіжний та купівельний засіб у міжнародних розрахунках. Спочатку у цій ролі виступало золото. В даний час роль світових грошей виконують національні паперові гроші провідних розвинених країн (США, ЄС, Японії та ін.).
Перетворення грошей однієї країни у гроші інший здійснюється за допомогою конвертаціїза встановленим співвідношенням (валютним курсом).