Банкрутство ІП з кредитами які наслідки і чи це можливо

Припинити реєстрацію як ІП можна навіть за наявності непогашених кредитів, проте судові виконавці можуть звернути все майно підприємця на стягнення.

Економічна криза, яка пролунала в Україні в 2014 році, змусила багатьох підприємців відмовитися від проектів і «затягнути пояси». Тисячі людей припинили реєстрацію як ІП і пішли з ринку, тому що їхня діяльність стала збитковою. Що ж робити тим, хто встиг набрати кредитів і змушений погашати борг та відсотки за користування коштами? Поговоримо про банкрутство ІП із кредитами та можливі наслідки для бізнесмена.

Якими бувають кредити?

Підприємець може оформлювати він споживчі і цільові позики. Перша група кредитів нічим не відрізняється від звичайних - вони оформляються на фізичну особу, тому погашати їх доведеться у будь-якому випадку. Інша група позик – цільові, які видаються саме підприємцю для тих чи інших завдань: придбання устаткування, товарів, матеріалів, розширення виробництва. Вони міцно прив'язані до правової форми – ІП, тому існують окремі особливості подальшого погашення.

Припинення діяльності як ІП

Процедура припинення діяльності як ІП за наявності непогашених кредитів нічим не відрізняється від звичайної. Необхідно звернутися до ІМНС за місцем реєстрації, надавши заяву, оплату державного мита та зажадати відомості з ПФР: це не забере багато часу. За законом, реєструючий орган немає права вимагати додаткову інформацію.

Найбільш екзотичний варіант – банкрутство, яке оголошується судом. В цьому випадку достатньо заяв від кредиторів: вони подаються за місцем проживанняборжника. Якщо наявних активів замало у тому, щоб розрахуватися за кредитами, підприємець визнається банкрутом, його діяльність припиняється.

Уважно вивчити договір і переконатися, що в ньому немає пункту про необхідність повідомлення банку про припинення діяльності як ІП. Якщо в угоді відсутня ця інформація, то підприємцю не потрібно робити додаткові кроки.
Повідомити банку про закриття ІП. За порушення цієї вимоги може бути передбачена цивільно-правова відповідальність, зокрема – вимога достроково погасити борг або виплатити збільшені відсотки.
Направити до банку клопотання про реструктуризацію кредиту чи складання графіка погашення боргу. Законодавчо цей аспект не врегульований, але є шанси, що фінансова установа піде назустріч та погодиться на пропозицію екс-підприємця.

Що буде із боргами підприємця?

На відміну від юридичної особи, ІП несе відповідальність за зобов'язаннями всім наявним у нього майном. Отже, активи бізнесмена можуть бути звернені на стягнення. Як тільки настає прострочення платежів за кредитом, включаються такі механізми витребування заборгованості:

Нарахування пені та «штрафних відсотків». За кожен день прострочення нараховується неустойка (пеня), яка підсумовується з основною сумою. Крім того, банк може стягувати підвищені відсотки порушення умов договору.
Звернення заставного майна на стягнення. Якщо позика оформлялася під квартиру, автомобіль, обладнання, то вони безперечно переходять у власності фінансової установи.
Передача боргу колекторам. Спеціалізовані організації «працюватимуть» з кожним боржником, прагнучиотримати свої кошти.
Накладення обмежень на фізичну особу. У боржника можуть бути відібрані права водія та інші спеціальні дозволи, обмежений виїзд за межі України.
Арешт банківських рахунків, депозитів. За наявності, рух буде обмежено, наявні кошти – заморожені, після чого – передані кредитору.
Напрямок виконавчого листа за місцем роботи. Якщо підприємець працевлаштується, то кошти вираховуватимуться із його зарплати.

Наслідки «виведення коштів»

Ст.159.1. Шахрайство в цій сфері передбачає надання свідомо неправдивої інформації при оформленні позики та тягне за собою настання відповідальності незалежно від наслідків.
Ст.176. Незаконне отримання кредитних коштів також полягає у наданні підроблених документів, але має спричинити збитки не за призначенням.
Ст.177. Відповідальність передбачена за ухиляння від погашення боргу, якщо така можливість була.
Ст.196. Навмисне доведення ІП до банкрутства тягне за собою відповідальність, якщо в результаті завдано великих збитків.

На відміну від закриття юридичної особи, припинення діяльності ІП із кредитами не тягне за собою нічого доброго. Стягнення може бути накладено як на майно, а й у банківські рахунки. У силах банків – змусити суди обмежити боржників у правах, перетворити життя на справжній кошмар.

Рекомендуємо ознайомитись ще з одним матеріалом на тему – процедура банкрутства ІП у 2015 році.