Біткоїн, халяль і шаріат історія стартапу, що дозволяє мусульманам залучати позики, ForkLog
Можливо, вам відомо, що за шаріатом мусульмани не можуть використовувати у бізнесі гроші, взяті під відсоток або давати на зріст.
Тим часом країни, в яких мусульмани становлять більшість населення, є, безумовно, перспективними ринками для розвитку криптовалюти. Але ось у чому питання — чи може біткоїн — мультикультурна технологія без кордонів, бути корисною для представників ісламської культури, не змушуючи їх відмовлятися від своїх традицій.
Метью Джей Мартін, який прийняв іслам 5 років тому, до цього працював у сфері технологій та фінансів. Зараз він намагається змінити ситуацію на краще за допомогою свого стартапу Blossom Finance.
До прийняття ісламу Мартін працював у Xoom – компанії з мобільних переказів, яка спеціалізується на мобільних платежах, а потім Monitise, яка займається мобільним банкінгом. Саме там він уперше познайомився з біткоіном і зрозумів, що настає революція.
Бізнес був досить успішним, але почали виникати проблеми з грошовими потоками. Компанія продавала біткоїни, але треба було чекати 90 днів, щоб реально отримати ці гроші. Щоб усунути цей розрив, потрібен був кредит, але релігія не дозволяла Мартіну піти в банк.
Правила ведення бізнесу для мусульман
Мусульмани становлять близько чверті світового населення, однак лише 1 відсоток фінансових активів світу відповідає шаріату. Це означає, що більшість грошей передається з рук в руки на основі дружби або спорідненості. Також лише мала частина активів, що відповідають шаріату, перетинає межі.
Це тому, що є дуже багато правил.
За словами Мартіна, існує два джерела з ісламського права: Коран і Хадіс,який вважається записом навчань пророка Мухаммеда.
Мухаммед доповнює цю заборону в Хадісі, за словами Мартіна, тим, що не тільки кредитор винний, а й позичальник і той, що свідчить про контракт між ними, однаково винні. Таким чином, вважає Мартін, ісламське право каже, що не можна брати у кредит, давати у кредит чи навіть підписувати контракт, у якому беруть участь банківські відсотки.
Мусульмани не можуть навіть підписувати контракт на кредитну картку, якщо є відсоток. Т.к. тоді вони погодилися б щомісяця платити відсоток, навіть якщо баланс картки в кінці кожного місяця обнулений (Примітка: в системі ісламських фінансів існують спеціальні карти, які відповідають шаріату; також деякі мусульмани вважають, що і звичайні кредитні картки є халяльними, тобто дозволеними, якщо оплачуються повністю щомісяця).
Бо Blossom Finance зі своєю безвідсотковою системою інвестування для мусульман обійде заборону на стягнення відсотка, але все одно робитиме гроші? Blossom входить у партнерство з організаціями, які займаються мікрофінансуванням, щоб здійснювати інвестиції в малий бізнес, а потім бере 20% від додаткових доходів.
Таким чином Blossom покладається на фінансовий інструмент, який використовував пророк Мухаммед, званий «мудараба» і що представляє собою модель участі в прибутку.
Якщо прибутку немає, Blossom не потребує пені. Це дозволяє і компанії, і клієнту отримувати прибуток, не порушуючи вимог шаріату про стягнення чи оплату кредитного відсотка.
Мартін вибрав биткоин, т.к. електронні валюти дозволяють досягти прозорості: усі транзакції записані у реєстрі, блокчейні, який може перевірити кожен.
Зараз Blossom знаходиться в Індонезії, де є попитна ісламські фінанси У той час, як у США попит на ісламські фінанси є досить низьким, в Індонезії зворотна ситуація, адже там живе 200 мільйонів мусульман. При цьому, за словами Мартіна, 80 відсотків населення не обслуговується в банках, що говорить про серйозну необхідність інвестиційного капіталу.
Компанія нещодавно отримала інвестиції від BMT Nusantara Condet, фінансової інституції, яка працює за принципами ісламу.
Підписатися на новини Forklog