Безвідсоткові гроші як користуватися кредитними картками
Потреба кредитних карток пояснюється перевагами: простотою використання, тривалим терміном кредитування, оформленням у день звернення. Власників кредиток приваблює можливість взяти безвідсоткові гроші: протягом грейс-строку банк не нараховує відсотки.
Ми розповімо, як скористатися кредиткою з максимальною вигодою.
Правила банків
Відразу зазначимо, що пільговий період кредитування – маркетинговий підхід банку, який стимулює замовити кредитну картку. Схема проста: протягом певного терміну власник кредитки може безкоштовно користуватися позиковими грошима. Якщо до закінчення цього періоду борг буде повністю погашено, банк не нарахує відсотків.
Погасити зобов'язання можна будь-яким способом: переказом на картку, через банкомат чи термінал.
Грейс-період може становити 50, 60 і більше днів, згідно з умовами конкретного банку.
На перший погляд це здається дуже вигідним. Але є важливі умови для тих, хто бажає отримати безвідсоткові гроші.
Банки використовують різні варіанти визначення пільгового терміну. Приклади основних схем:
Банк визначає дату початку нульового періоду за своїм регламентом. У кожного кредитора свій збір правил, тому позичальникам потрібно уточнювати не лише схему розрахунків, а й точку відліку пільгового кредитування:
- дата випуску
- дата видачі
- Дата першої операції
Власникам кредиток варто зважити на тривалість розрахунків: відправляючи обов'язковий платіж поштовим переказом, потрібно зробити це заздалегідь, оскільки операція може зайняти кілька днів.
Безвідсотковий період не скасовує мінімальний платіж
Ще одна умова, яка обов'язково при користуванні кредитнимигрошима у пільговий період: внесення мінімального платежу.
Вимогами банку передбачається щомісячне внесення певної суми грошей на картковий рахунок. Як правило, вона становить 5% від кредитного боргу, але можуть бути інші пропорції. Конкретний розмір обов'язкового внеску зазначено у договорі. Незалежно від дії пільгового періоду позичальники повинні вносити мінімальний платіж.
Якщо гроші не будуть внесені в встановлений термін, банк нарахує штрафи та неустойки, відповідно до своїх тарифів.
Дорога готівка: чи варто знімати гроші з картки
Багато банків обмежують дію безвідсоткового терміну лише операціями на оплату товарів та послуг. Це означає, що знявши готівку в банкоматі або відправивши переказ, власник картки заплатить відсотки за чинним тарифом та комісією банку.
Такі дії банку легко пояснити: кредитна структура отримує фінансову вигоду від використання POS-терміналів. Чим частіше клієнти користуються кредитками у торгових мережах, тим вигідніше банку: він отримує дохід і покриває витрати безвідсоткового періоду.
Встановлюючи високі комісії за зняття готівки у банкоматах та ПВН, банки мотивують клієнтів користуватися картками за призначенням, залишаючи кредитні гроші у роздрібних точках.
Декілька прикладів тарифів на зняття готівки у 2016 році:
| Альфа Банк | 100 днів Classic | 5,9%, хв. 500 руб. |
| Тінькофф Банк | Платинум | 2,9% + 290 руб. |
| Росбанк | Золота | 4,9%, хв. 290 руб. |
| Ощадбанк | Аерофлот Класік | 3%, хв. 390 руб. |
Окрім високих комісій, банки ставлять щомісячне обмеження за сумоюодержання грошей. Зазвичай розмір дорівнює сумі кредитного ліміту за карткою, але й інші умови.
Можна знайти пропозиції безвідсоткового періоду, який розповсюджується на всі дії по карті, але це рідкісна послуга банків.
Послуги банку
Оформляючи кредитну картку, сподіваючись отримати гроші без відсотків, потрібно знати про всі витрати по кредитці.
Крім перерахованих витрат можуть бути інші. Кожен банк пропонує свій набір послуг, утримуючи баланс між привабливими для клієнта умовами та власною вигодою.
Наведемо приклади умов щодо найбільш популярних кредитних карток у 2016 році:
| СітіБанк | Просто кредитна картка | 50 | 18 | 300 000 |
| Пошта Банк | Елемент 120 | 120 | 27,9 | 300 000 |
| Райффайзенбанк | Все відразу | 50 | 31 | 600 000 |
| Альфа Банк | 100 днів Platinum | 100 | 33,9 | 750 000 |
| Бін Банк | Platinum | 55 | 30,5 | 299 000 |
| Ощадбанк | Кредитна | 50 | 33,9 | 600 000 |
У чому вигода безвідсоткового періоду?
Карта з пільговим терміном вигідна, незважаючи на високі комісії та обмеження. Якщо використовувати кредитні кошти для розрахунків, не знімати готівку, дотримуватись всіх умов банку, можна користуватися грошима без відсотків тривалий термін.
Як користуватися карткою для фінансової вигоди?
Пропонуємо прості рекомендації позичальникам:
- Завжди оплачувати кредит у термін. Тількиповернення повної суми у встановлені договором строки гарантує дію пільгового періоду. Переказати гроші на рахунки краще заздалегідь, щоб унеможливити ризик прострочення та нарахування штрафів та відсотків.
- Не отримувати готівку в банкоматі. Якщо ваша карта не передбачає зняття готівки протягом грейс-періоду, варто утриматися від цієї операції: комісія та відсотки зроблять готівку дуже дорогим задоволенням.
- Вибирати умови картки виходячи зі своїх цілей та завдань. Сьогодні банки пропонують кредитки з безліччю опцій і на різні смаки: для автовласників, для мандрівників, для шопоголіків. Незважаючи на привабливість однієї з опцій, інші умови можуть бути невигідними.
Насамкінець ми нагадуємо, що кредитна карта – це фінансове зобов'язання перед банком. Оформляти кредитку можна, будучи впевненим у своєму матеріальному становищі та поверненні боргу. В іншому випадку банки скористаються своїм правом нарахувати штрафні санкції, передати борг колекторам або подати до суду.