Чи можуть банку повернути відкликану ліцензію

Ліцензією називають документ, на підставі якого банку надається право проводити різноманітні фінансово-кредитні операції. За порушення чинного законодавства країни або фінансові махінації цієї ліцензії можна втратити за лічені дні. Відкликання призводить до смерті банку.

Регулюється цей процес нормативними актами та законами, зокрема «Про банківську діяльність» та «Протидія відмиванню доходів». Як показує практика, відкликання ліцензії у банку не проводиться просто так: ще вчора все було чесно, а вже сьогодні відділення закриваються.

Як правило, це критичні помилки керівництва, які планомірно ведуть до такого явища. У ситуації, що склалася, виникає закономірне питання, чи можуть банку повернути відкликану ліцензію і на що розраховувати далі.

У яких ситуаціях відкликання ліцензії можливе?

Є низка випадків, коли Центральний банк забирає в банку право вести фінансово-кредитну діяльність:

1. банк неспроможна розплатитися за всіма зобов'язаннями з кредиторами;
2. загальна сума власних коштів менша від нижньої межі статутного капіталу;
3. відсоток достатності капіталу нижче 2%;
4. були виконані вимоги за Центральний банк;
5. обсяг капіталу менший за обсяг власних коштів.

Подібний захід застосовується, якщо банк готує недостовірні звіти або взагалі не подає їх у встановлений час, займаючись при цьому операціями, на які його ліцензія не поширюється.

Більшість банків залишається без ліцензії з таким трактуванням:

1. нездатні розрахуватися з вимогами кредиторів;
2. через порушення чинних законів чи нормативних актів;
3. якщо виявлено недостовірнізвітні дані.

Як відбувається процес позбавлення?

Повноваження займатись такими справами має виключно Центробанк. Все відбувається за стандартним алгоритмом:

• виявлено порушення, після чого протягом 15 днів приймається рішення щодо необхідності ліквідації банку або ще є шанс застосувати оздоровлення. У другому випадку повернути ліцензію банку можна.
• якщо ліцензію анульовано, призначаються тимчасові адміністратори та протягом 15 днів ЦП подає до суду позов з вимогою визнати організацію банкрутом;
• справа розглядається протягом місяця, за результатами засідання призначається головний ліквідатор, який вивчає вимоги та запити кредиторів та становить докладну черговість виплат (повернення заборгованості перед кожним заявником).

Чи є найменший шанс на повернення ліцензії?

Теоретично повернути ліцензію банку можуть за умови, що організація виконає низку обумовлених вимог:

1. засновники зобов'язуються повною мірою розплатитися із боргами перед своїми кредиторами. Це необхідно зробити до того моменту, як конкурсне провадження щодо визнання банку банкрутом буде закінчено;
2. кредитори більше не повинні виставляти організації будь-які претензії;
3. мають бути дотримані всі умови видачі нової ліцензії, як цього вимагає закон України «Про банківську діяльність та банки».

Що робити, якщо банку повернуть ліцензію всім його вкладникам та позичальникам? У цьому випадку після подання ЦБ клопотання про припинення справи про визнання організації банкрутом банк знову відновлює свою нормальну діяльність, отже, користуватися його послугами можна буде так само, як і раніше.

Діяльність банку може бути відновлена

Як говоритьстановище, видане Банком Укаїни, у процесі відкликання у банку ліцензії та визнання його банкрутом, він може встигнути погасити всі свої зобов'язання перед третіми особами досі закінчення справи.

Крім того, кожен банк зберігає за собою право заперечувати діяльність Банку України (зокрема наказ про відкликання ліцензії) в арбітражному суді. Якщо в процесі розгляду відмовиться, що це рішення є неправомірним, процедури визнання організації банкрутом не буде.

Разом з тим, хочеться звернути вашу увагу на той факт, що за останні кілька років лише пара банків вжили подібних заходів.

• Перший – РТБ-банк, який виграв два апеляційні суди, але потім обидва ці рішення були скасовані касаційною інстанцією.
• Другий банк – Імперіал зможуть повернути свою ліцензію, проте вже через кілька років її знову відкликали і організацію визнали банкрутом. Банк Вест теж зумів домогтися повернення ліцензії, але пізніше був перетворений на некомерційну організацію.

Як це розуміти простим людям? Теоретично зворотна відкликання ліцензії процедура можлива і навіть були прецеденти, які доводять, що домогтися правди в арбітражному суді можливо.

Але, як правило, для більшості організацій призначені їм заходи «оздоровлення» не приносять належного ефекту, що призводить до «смерті» банку. Клієнтам у цьому випадку залишається лише уважно стежити за новинами в тому числі на сайті ЦП та дотримуватися всіх вказівок.

---