6 способів вас надуть - Як страховики та оцінювачі обманюють водіїв
Автоекспертизу проводять оціночні компанії, які зацікавлені мати у замовниках страхову компанію і тому часто йдуть на поступки страховикам, занижуючи страхові виплати.
Як отримати реальну величину страхового відшкодування? Рекомендації експерта Надії Божанової.
1. Приховані дефекти
Деякі пошкодження мають прихований характер. Часом для їх виявлення потрібне розтин або видалення ряду елементів автомобіля, а це додатковий час та фінансові витрати, яких оцінювачі намагаються уникати.
На практиці багато постраждалих водіїв не хочуть витрачати час і гроші, щоб доставити свою машину на СТО, де можна виявити приховані пошкодження, наприклад, перекіс деяких частин кузова та ін. Такий підхід на руку страховикам. Заощадивши на встановленні справжнього масштабу збитків, автовласники можуть втратити дуже пристойно.
2. Довідка ДІБДР
Сьогодні ДІБДР включає довідку про ДТП далеко не всі пошкоджені елементи. Причин чимало – недбалість, темний час доби, складність ДТП, брудна машина тощо.
Оціночні компанії при встановленні збитків користуються цим і намагаються фіксувати лише ушкодження, які відображені у довідці інспекції. Якщо у автовласника з'являються претензії до оцінки автоексперта, оцінювач одразу відправляє страхувальника до ДІБДР - дописати в інспекції пошкоджені елементи. А якщо інспекція знаходиться в іншому районі або регіоні, що досить часто зустрічається, на плечі страхувальника можуть впасти додаткові фінансові та тимчасові витрати. Тому автовласники часто цураються своїх претензій. На це розраховують страхові компанії.
Запам'ятайте: направлення до ДІБДР за уточненнями та дописуванням підтверджень - це свавілля оцінювачів, т.к. довідка інспекції не є офіційноюдокументом визначення матеріальних збитків.
3. Облік зносу пошкоджених деталей
Запам'ятайте: якщо деталь вашого автомобіля вказана в затвердженій номенклатурі мінтрансу, то страховики та оцінювачі повинні перераховувати заміну запчастини як нової, скільки б кілометрів не пройшов автомобіль.
4. Розрахунок фізичного зносу автомобіля, що оцінюється
Зношування автомобіля розраховується виходячи з фактичного терміну експлуатації, який можна визначити за обліковими даними паспорта транспортного засобу. Однак тут прихований "підводний камінь", яким при визначенні зношування автомобіля оцінювачі та страховики нерідко зловживають.
Запам'ятайте: початок фактичного терміну експлуатації автомобіля обчислюється з того часу, як автомобіль почав експлуатуватись фактично, а не з року його випуску. Тимчасова різниця між випуском автомобіля та початком його експлуатації може бути значною. Таким чином, оцінювачі можуть необґрунтовано збільшити фізичне зношування автомобіля та зменшити вартість запчастин.
Методичне Керівництво РД 37.009.015-98 визначає, що при оцінці фарбувальних робіт автоексперт повинен виходити з необхідності повного (а не часткового) фарбування всіх замінених і підданих зварюванню, рихтуванню, виправленню деталей, що фарбуються. Часткове забарвлення "плямою з переходом" можливе лише за рекомендацією заводу-виробника. На практиці автоексперт найчастіше нехтує цими вимогами та призначає часткове або просто зовнішнє забарвлення кузовного елемента.
Автовласникам, чиї автомобілі мають діючу гарантію на фарбувальне покриття, рекомендую при виборі вартості за фарбами призначати розцінки фірмового сервісу.
Оцінювачі часто "забувають" включати в оцінку вартості забарвлення підготовчі роботи(наприклад операція з підбору кольору емалі), які проводяться при фарбуванні кожного кузовного елемента автомобіля, що підлягає фарбуванню.
Автоексперти не люблять враховувати великий обсяг постремонтних операцій: демонтаж - монтаж деталей, регулювання установки коліс, ремонт протишумного покриття днища та колісних арок, злив - заливка рідини (тосола), що охолоджує, закачування фреону в систему кондиціювання і т.д. Також до калькуляції ремонту часто не входять необхідні для цього матеріали: тосол, фреон, антикорозійна мастика, протишумне покриття, герметик, дрібні деталі для встановлення знятих елементів.
Тим часом трудомісткість допоміжних робіт велика (наприклад, зняття-установка силового агрегату для доступу до елементів моторного відсіку, розбирання-складання для доступу до основи кузова, дверей і т.д.) і може перевищувати вартість самого ремонту.
Автоексперти прагнуть не включати ці витрати в калькуляцію ремонту, мотивуючи це "відсутністю необхідності" в даній операції при ремонті, хоча в комплексах робіт чітко визначено весь обсяг демонтажу-монтажу (розбирання-складання), необхідний для проведення конкретних ремонтних робіт або просто фарбування кузовних елементів .
6. Вартість запчастин та матеріалів
Якщо страховий випадок стався під час дії терміну гарантії на автомобіль, то розрахунок вартості ремонту проводиться за цінами організації, яка здійснює його гарантійне обслуговування.
У визначенні ринкової вартості запчастин та матеріалів треба бути обережним. Сьогодні найкращою та достовірною інформацією вважаються ціни угод купівлі-продажу.
На практиці вартість запчастин для ремонту вибирається з прайс-листів української компанії "Екзист" (www.exist.ru), що спеціалізується на продажу запчастинавтомобілів з головним офісом у Москві та філіями практично у всіх регіонах РФ. Тому суди визнають ціни цієї компанії як належну основу для розрахунків ціни на запчастини.
Однак тут також потрібно перевіряти роботу автоексперта. Оцінювач може занизити вартість запчастин, якщо вибере вартість деталі з більш тривалим терміном поставки: це буде дешевше, тоді як терміни проведення ремонту мають на увазі оперативну доставку необхідних запчастин.
Вартість запасних частин можна занизити, якщо автоексперт не врахує регіональний коефіцієнт (ціна доставки залежно від віддаленості регіону від головного офісу в Москві), ціна доставки у вартості запчастини може становити від 10 до 50%.